大家好，作為財富傳承律師，我們擅長為客戶處理疑難、復(fù)雜的婚姻家事糾紛，并利用法律、金融及財富傳承工具，為客戶系統(tǒng)化梳理家企財富風(fēng)險并幫助客戶提前規(guī)劃，順利的將財產(chǎn)傳承下去。
關(guān)于財富傳承，其實有很多誤區(qū)，我來歸納一下大家的想法，你看看你是不是有同樣的想法？很多人會覺得財富傳承就是坐等繼承？繼承是身后的事，特別是獨生子女家庭，去世后，孩子去銀行或者房管部門，拿著房本、銀行卡、死亡證明、身份證和戶口本等去將房產(chǎn)過戶，把存款都取出來就完了，真的是那么簡單嗎？
李輝律師可以很負(fù)責(zé)地告訴你，如果你有上述想法你就是大錯特錯，身后繼承，要經(jīng)歷一個非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)那爸眠^程，這個過程叫繼承權(quán)公證。
繼承權(quán)公證的作用是可以使遺產(chǎn)繼承合法化，減少遺產(chǎn)繼承過程中不必要的糾紛。正因為這樣，繼承權(quán)公證的手續(xù)和要準(zhǔn)備的材料非常繁瑣，包括去世老人的死亡證明、各項財產(chǎn)的財產(chǎn)證明憑證、身份證及戶口本信息、親屬關(guān)系證明、婚姻證明，如果有遺囑的，遺囑也要做公證以保證遺囑的有效性，因為要確保不遺漏同一順位每一個繼承人，所以如果你要繼承你父母的財產(chǎn)，即便你是獨生子女，你還要找到爺爺奶奶、姥姥姥爺一起辦理，即便上述老人已經(jīng)去世了，你也要找到他們的死亡證明及親屬關(guān)系證明；總之，繼承權(quán)公證一啟動，往往就要耗時幾個月，有的甚至耗時幾年，因為各種材料缺失或者存在爭議，繼承權(quán)公證根本沒有做下來，還導(dǎo)致財產(chǎn)的折損，真的是賠了夫人又折兵。
因此，大家可以看到，繼承權(quán)公證只能解決沒有紛爭的傳承，并且還要進(jìn)行非常繁瑣的程序，準(zhǔn)備眾多的資料，花費昂貴的費用，才有可能進(jìn)行下去，但凡任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都有可能導(dǎo)致你積累的財富根本無法按照你的意愿傳承下去。既然存在這樣的風(fēng)險，我們就要提前對財富進(jìn)行規(guī)劃，以便將財產(chǎn)順利地傳承下去。那針對具體家庭，咱們?nèi)绾巫龊米约旱呢敻粋鞒蟹桨福扛改溉绾伟沿敻话踩珶o損地傳給孩子，我來給大家三個思考加針對不同財產(chǎn)的財富傳承工具：
思考一、你要完整地梳理一下自己的家庭財產(chǎn)，做一個完整的財產(chǎn)清單，標(biāo)明財產(chǎn)的數(shù)量和位置，留存好各項財產(chǎn)憑證的原件和復(fù)印件，不僅如此，提前做好親屬關(guān)系的準(zhǔn)備，特別是祖父母的名字等都要提前清楚；
思考二、認(rèn)真思考一下你的財產(chǎn)想怎么傳承，是留給你的孩子還是你的配偶還是其他你想照顧到的人，到底不同的人想留多少份額，你可以根據(jù)自己的意愿確定一下留存比例；
思考三、認(rèn)真思考一下傳承的時間，你是要現(xiàn)在把財產(chǎn)提前轉(zhuǎn)移給想要給的人還是留到身后傳承，不同的傳承時間存在不同的傳承方式及相對應(yīng)的風(fēng)險；
財富傳承工具：
一、生前傳承
贈與協(xié)議：針對有些父母想在生前就將財產(chǎn)傳給孩子，那么你可以選擇贈與協(xié)議，贈與協(xié)議建議由專業(yè)人員擬定并進(jìn)行公證，贈與協(xié)議更適合父母將股權(quán)（要配套章程）、房產(chǎn)或大筆購房資金傳給孩子的場景，特別是房產(chǎn)，父母要提前贈與孩子時，可以與孩子簽署附條件贈與協(xié)議，防止孩子不成熟沒有掌控能力時進(jìn)行揮霍，比如房子可以自住、出租，但是不能轉(zhuǎn)賣，也可以通過規(guī)劃產(chǎn)權(quán)證的份額來規(guī)避風(fēng)險；同時，贈與協(xié)議要特別注意是單獨贈與孩子個人還是贈與孩子夫妻，如果是贈與孩子個人，要附加單獨贈與協(xié)議；
二、身后傳承
針對身后傳承，你一定要打一個組合拳，通過法律、金融工具做到無損傳承，特別包括：
1、遺囑：遺囑特別適合非現(xiàn)金類資產(chǎn)，你可以提前通過你的律師或?qū)I(yè)人士準(zhǔn)備好遺囑，建議進(jìn)行公證；老百姓的遺囑特別容易認(rèn)定為無效，所以，李輝律師的觀點是遺囑必須要有，對于無法用其他工具提前規(guī)劃安排的財產(chǎn)都可以用遺囑兜底，但是光有遺囑不保險；
2、人壽保險：人壽保險不太適合解決將某類財產(chǎn)一次性地給予子女，這種金融工具更適合長期的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流規(guī)劃，舉個例子，我希望在孩子多少歲后，每年給孩子30萬元，準(zhǔn)備給孩子40年，用于孩子的養(yǎng)老、子女教育、創(chuàng)業(yè)支持、疾病的應(yīng)對等等，類似于這種情況適合用人壽保險來解決，這種工具的好處是門檻比較低，比如你用幾萬塊錢、幾十萬塊錢、幾百萬塊錢都能滿足這個工具；手續(xù)特別簡單，沒有時間金錢成本；比較靈活、流動性好，比如父母中途需要用錢，依然父母對這個錢有掌控權(quán)還可以使用；人壽保險也具有私密性，不會像遺囑繼承一樣需要全體繼承人到場；同時，如果你是企業(yè)主，人壽保險也能進(jìn)行保單質(zhì)押貸款，能夠起到融資的作用。這個工具，中產(chǎn)家庭和高產(chǎn)家庭根據(jù)需要都可以選擇，甚至可以根據(jù)手里的資金逐步進(jìn)行追加投入，那具體買什么樣的保險適合傳承？年金類的保險是實現(xiàn)對子女長期生活品質(zhì)的保證，終身壽險是實現(xiàn)父母身后對子女的財富支持；
3、家族信托或保險金信托：適合傳承資產(chǎn)體量大，且對傳承有激勵和約束的家庭，比如孩子考上了重點院校，給孩子分配多少錢，孩子結(jié)婚生子時，給孩子多少錢作為獎勵，可以附上特點靈活的條件，這一點只有信托可以做到，能實現(xiàn)對二代甚至三代受益人的激勵、約束和財富傳承。
當(dāng)然，財富工具還很多，上面是你常用到的法律、金融工具，那么了解了上述財富傳承的風(fēng)險和生前傳承、身后傳承的工具，具體該如何操作呢，如果你要進(jìn)行財富傳承的規(guī)劃，你可以按照下面步驟開始推進(jìn)這項重要的工作，越早越安全、越早越放心、越早越劃算：
第一、委托財富傳承律師，梳理財產(chǎn)，溝通傳承的目標(biāo)及需求；
第二、律師針對客戶的目標(biāo)及需求制定完整的傳承方案；
第三、律師對傳承方案中的有關(guān)事項進(jìn)行盡職調(diào)查并為客戶挑選傳承工具并落地；
第四、律師幫助客戶起草相關(guān)法律協(xié)議；
第五、律師協(xié)助客戶進(jìn)行方案的逐步落實到位并總結(jié)匯報。
積累財富是非常不容易，這是我們一輩子打拼賺來的財富，如果你還沒有想怎么傳承下去，現(xiàn)在就要考慮這個問題，因為，財富的終點其實更加重要。
