“當(dāng)前，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。但也必須看到，在未來一段時(shí)期內(nèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)依然較大，要保持清醒，冷靜研判，未雨綢繆。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人7月11日指出，當(dāng)前面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)有幾個(gè)方面，其中之一就是部分市場亂象有所反彈。一些高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃，有的以新形式新面目企圖卷土重來。企業(yè)、住戶等部門杠桿率上升。部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫。
因此，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，將深入開展市場亂象整治“回頭看”，依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。當(dāng)前特別要強(qiáng)化資金流向監(jiān)管，規(guī)范跨市場資金往來和業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場外配資，嚴(yán)查亂加杠桿和投機(jī)炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫，確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。
近年來，銀保監(jiān)會(huì)以強(qiáng)化金融監(jiān)管為重點(diǎn)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，始終保持整治金融市場亂象的高壓態(tài)勢。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室的特別研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，2017年以來，中國金融監(jiān)管部門制定和實(shí)施了一系列監(jiān)管政策和措施，組織開展“三三四十”等一系列專項(xiàng)治理行動(dòng)，大力整治金融業(yè)市場亂象，取得了明顯成效，金融業(yè)資金脫虛向?qū)崳?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和能力不斷提升。
“在實(shí)踐中，監(jiān)管部門連續(xù)開出巨額罰單，加大對(duì)違法違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的處罰力度，如對(duì)‘僑興債’違約事件中的金融機(jī)構(gòu)處以罰款超過20億元等。”董希淼認(rèn)為，這一系列“嚴(yán)監(jiān)管”、“強(qiáng)監(jiān)管”行為，產(chǎn)生了強(qiáng)大的威懾作用，使金融監(jiān)管不斷“長牙齒”，有助于促進(jìn)金融業(yè)合規(guī)經(jīng)營，良性創(chuàng)新，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。為鞏固拓展亂象整治成果，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，今年6月24日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，就宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等六大方面的17項(xiàng)內(nèi)容提出詳細(xì)要求。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)開出的罰單超520張，其中信貸違規(guī)仍是處罰的“重災(zāi)區(qū)”；對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出的罰單超800張，主要違規(guī)事由包括給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表及其他資料。同時(shí)，保險(xiǎn)中介違規(guī)也是處罰重點(diǎn)。
“今年上半年開出的罰單金額和罰單的數(shù)量相比2019年有所下降，但這并不能說明對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管放松，其很大程度是受疫情的影響，金融資本活動(dòng)減少，其中信貸比如涉房貸款、消費(fèi)貸、金融貸款等仍是處罰的重點(diǎn)，同時(shí)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部監(jiān)管也是監(jiān)管的重點(diǎn)。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
值得一提的是，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)言人7月11日在亂象整治的重點(diǎn)內(nèi)容中特別提出“嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場外配資”。實(shí)際上，信貸資金違規(guī)流入股票市場一直都是銀保監(jiān)會(huì)的整治重點(diǎn)，在銀保監(jiān)會(huì)開出的罰單中也屢見不鮮。在董希淼看來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直嚴(yán)禁銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)參與場外配資，此次再次強(qiáng)調(diào)可能是針對(duì)近期股市上漲較快的情況，希望投資者能理性參與。
盤和林認(rèn)為，監(jiān)管層此次強(qiáng)調(diào)場外配資的問題說明影子銀行等場外配資已經(jīng)對(duì)資本市場產(chǎn)生了漏出效應(yīng)，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，影響了資本效率。未來相關(guān)部門可能會(huì)對(duì)資金流向進(jìn)行更加嚴(yán)格的追蹤，落實(shí)政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的收益，整改市場行為并進(jìn)行責(zé)任追蹤，以遏制違法行為，防止金融風(fēng)險(xiǎn)。
