作者：何歡、劉祁遙
一、 個(gè)人破產(chǎn)制度在我國的推進(jìn)過程
2016年3月13日，最高人民法院院長(zhǎng)周強(qiáng)在十二屆全國人大四次會(huì)議上報(bào)告最高人民法院工作時(shí)明確提出“用兩到三年時(shí)間基本解決執(zhí)行難問題”。解決執(zhí)行難的一個(gè)重要的措施就是對(duì)無可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的被執(zhí)行人建立執(zhí)行退出機(jī)制，如“建立自然人或非法人的破產(chǎn)制度以及強(qiáng)制破產(chǎn)程序、簡(jiǎn)易破產(chǎn)程序來消化無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的案件”。2018年10月24日，最高人民法院院長(zhǎng)周強(qiáng)向十三屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議報(bào)告基本解決執(zhí)行難工作時(shí)，建議完善執(zhí)行立法，推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。2019年2月27日，最高人民法院公布了《關(guān)于深化人民法院司法體制綜合配套改革的意見——人民法院第五個(gè)五年改革綱要（2019—2023）》，明確提出：為切實(shí)解決執(zhí)行難問題，必須進(jìn)一步完善執(zhí)行轉(zhuǎn)破產(chǎn)機(jī)制，推進(jìn)“執(zhí)轉(zhuǎn)破”案件的快速審理，促進(jìn)執(zhí)行積案化解。2019年7月16日，發(fā)改委等13部委聯(lián)合發(fā)布《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》（以下簡(jiǎn)稱方案），明確要建立健全破產(chǎn)退出渠道，擴(kuò)大破產(chǎn)制度的覆蓋面，為包括自然人在內(nèi)的市場(chǎng)主體建立破產(chǎn)制度?！斗桨浮愤€進(jìn)一步提出了分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度的措施，即個(gè)人破產(chǎn)制度應(yīng)首先重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶擔(dān)保債務(wù)問題，再逐步過渡到符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。
2019年5月8日，臺(tái)州市中級(jí)人民法院出臺(tái)了首個(gè)專門針對(duì)個(gè)人債務(wù)清理的規(guī)定——《執(zhí)行程序轉(zhuǎn)個(gè)人債務(wù)清理程序?qū)徖硪?guī)程（暫行）》。2020年8月26日，深圳市第六屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四十四次會(huì)議通過了《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（下稱《條例》），并于2020年8月31日予以公布。《條例》將于2021年3月1日生效，是我國第一部個(gè)人破產(chǎn)立法。2020年12月2日，作為全國第一個(gè)發(fā)布個(gè)人債務(wù)集中清理制度相關(guān)規(guī)定的省份，在溫州、紹興、麗水、臺(tái)州等地相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，浙江省高級(jí)人民法院發(fā)布《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理（類個(gè)人破產(chǎn)）工作指引》。截至2020年9月30日，浙江省全省已經(jīng)受理個(gè)人債務(wù)集中清理案件237件，已經(jīng)辦結(jié)個(gè)人債務(wù)集中清理案件147件，全省個(gè)人債務(wù)集中清理涉案?jìng)鶆?wù)總額共計(jì)2.027億元，其中擔(dān)保債務(wù)額2573.251萬元，普通債務(wù)額1.77億元。共清償3350.349萬元，平均清償率為16.53%。當(dāng)然，溫州作為浙江省內(nèi)乃至全國個(gè)人債務(wù)集中清理的先驅(qū)者，案件量和所處理的債權(quán)債務(wù)額都占到了浙江省的近一半。
二、 免責(zé)與復(fù)權(quán)
我國個(gè)人破產(chǎn)制度已經(jīng)逐步建立并且在實(shí)踐中有了一定的適用，產(chǎn)生了大量的相關(guān)規(guī)定及案件，并且有相當(dāng)一部分案件已經(jīng)通過個(gè)人債務(wù)集中清理程序（類個(gè)人破產(chǎn)程序）得以解決，有利于進(jìn)一步改善我國的營商環(huán)境，保護(hù)“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人。雖然大多地區(qū)都規(guī)定經(jīng)營性債務(wù)（因商事經(jīng)營活動(dòng)所引起的資不抵債）以及消費(fèi)性債務(wù)（因個(gè)人消費(fèi)而引起的資不抵債）均可適用個(gè)人破產(chǎn)或個(gè)人債務(wù)集中清理，但就當(dāng)前的司法實(shí)踐來看，由于股東為公司債務(wù)提供擔(dān)保的情形在民營企業(yè)中非常普遍，個(gè)人破產(chǎn)主要適用于經(jīng)營性行為引發(fā)的債務(wù)人無法清償全部債務(wù)的情形。
我國各地法院發(fā)布的個(gè)人債務(wù)集中清理程序規(guī)定及《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》均對(duì)考察期（或稱破產(chǎn)保護(hù)期）及之后債務(wù)免除與否作出規(guī)定。以《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》為例，考察期內(nèi)，債務(wù)人需要按照規(guī)定清償債務(wù)，并且其權(quán)利受到限制。第101條規(guī)定，考察期屆滿，債務(wù)人申請(qǐng)免除未清償債務(wù)的，管理人應(yīng)當(dāng)對(duì)債務(wù)人是否存在不得免除的債務(wù)以及不得免除未清償債務(wù)的情形進(jìn)行調(diào)查，征詢債權(quán)人和破產(chǎn)事務(wù)管理部門意見，并向人民法院出具書面報(bào)告。人民法院根據(jù)債務(wù)人申請(qǐng)和管理人報(bào)告，裁定是否免除債務(wù)人未清償債務(wù)，同時(shí)作出解除對(duì)債務(wù)人行為限制的決定。
三、 免責(zé)制度
浙江省平陽縣人民法院（2019）浙0326執(zhí)清3號(hào)案中，債務(wù)人蔡某經(jīng)生效裁判文書認(rèn)定，應(yīng)對(duì)企業(yè)214萬余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，但通過個(gè)人債務(wù)集中清理程序，蔡某需要按1.5%的比例進(jìn)行清償，即僅清償3.2萬余元。不少媒體對(duì)此以214萬元債務(wù)僅需清償3.2萬元進(jìn)行報(bào)道，但實(shí)際上，清償3.2萬元并非蔡某在個(gè)人債務(wù)集中清理程序中需承擔(dān)的全部義務(wù)，蔡某被浙江省平陽縣法院依法限制高消費(fèi)，并且需要在3.2萬元償債方案清償完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。
2020年12月20日，廣東省高級(jí)人民法院發(fā)布優(yōu)化營商環(huán)境破產(chǎn)審判21個(gè)典型案例，其中第五個(gè)案例為“王曉慧、肖興翠個(gè)人債務(wù)清理案”，是涉及個(gè)人破產(chǎn)的案件，較為詳細(xì)的展示了個(gè)人債務(wù)集中清理程序在司法實(shí)踐中適用的具體情況。
東莞市第一人民法院執(zhí)行的（2018）粵1971執(zhí)14271號(hào)、（2019）粵1971執(zhí)7488號(hào)兩案中的被執(zhí)行人王曉慧、肖興翠是一對(duì)夫妻，其經(jīng)營的東莞市安普化工有限公司因經(jīng)營不善倒閉，二人也因?yàn)楣咎峁?dān)保而須償還東莞銀行、平安銀行、建設(shè)銀行3家金融機(jī)構(gòu)近600萬元的債務(wù)。法院經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，二人名下雖各自有住房，但均已抵押給建設(shè)銀行，肖興翠每月工資收入8000元，工資卡已經(jīng)被凍結(jié)。
按照正常的執(zhí)行程序進(jìn)展，二人名下所有的房產(chǎn)及存款不足以清償全部債務(wù)的，法院將對(duì)其現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行執(zhí)行，后將二人納入限制高消費(fèi)名單，最終終止本次執(zhí)行。本案中，在法院的主持下，初步達(dá)成了債務(wù)重組方案，由法院對(duì)債務(wù)人名下的房產(chǎn)進(jìn)行處置并對(duì)處置所得價(jià)款按照法定順序進(jìn)行分配，債務(wù)人得每月保留3000元生活費(fèi)，剩余收入用于償還債務(wù)。破產(chǎn)保護(hù)期為10年，在破產(chǎn)保護(hù)期內(nèi)，債務(wù)人必須遵守法院的各項(xiàng)規(guī)定，秉承誠實(shí)信用的原則，10年保護(hù)期屆滿的，則可以免除剩余債務(wù)。在此方案上，法院組織召開了一次債權(quán)人會(huì)議對(duì)償債方案進(jìn)行表決，債權(quán)人不同意10年保護(hù)期屆滿債務(wù)自動(dòng)免除的方案，并且提出根據(jù)債務(wù)人資產(chǎn)變動(dòng)情況，每月用于生活的支出應(yīng)不超過6000元。債務(wù)人同意債權(quán)人提出的方案，在現(xiàn)有法律框架之內(nèi)，雙方簽訂《執(zhí)行和解協(xié)議》，東莞市第一人民法院首次以個(gè)人破產(chǎn)的方式完成了執(zhí)行案件。
從上述案例可以發(fā)現(xiàn)，個(gè)人破產(chǎn)程序中需要遵守兩項(xiàng)基本原則，即誠實(shí)信用原則和意思自治原則。個(gè)人債務(wù)集中清理程序僅適用于誠實(shí)而不幸的債務(wù)人，而不能適用于企圖通過該程序逃避債務(wù)的不誠信債務(wù)人，這也是個(gè)人破產(chǎn)制度構(gòu)建的基本前提。此外，在現(xiàn)有法律框架之下，個(gè)人破產(chǎn)需遵循意思自治，各債權(quán)人與債務(wù)人需就債務(wù)清償及免除的方案達(dá)成一致，債務(wù)人不同意免除債務(wù)的，一般來說債務(wù)并不當(dāng)然免除。債權(quán)人不同意償債方案的，不能通過執(zhí)行和解來終結(jié)執(zhí)行。
四、 個(gè)人破產(chǎn)制度中的失權(quán)與復(fù)權(quán)機(jī)制
與企業(yè)破產(chǎn)不同，在個(gè)人破產(chǎn)程序中，需要對(duì)破產(chǎn)債務(wù)人的部分權(quán)利進(jìn)行限制，即所謂的失權(quán)制度。我國《民事訴訟法》中實(shí)際上就已經(jīng)規(guī)定了一些權(quán)利限制，該等失權(quán)可以適用于個(gè)人債務(wù)集中清理程序及個(gè)人破產(chǎn)程序。就目前的案例來看，個(gè)人債務(wù)集中清理程序中，法院一般會(huì)對(duì)債務(wù)人頒發(fā)高消費(fèi)限制令，有的甚至?xí)C發(fā)行為限制令。（2019）浙0326執(zhí)清3號(hào)案中，浙江省平陽縣人民法院即不僅限制了蔡某進(jìn)行高消費(fèi)，還限制蔡某擔(dān)任盈利性公司的法定代表人或擔(dān)任國有企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事；蔡某因工作需要出入境的，應(yīng)當(dāng)履行報(bào)批手續(xù)。
《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》第23條也規(guī)定了，自人民法院作出限制債務(wù)人行為的決定之日起至作出解除限制債務(wù)人行為的決定之日止，債務(wù)人一般只能進(jìn)行生活或者工作必需的消費(fèi)行為。除確因生活和工作需要，經(jīng)人民法院同意外，債務(wù)人不得在乘坐交通工具時(shí)，選擇飛機(jī)商務(wù)艙或者頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、高鐵以及其他動(dòng)車組列車一等以上座位；在夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)以及三星級(jí)以上賓館、酒店等場(chǎng)所消費(fèi)；購買不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車輛；新建、擴(kuò)建、裝修房屋；供子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校；租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場(chǎng)所辦公；支付高額保費(fèi)購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；其他非生活或者工作必需的消費(fèi)行為。
復(fù)權(quán)是指失權(quán)的債務(wù)人在滿足一定的條件的基礎(chǔ)之上，由人民法院恢復(fù)其被限制的權(quán)利。就復(fù)權(quán)的條件，世界各國立法大致采用以下三種模式：（1）債務(wù)人已經(jīng)清償完畢全部債務(wù)或依法被免除剩余債務(wù)的，可以復(fù)權(quán)；（2）債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成和解協(xié)議且和解協(xié)議已經(jīng)履行完畢的，可以復(fù)權(quán)；（3）債務(wù)人失權(quán)達(dá)到一定期限后，可以復(fù)權(quán)。對(duì)于復(fù)權(quán)的程序，有些國家采當(dāng)然復(fù)權(quán)主義，即在滿足相應(yīng)的條件后，債務(wù)人當(dāng)然得以繼續(xù)行使其權(quán)利，而無需法院的許可；還有的國家采許可復(fù)權(quán)主義，即必須經(jīng)法院許可債務(wù)人才能復(fù)權(quán)。《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》第23條采許可復(fù)權(quán)主義，即在滿足一定條件后，尚且需要法院的同意，債務(wù)人才能復(fù)權(quán)。
在我國個(gè)人破產(chǎn)制度推進(jìn)的過程中，可以發(fā)現(xiàn)，不論是司法機(jī)關(guān)的規(guī)定還是地方立法機(jī)關(guān)，對(duì)與免責(zé)和復(fù)權(quán)的相關(guān)規(guī)定都采取了較為謹(jǐn)慎的態(tài)度，可以防止債務(wù)人利用個(gè)人破產(chǎn)制度逃避債務(wù)。
