銀行業(yè)正在進(jìn)入一場(chǎng)圍繞客戶為中心的新革命時(shí)期。流量紅利逐漸消失，銀行零售進(jìn)入存量客戶精細(xì)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代;“互聯(lián)網(wǎng)+”給金融帶來(lái)更多的場(chǎng)景，智能化成為零售金融新的突破方向。
據(jù)了解，智能化領(lǐng)域布局領(lǐng)先的平安銀行，正在銀行業(yè)掀起零售革命的新浪潮。平安銀行智能化銀行3.0的設(shè)計(jì)核心是“以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)”，力求更加精準(zhǔn)地洞察客戶需求，為客戶提供更加適配的產(chǎn)品以及服務(wù)，更智能的運(yùn)營(yíng)觸達(dá)，構(gòu)建真正“以客戶為中心”和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)體系。
圍繞著“客戶生命周期、財(cái)富等級(jí)、職業(yè)屬性”三個(gè)核心標(biāo)簽，平安銀行將客戶劃分為112個(gè)客群宮格，對(duì)客戶需求做出初步診斷;并通過(guò)選取客戶賬戶信息、產(chǎn)品持有信息、消費(fèi)行為、心理偏好等八個(gè)偏好特征標(biāo)簽，進(jìn)一步解析客戶的需求偏好，并依托七大類內(nèi)容庫(kù)，為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品、服務(wù)和內(nèi)容的一些具體組合;進(jìn)而，通過(guò)疊加觸達(dá)場(chǎng)景、時(shí)機(jī)、內(nèi)容、渠道四類標(biāo)簽以更精準(zhǔn)了解客戶的服務(wù)偏好，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)。
在如何更加靈活地找到客戶運(yùn)營(yíng)的“更優(yōu)策略”上，平安銀行引入了火山引擎A/B測(cè)試產(chǎn)品DataTester。火山引擎相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行有相應(yīng)產(chǎn)品需要有對(duì)應(yīng)的運(yùn)營(yíng)策略，每一個(gè)新的產(chǎn)品策略上線都需要衡量它的影響，A/B測(cè)試就是衡量每一個(gè)產(chǎn)品策略的標(biāo)尺。
以平安銀行“白領(lǐng)貸”產(chǎn)品為例，當(dāng)新的迭代算法研發(fā)完成后，平安銀行首先會(huì)開(kāi)啟A/B測(cè)試，觀測(cè)產(chǎn)品購(gòu)買率等業(yè)務(wù)收益是否有提升。如顯示有提升，則會(huì)標(biāo)記正向，并考慮將新的算法全量上線;如果業(yè)務(wù)收益出現(xiàn)無(wú)提升或提升負(fù)向，則說(shuō)明新研發(fā)的算法需要進(jìn)行分析調(diào)整。
火山引擎A/B測(cè)試產(chǎn)品DataTester是基于先進(jìn)的底層算法，提供科學(xué)分流能力和智能的統(tǒng)計(jì)引擎，能夠給銀行從產(chǎn)品、到頁(yè)面等各項(xiàng)細(xì)微的服務(wù)提供對(duì)比測(cè)試，找到“更優(yōu)策略”。該平臺(tái)亦是源自字節(jié)跳動(dòng)長(zhǎng)期沉淀，經(jīng)過(guò)10年產(chǎn)品打磨，服務(wù)了抖音等多個(gè)億級(jí)用戶業(yè)務(wù)。
目前，A/B測(cè)試已經(jīng)在平安銀行全面推廣運(yùn)用，對(duì)接到如信用卡運(yùn)營(yíng)、App平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、活動(dòng)積分等14個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)，以分流實(shí)驗(yàn)的方式，實(shí)現(xiàn)數(shù)字驅(qū)動(dòng)的決策，促進(jìn)策略的持續(xù)迭代。除去應(yīng)用火山引擎DataTester外，平安銀行也引入了火山引擎“個(gè)性化智能推薦平臺(tái)”，該平臺(tái)沉淀于抖音、今日頭條的推薦能力，其包括了實(shí)時(shí)性、大規(guī)模、深度開(kāi)放等特點(diǎn)，可以實(shí)現(xiàn)行業(yè)定制、多模式、多部署。
“智能化”是未來(lái)銀行發(fā)展期待值最高的方向之一，平安銀行通過(guò)智能化銀行3.0的大數(shù)據(jù)、AI能力，為大眾客群提供更加專業(yè)、精準(zhǔn)、有溫度的金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了客戶全生命旅程的深度經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，智能化也在推動(dòng)銀行新的增長(zhǎng)。2022年以來(lái)，面對(duì)疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行等多重壓力，平安銀行零售業(yè)務(wù)總體保持了超越市場(chǎng)的增速，業(yè)務(wù)規(guī)模取得進(jìn)一步突破，個(gè)人存款規(guī)模突破1萬(wàn)億，個(gè)人貸款規(guī)模突破2萬(wàn)億，全年零售營(yíng)收突破千億;尤其是銀保中收一季度實(shí)現(xiàn)了超80%的增速，遙遙領(lǐng)先同業(yè)。
如今，平安銀行智能化銀行3.0與火山引擎的共建生態(tài)正在邁入更深處，打造“金融界的抖音”的爆發(fā)力讓人期待。(作者：袁圣博)
