從2022年3月1日開始，個(gè)人現(xiàn)金存取新政策將會(huì)正式實(shí)施，辦理單筆超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，要登記資金的來源或用途。這項(xiàng)新政策公布之后，引發(fā)了大家的強(qiáng)烈關(guān)注。
有人懷疑消息的真實(shí)性，但其實(shí)，這是千真萬確的消息，來源是央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)公布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。
具體政策是這樣表述的——
商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
所以，這是實(shí)打?qū)嵉恼嫦ⅰＷ⒁猓菃喂P超過5萬元，就要核實(shí)身份，然后登記你的錢來自哪里，去向何處。
那么，問題就來了，如何進(jìn)行登記呢？又會(huì)帶來哪些影響呢？
如何登記？
雖然新辦法并未明確規(guī)定如何進(jìn)行登記，但是可以參考2020年的時(shí)候，央行在河北、浙江、深圳三個(gè)地方開展大額現(xiàn)金登記試點(diǎn)時(shí)的登記表格，預(yù)計(jì)會(huì)繼續(xù)沿用這樣的登記表。
比如說，你存款5萬元以上，需要填寫姓名、賬號(hào)、金額，個(gè)人客戶存款主要來源可以根據(jù)實(shí)際情況來勾選一項(xiàng)，包括工資薪金所得，個(gè)體戶生產(chǎn)經(jīng)營所得，對(duì)企事業(yè)單位承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得，勞務(wù)報(bào)酬所得，特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息股息紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，個(gè)人收藏品所交易，經(jīng)營性的收入，境外金融機(jī)構(gòu)提取，境外兌換機(jī)構(gòu)兌換、前期攜帶出境剩余，還有其他。
央行2020年大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)登記表。
比如說，你取款5萬元以上，需要填寫姓名、賬號(hào)、金額，個(gè)人客戶存款主要用途可以根據(jù)實(shí)際情況來勾選一項(xiàng)，包括購買食品煙酒，衣著，居住，生活用品及服務(wù)，交通和通信，教育文化和娛樂，醫(yī)療保健，個(gè)人收藏品交易，經(jīng)營性的支出，境外消費(fèi)、投資、貿(mào)易，還有其他。
央行2020年大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)登記表。
很多人擔(dān)心存取款5萬元以上登記會(huì)比較麻煩，但其實(shí)并不復(fù)雜，而且，也不會(huì)泄露隱私，因?yàn)榫唧w的來源或用途勾選大類即可，不用填寫更詳細(xì)的信息。所以，大家其實(shí)也不必過度擔(dān)憂，如實(shí)填寫即可。
有什么影響？
個(gè)人現(xiàn)金存取新政策實(shí)施后，至少會(huì)帶來以下幾項(xiàng)影響：
1、遏制洗錢等違法犯罪行為
央行出臺(tái)這項(xiàng)政策的主要目的，就是要打擊洗錢等違法犯罪行為，進(jìn)一步遏制洗錢洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭。
要知道，現(xiàn)在手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等非現(xiàn)金支付方式已經(jīng)非常發(fā)達(dá)了，使用非常廣泛了，工資薪金、勞務(wù)報(bào)酬等收入多數(shù)也是發(fā)放到銀行卡里，消費(fèi)也是用手機(jī)支付，很少地方會(huì)用到現(xiàn)金了，多數(shù)普通人現(xiàn)在一年也不會(huì)用到一次現(xiàn)金，在這樣的情況下，很少人去銀行辦理現(xiàn)金存取5萬元以上的業(yè)務(wù)。
在大額現(xiàn)金存取的需求中，有一些是不法分子利用現(xiàn)金的匿名性和不可追蹤的特點(diǎn)來從事洗錢、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行為，所以，5萬元以上就要登記，這是對(duì)洗錢等違法行為的重拳打擊，提升違法犯罪成本，增加他們被發(fā)現(xiàn)的概率，根本上是為了維護(hù)國家的金融安全、經(jīng)濟(jì)安全，同時(shí)也維護(hù)稅收公平、社會(huì)公平。
2、促進(jìn)非現(xiàn)金支付方式的發(fā)展
客觀來講，由于要登記來源或用途，有一些人就不愿意去銀行辦理存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)了，會(huì)轉(zhuǎn)而使用非現(xiàn)金支付方式，所以，這也會(huì)促進(jìn)非現(xiàn)金支付方式的發(fā)展，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)支付、手機(jī)支付并不需要登記。
此外，這也會(huì)促進(jìn)數(shù)字人民幣的推廣。目前，國家在試點(diǎn)數(shù)字人民幣，數(shù)字人民幣就是數(shù)字化的現(xiàn)金，不過，數(shù)字人民幣可以做到可控匿名，在維護(hù)客戶隱私安全的同時(shí)也有效打擊洗錢等違法犯罪行為。
因此，個(gè)人現(xiàn)金存取新政策對(duì)我們普通老百姓來說是影響不大的，大家正大光明、沒做虧心事就沒有什么好擔(dān)心的，新政策真正影響和限制的是心懷鬼胎、圖謀不軌的人。只要能有效打擊違法犯罪，保護(hù)國家和人民利益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全，我們應(yīng)該大力支持，多一些理解，多一些配合，你說是不是？
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