銀行降準對個人房貸有影響，但影響不大。一般來說，央行降低存款準備金率會提高銀行的流動性預期。例如，在央行降低存款準備金率之前，銀行將向央行提交1000元。降低存款準備金率后，銀行只需向央行提交150元。存款準備金率下調后，可以上交銀行50元，額外的50元可以留在銀行作為資本抵押貸款，使銀行有更多的資本抵押貸款，通過抵押貸款可以讓資金流入市場。
對于抵押貸款的影響，在存款準備金率下調之前，銀行的流動性資本壓力相對較大。因此，對于那些想申請銀行貸款買房的人來說，銀行會貸款或貸款速度非常慢，導致買房的壓力減少。央行降低存款準備金率后，可以緩解財務壓力。對于有抵押貸款的人來說，申請抵押貸款可以更快、更容易。此時，更多的資金將進入房地產市場，抵押貸款壓力也將減輕。此外，央行下調存款準備金率后，銀行可能會提供更優惠的抵押貸款預期年化利率，第一套住房貸款預期年化利率可能會繼續下降。
值得注意的是，央行降低存款準備金率只會增加市場資本的流動性，而不會影響抵押貸款利率，并決定抵押貸款實施利率的手動利率水平。對于抵押貸款利率的影響，只有當加息或降息時，所以央行降低存款準備金率后抵押貸款利率保持不變，月抵押貸款沒有變化。
影響個人房貸利息的因素
1、個人信用記錄
銀行審批貸款時，首先會查看借款人的個人信用報告，如發現近兩年內的逾期次數過多，不但不能獲得低利率貸款，而且還有可能被拒貸。
2、還款能力
申請房貸的借款人必須具備按時足額還款的能力。也就是說，你要有穩定的收入，且能提供相關證明。一般來說，收入較高且穩定的房貸借款人，獲得低利率貸款的幾率較大。
3、工作情況
與普通房貸借款人相比，公務員、教師、律師等穩定職業借款人，申請房貸獲得低利率的可能性較大，而且這類借款人一般也被銀行視為優質客戶。
注意：很多朋友不在意個人信用記錄好壞，直到申請貸款時才發現良好的信用記錄是申請貸款能否成功獲貸和影響貸款利率的關鍵因素。
