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1人生致富靠資產

從提升個人生活質量的角度來看,所有人都需要投資。我們經常說的一句話就是自己手中的錢不值錢了,不值錢的原因有三個,一個是主觀原因,兩個是客觀原因。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

主觀原因是自己缺乏投資理財的思維,只是把錢存銀行吃利息,但是物價上漲的速度可能大于你存款增長的速度,即你存款的實際購買力不斷下降,你的生活質量不斷下降,這種情況下幾乎是不可能提升自己的生活質量,更不可能實現階級的跨越。

兩個客觀原因一個是央行,一個是其他人。我們都說錢印多了,這個負責印錢的是央行,但是央行不是憑空印錢的,它要保持自己的資產負債表平衡,印出來的錢都是央行對全社會的負債,那么它得有相應的資產,過去是外匯占款,現在是各種粉。央行印出來的錢叫做基礎貨幣,所以基礎貨幣投放較多,會使我們手中的錢越來越不值錢。

除此之外,我們一般都會說廣義貨幣供應量非常大,即 M2 增速較大,這個 M2 就不僅僅是央行決定的,M2 等于基礎貨幣乘以貨幣乘數。貨幣乘數取決于你身邊的其他人,比如說,你身邊有人按揭買房,貸款從而派生存款,會增加 M2,按揭貸款買房的人越多,貨幣乘數越大,M2 就會變得越大,你手中的錢就月不值錢了。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

所以,你會發現,社會中那些有錢的人,或者實現了階級跨越的人,基本上都是通過兩種方式實現的,要么是創業,要么是投資,本質上都是靠一樣東西實現的,那就是持有資產,這種資產未來價格大漲甚至產生泡沫,使得他們一波流暴富,普通人不敢持有資產,所以他們手中的現金越來越不值錢。

創業靠的是股權資產,買房靠的是房地產,買股票靠的是股權資產,買黃金也一樣,買債券也一樣,做大宗商品也是一樣的。很多人都厭惡泡沫,這是不對的,人生發財靠泡沫,首先你要低價持有一種資產,然后這種資產在上漲的過程中產生了泡沫,然后你就財務自由了,實現階級的跨越。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

你想一下,如果你不去投資,不敢持有資產,身邊的人都去買房,貨幣乘數巨大,M2 推高,你手中的錢根本不值錢,你買什么資產都買不了的。

所以,我個人的建議是,每個人都需要去持有資產,在你的認知范圍之內,去持有未來可能升值的資產,不要總是存銀行,窮人在存錢,富人在借錢,富人把窮人的錢借過來去投資資產,然后資產大幅升值甚至產生泡沫,再讓窮人用一輩子來買這種資產。

2工具選擇看認知

當然,每個人由于認知或者能力的問題,對不同的資產認識不同,只能投資自己認知范疇之內的資產。在中國大部分人喜歡買股票,當然,有人甚至連股票都不會買,所以我們就簡單地按照風險從低到高來介紹一下不同的資產投資。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

我個人認為,對于大多數普通人來說,最為適合的投資是指數基金定投,也就是巴菲特推薦的,這個是被動投資,不需要考慮基金經理的實力,主要看該國家股票市場長期的大趨勢,指數定投不可能讓你暴富,但是從長期來看,可以讓你跑贏市場平均水平,大部分基金經理的業績從長期來看,都是跑不過市場的。

所以這里追求低風險的投資者,每個月可以在股票賬戶找一些指數基金進行定投,最好是寬基指數,如果你對某個行業特別了解的話,也可以搞一下行業指數。這個適合缺乏投資知識,又不想冒很大風險,只想稍微讓自己的財富保值增值,不求暴富的交易者。

其次就是做股票了,這個是國內參與者比較多的一個市場,我個人覺得做股票想要賺錢就要找到質地好的成長股,大藍籌缺乏成長性,營收增長比較穩定了,主要看它們的盈利狀況,然后吃分紅為主,想通過這一類股票賺大錢很難,不過中國的白酒和醫藥例外,好多大藍籌還一直漲,像茅臺這種的。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

做成長股,我們隨著該公司的成長,市值往往會不斷增長,從幾十億的小市值漲到最終幾百億甚至上千億市值,這樣你就可能大賺。這類股票起來需要看自己的本事了,你如果是伯樂,A 股里面還真有這樣的千里馬,做成長股,首先要看它的營收,營收只要不斷增長就沒問題,因為這個階段它在擴大市場占有率,營收增加是好現象,不必過分苛求它的利潤狀況。當它的營收漲不動了的時候,這個時候就需要要求它兌現利潤了,如果利潤能夠如期兌現,基本上實值會穩定,如果利潤兌現不了,那么基本上就是炒作,結果就是一地雞毛。

至于黃金白銀這種貴金屬,最為經典的就是中國大媽買黃金,貴金屬每次大漲的時候,一般都是在遭遇某種系統性沖擊之后,金融市場缺乏流動性,金銀大跌,然后各國央行開始 QE,然后貴金屬長期走牛,一直到各國紛紛退出 QE。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

當然,買黃金白銀的方式有很多,可以是股票,可以是 ETF,可以是銀行的貴金屬,還可以是期貨,持有現貨或者現貨等價物,在沒有杠桿的情況下,持有還是不錯的,這個可以作為一個階段性的配置,可能不太適合長期或者永久性配置。

期貨是被妖魔化的品種,尤其是早期,國內好多大宗現貨平臺,基本上都是黑平臺,各種現貨瀝青,現貨原油的,基本上都是自營盤,利用美女頭像,各種忽悠不懂的人去做交易,都是騙人的,人家想讓你賺你就賺,想讓你虧你就虧,讓你賺點,然后拉更多的人進來,來玩的人錢多了,他們就慢慢收割,甚至直接跑路,平臺都是假的。就是這幫人,把期貨的名聲給搞壞的。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

一般大眾不了解其后,他們以為這個就是期貨,其實不是的,這尼瑪都是大宗現貨交易平臺,早起不規范,各種騙人的,期貨是國家開設的,可以交割的,合法的、正規的賭場。我個人認為,世界上沒有比期貨和期權更好的市場了。

很多人做期貨都是小賺、小虧、大虧,就是沒有大賺,其實是方法不對,如果你是來期貨市場做套利的,追求低風險相對穩定的收益,那問題不大,你做做跨期,尤其是正套為主,反套為輔,風險是不大,收益也相對可觀,但是前提是你資金量大,資金量小做這個沒啥意思。

大部分來期貨市場做的就是投機,目的就是暴利,想做暴利,你就得想清楚,你用什么方法去做,什么時候有大行情,你怎么才能大賺、小賺、小虧,如果你能夠實現這一點,那么你賺錢就是遲早的事情,只是你需要的行情早與晚的問題。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

當然,現在國內商品市場的期權也越來越豐富了,這個對于普通人來說是個跨越階級的好工具,賺個幾十倍的都不叫賺,賺個上百倍的都很正常,如果你能一次性賺到一千倍,那一下子就是人生的跨越,而市場確實存在這樣的機會,你有沒有方法,有沒有膽量去拿到這樣的機會。

當然,債券是相對專業的人士玩的東西了,需要我們對宏觀有一定研究,不僅是國內,還有全球宏觀,對美聯儲的研究。這個難度是不小的,很多會研究的人,不會交易,有點可惜了。我喜歡把復雜的東西不斷簡化,簡化到自己一下子就能運用的地步。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

我覺得債券的核心是研究利率,如果把利率周期搞清楚了,各個大類資產怎么去進行配置也基本上沒什么問題了,這個是各類資產的錨,一般資金量巨大的宏觀交易者,都重視對利率的判斷,然后基于此來對大類資產進行配置,當然除了利率周期之外,還要看一下大類資產自身的估值情況。

我個人比較喜歡用二維四象來分析問題,國內宏觀分析一般使用貨幣信用框架,貨幣就是我們常說的利率情況,利率上升就是緊貨幣,利率下降就是寬貨幣;信用這個就像我們在銀行的時候給企業授信一樣,我們一般看社融情況,社融增加就是寬信用,社融下降就是緊信用。這樣我們就可以把貨幣和信用分為四個象限,不同情況下我們對各類資產如何進行配置,股市,債市,商品,地產,現金等等,這個比傳統的經濟周期或者美林時鐘更加有操作性。

3通透之后無苦樂

有很多人想投資,不想學習,你連基礎的東西都沒有去了解,就看著圖去賭漲跌了,這樣做往往是比較痛苦的,一方面沒有得到自己想要的,另一方面自己也沒有進步,可能一輩子都不理解自己做這件事情的本質。

當你對你做的這個投資或者投機真正想明白的時候,你就會越發輕松,你就覺得靠這個賺錢養家糊口沒什么問題,同時你還在等待機會搞一波大的,虧錢了,你也虧的自信,虧得霸氣,賺錢了,你也沒有過分興奮,因為一切都在你的意料之中,你只是等待這個時機的到來,而這個時機只是早到晚到而已。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

凡事預則立,不預則廢。在這樣的機會沒有到來之前,你一定要把自己想要的都想清楚,把你的方法打通了,能夠實現邏輯的閉環,小虧或者不虧,然后大賺。有時候道或術,別人可能一點就破,但是你自己怎么也突破不了那一點。當然,有的人你怎么點也沒用,猶如對牛彈琴。

所以,我個人給大家的建議是:第一,人生致富靠持有資產,你持有的這種資產上漲過程中產生泡沫了,你就財務自由了,很多人排斥泡沫,尤其是有文化的人或者公知,看到泡沫就去空,這是不對的,當你發現你的資產開始有泡沫之后,你可以不去加倉它,但不要扔了它,更不要做空它,而是繼續持有,享受泡沫給你帶來的資產快速增值;第二,自己多去學習研究,少聽別人胡咧咧,大部分群和社交都是分散你的精力,對你的思考沒什么幫助,靜能生慧,你需要讓自己靜下心來,多去閱讀,多去思考,多去復盤,多去總結。

普通人該不該玩投資(股票,基金,黃金,債券等)?

 

只有你自己去思考,復盤,研究和驗證,你才能夠形成自己的東西,你自己的東西是書本上沒有的,是別人不知道的,這就是你的心得。如果你做的某個大類資產的投資,還沒有形成自己的體系或者心得的話,那說明,你做的還不夠,還需要繼續去提升自己。到最后一定是非常簡化的,大道至簡,但是至簡的這個過程可能會比較復雜。

到目前為止,我個人最大的收獲有兩點:第一,頭腦清醒,知道自己要什么,也知道自己該怎么做;第二,不忘初心,道心堅定!我覺得這兩點非常非常重要,如果你想要的東西存在并且你的方法是對的,那么這兩點相結合,你實現你想要的只是早晚問題!

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