日前，銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，其中再次明確要求互聯(lián)網(wǎng)貸款不得用于“風(fēng)險類”投資產(chǎn)品，包括股票債券期貨金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等等，其中，再次明確首當(dāng)其沖提出不得用于購房及償還住房抵押貸款。
事實上，這也是對互聯(lián)網(wǎng)貸款束上“緊箍咒”，一些互聯(lián)網(wǎng)金融受到明確性警示，不得進入投資性產(chǎn)品的領(lǐng)域，也包括房地產(chǎn)。
接下來，我們看一下其中明確規(guī)定：
第一：商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。
第二，貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資。
第三，地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)主要服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻?，審慎開展跨注冊地轄區(qū)業(yè)務(wù)，有效識別和監(jiān)測跨注冊地轄區(qū)業(yè)務(wù)開展情況。無實體經(jīng)營網(wǎng)點，業(yè)務(wù)主要在線上開展，且符合中國銀行保險監(jiān)督管理委員會其他規(guī)定條件的除外。
眾所周知，過去幾年，房地產(chǎn)市場成為社會關(guān)注的行業(yè)，房價也成為大多數(shù)家人負(fù)重的一個問題。不少家庭為了房貸，縮衣節(jié)食，借遍親朋好友，還得背上數(shù)目不菲的房貸。一些進入金融產(chǎn)品和金融衍生品也大行其道，充斥網(wǎng)友的手機，不少在校學(xué)生也難以幸免。
現(xiàn)實里，普通老百姓的投資性渠道不多，也就是大家經(jīng)常接觸的股票、證券、債券、保險等等理財產(chǎn)品。股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。不止股市，不少理財產(chǎn)品都具有一定的風(fēng)險。
基于投資產(chǎn)品和渠道的不足，不少人盯上了當(dāng)下最主要的股市與樓市，甚至不排除一些單位特別是金融公司，變相或變花樣推銷金融產(chǎn)品，夸大或虛假宣傳投資的收益性。無形中增加了投資者風(fēng)險。
房地產(chǎn)作為投資與消費功能二者兼具的不多的產(chǎn)品，自然成為不少家庭和投資者關(guān)注的對象。自有資金不足或受到一些外界影響，有家庭和投資者以信用卡、互聯(lián)網(wǎng)一些金融平臺進行融資、套現(xiàn)，進行故股市、樓市的投資。這顯然背馳了投資行業(yè)的規(guī)律和原則，也與房地產(chǎn)產(chǎn)品房住不炒的大政策相悖而馳。加強金融產(chǎn)品尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的監(jiān)管和使用，自然成為社會各界尤其是金融主管部門的重視。
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與居民正常收入型經(jīng)濟的區(qū)別就是，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益不確定性，相對于提前消費，也就是說拿未來的錢去消費，是一種經(jīng)濟消費透支，這種消費透支并不是使用于所有行業(yè)，尤其是受金融杠桿影響較大的房地產(chǎn)行業(yè)。
總之，加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的監(jiān)管和使用，等于為為這些行業(yè)和產(chǎn)品束上緊箍咒，讓消費和市場更規(guī)范，也是對市場和消費、投資者權(quán)利權(quán)益一種保護，也是維護市場公平，促進市場健康發(fā)展的一種措施，影響和益處不求立竿見影，也是自有裨益。
