天津，是國內四大直轄市之一，在其三次產業結構中，農業占比最小。但小體量不等于“小農業”，濃縮的是精華。近年來，天津始終堅持農業農村優先發展，因地制宜培育特色農業品牌，把地方優勢小產業做成帶動農民增收的大產業，打造成華北地區重要的區域性優勢農產品生產和供應基地。
隨著天津特色農業產業發展，中國人壽財險立足津門區域農業特色，豐富和完善高質量的“三農”保障體系，持續深入探索保險支持產業發展新路子，優化完善“保險+”模式，激發鄉村振興內生動力，努力打造金融服務天津產業振興“新樣板”。
“保險+融資”：撬動金融資源傾斜
長期以來，因生物資產難以被精準價值評估和風險管控，養殖企業經常會陷入貸款抵押物不足，增信難、融資難的困境。針對該情況，中國人壽財險主動對接政府、銀行、農擔公司研究惠農低息貸款政策，形成了“活體抵押＋保險保障＋銀行授信”模式，為盤活生物資產打開新的思路。
在這種模式中，保險起到了關鍵作用。中國人壽財險天津市分公司農險部負責人介紹說：“保險公司為養殖企業提供保險保障，銀行、農擔公司以保險公司保單保障金額為依據提供貸款服務，一旦出險，可以通過賠付彌補農業生產損失及還貸風險。”
鄧某是天津市寶坻區某生豬養殖場的負責人，因養殖場擴建資金短缺，他想辦貸款，但是抵押物不足讓他犯了難。正在他一籌莫展之際，中國人壽財險向他拋來了橄欖枝。
“原本想著貸款很難、手續復雜，沒想到中國人壽財險的朋友告訴我，只要有他們公司的保單，貸款很簡單。我投保了生豬及能繁母豬保險，保險保障金額達100余萬元。根據這政策我家的養殖場能貸不少錢，可以用這筆錢好好地進行規?；瘮U建了。”鄧某計劃著未來不禁笑容滿面。
“小保單撬動大貸款”，這是中國人壽財險以農業保險作為支點，撬動更多金融資源向農業傾斜的典型案例。“農險+融資”使得保險標的成為優質抵押物，破除了農業企業抵押物不足的痛點，有利于銀行等其他金融機構匯聚活水澆灌農業“土壤”，形成“政銀保擔”全面合作提供綜合金融服務的模式，拓寬了鄉村振興服務領域，打通了農業金融服務“產業鏈”。
除了助力解決農業企業融資痛點，在破解生物資產風險監控的問題上，該公司的“農險+”服務同樣在發揮作用。中國人壽財險天津市分公司農險部負責人介紹：“我公司運用科技手段實現生產風險監控，通過數據監控平臺實現三方信息互通，確保登記活體抵押物資產安全。同時，也協助政府對牲畜的防疫、生產全流程監督。”
“保險+期貨”：注入生豬養殖強心劑
寶坻區是天津重要的養殖產業集中地，生豬養殖戶陳某告訴記者：“我是中小養殖戶，全家的收入都靠養豬。可這幾年豬價忽高忽低，豆粕和玉米價格波動幅度也比較大，養殖成本不斷提高，我這心里確實著急。”
針對養殖戶面臨的價格波動難題，中國人壽財險積極推進“訂單農業+保險+期貨”試點，綜合運用保險和期貨兩種金融工具實現創新金融支農。據了解，“保險+期貨”是利用期貨市場的價格發現和風險管理功能，把農戶無法規避的價格波動風險通過保險公司和期貨公司風險管理子公司，轉移到期貨市場進行對沖，實現為農戶提供跌價賠償。該模式作為近年來我國資本市場服務“三農”的一項創新舉措，可以有效幫助農戶穩收增收、解除后顧之憂，促進天津市種植養殖產業的整體健康穩定發展。截至目前，中國人壽財險天津市分公司已與多家AA級期貨公司開展合作，累計為天津市各類種植、養殖戶提供風險保障5000余萬元，同時，有效穩定了市場價格。
“一開始接觸到這類保險我也不太懂，還以為和原來的保疾病一樣，只能理賠成本。沒想到報案后不久，很快就完成了賠付，賠付金額完全覆蓋了損失。這個‘保險+期貨’項目確實好，能解決豬價波動、飼料上漲的難題，減輕養殖壓力，我這心里就也有底了。”陳某笑著對記者說到。
“保險+期貨”只是中國人壽財險以專業能力進行產業幫扶、助力天津鄉村振興的板塊一角。該公司還利用鐵塔技術、衛星遙感測產技術、“電子圍欄”技術、“國壽I農險”等科技手段，實現農作物、牲畜等的實時監測、評估、清點和理賠，大大提高了風險管理、承保理賠效率和精準度。
中國人壽財險天津市分公司農險部負責人表示：“以保險作為紐帶，把眾多的分散農戶組織起來進入期貨期權交易市場，一定程度上解決了農產品價格風險問題。后續，我們將擴展玉米、粳米等種植業務，增加試點品種，擴大試點范圍，加強科技手段運用，進一步增強期貨市場服務“三農”的實效，更好地惠及農業農村發展，讓農民得到保障和實惠。”
“保險+氣象”：撐起稻蟹養殖保護傘
稻田蟹無疑是天津一張閃亮的名片。近年來，一地兩用、一水雙收的立體種養模式在天津寶坻等地區逐漸發展壯大起來。據了解，目前寶坻區稻漁綜合種養面積26萬余畝，占全區水稻種植面積的65%。立體種養模式讓村民們得到了實實在在的收益，成為鄉村振興發展的一大助力。
自2021年以來，中國人壽財險積極開展調研，了解稻蟹養殖的主要風險與農戶的保障需求，同時結合其生長與氣象條件的高度相關性，獨家開發“菜單式”綜合氣象指數保險產品，為天津市“稻蟹立體共養”新模式首家提供風險保障，該產品在天津市津南區、寶坻區被選入特色農產品地方補貼項目。
氣象指數保險是利用一個或者幾個氣候特征形成的氣象指數作為觸發點，依據不同的指數等級進行賠付，其在防范道德風險、逆向選擇以及降低保險成本、助力及時復產等方面有著突出優勢，我國越來越重視天氣指數保險的發展，其作為一種新型農業保險產品有著巨大發展潛力。
竇某是一位地地道道的農民。20年間，他承包的土地從100多畝擴大到了2000多畝，從獨立種植/養殖到“稻蟹雙豐收”。“我們不再是面朝黃土背朝天的傳統農耕了，農業科技日新月異。”竇某說。騰出手來的他，開始在稻田里養殖螃蟹，二者相伴共生、相互給養，這種蟹稻共生的綠色種植新模式，實現了“一塊地賺兩份錢”的愿望，而中國人壽財險的稻田蟹氣象指數保險也為他的農業致富撐起了堅實的保護傘。
“氣象指數險的理賠完全不用投保農戶操心。我們工作人員直接以公開發布的氣象數據作為理賠依據，手續簡單、速度更快。”中國人壽財險天津市分公司農險部工作人員告訴記者。
此外，中國人壽財險天津市分公司今年還創新開展了商業性葉菜價格指數保險，為多個蔬菜生產基地提供共計1600余萬元的風險保障，打消了菜農對預期收益的顧慮，助力特殊時期蔬菜供應不斷檔、不脫銷。
中國人壽財險天津市分公司的氣象指數保險推出后取得了不錯的反響，覆蓋了天津市寶坻、津南等區的1萬多畝農田，向天津數十農戶賠付了80余萬元。“有數據顯示，我國因氣象災害造成的損失約占全部農業災害損失的70%左右，氣象指數保險潛力巨大。我們將繼續研究開發針對當地農業產業需要的保險產品，為天津發展特色農業提供更全方位的風險保障，有效提升保險服務‘三農’的深度和廣度。”中國人壽財險天津市分公司相關負責人表示。
撰稿：申曉艷
