近年來，隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化，金融行業(yè) IT 系統(tǒng)建設(shè)面臨新的挑戰(zhàn)和發(fā)展要求。由于金融行業(yè)對(duì)信息技術(shù)的依賴程度越來越高，金融行業(yè)信息數(shù)據(jù)安全保障變得日益重要，因此迫切需要推進(jìn)金融信創(chuàng)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)替代，提升自主可控能力。這是國(guó)家安全的需要和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，也已經(jīng)成為金融行業(yè)的共識(shí)和重點(diǎn)投資方向。近期，索信達(dá)與某國(guó)有大行展開合作，完成了對(duì)銀行卡數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和營(yíng)銷平臺(tái)的國(guó)產(chǎn)替換：幫助該行將原有的某國(guó)外數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)替換為國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，完成數(shù)據(jù)遷移和驗(yàn)證；為該行重新搭建了營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)，以替換原來的國(guó)外營(yíng)銷系統(tǒng)。從底層數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)到上層營(yíng)銷平臺(tái)都換成國(guó)產(chǎn)系統(tǒng)，大幅提升了該行的自主可控能力和系統(tǒng)運(yùn)行效率。
國(guó)產(chǎn)化替代的難點(diǎn)與挑戰(zhàn)
這家國(guó)有大行從2003年開始采用某國(guó)外數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)產(chǎn)品，先后建設(shè)了銀行卡數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和電話營(yíng)銷系統(tǒng)，為了滿足安全生產(chǎn)要求和業(yè)務(wù)連續(xù)性，需要在9個(gè)月內(nèi)完成上述兩個(gè)系統(tǒng)的遷移替換，并要求遷移后的功能與現(xiàn)有系統(tǒng)一致，且在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)展容量、優(yōu)化性能、提升效率，使得這個(gè)項(xiàng)目面臨著時(shí)間、業(yè)務(wù)、技術(shù)三個(gè)層面的難點(diǎn)。
時(shí)間難點(diǎn)——年積日累，遷移周期短。由于該行之前采用的某國(guó)外數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和營(yíng)銷系統(tǒng)已經(jīng)運(yùn)行近20年，而整個(gè)遷移周期僅有9個(gè)月（其中3個(gè)月完成新系統(tǒng)投產(chǎn)上線工作，6個(gè)月完成并行期間的業(yè)務(wù)驗(yàn)證和舊系統(tǒng)下線工作），可謂時(shí)間緊、任務(wù)重。
業(yè)務(wù)難點(diǎn)——數(shù)據(jù)量級(jí)大，應(yīng)用復(fù)雜。在數(shù)據(jù)量加速增長(zhǎng)情況下，該行信用卡數(shù)倉(cāng)積累了大量的數(shù)據(jù)，包括10萬多張表、1萬多個(gè)作業(yè)、1千多張監(jiān)管報(bào)表等。信用卡倉(cāng)庫(kù)是一個(gè)大數(shù)據(jù)集市，數(shù)據(jù)應(yīng)用直接面向業(yè)務(wù)，涉及總行、卡中心、分行等各條線，血緣關(guān)系和應(yīng)用背景復(fù)雜，需要對(duì)業(yè)務(wù)有深刻理解。而原數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和營(yíng)銷系統(tǒng)也存在著空間不足且無法擴(kuò)展、性能算力支持不足、成本昂貴等缺點(diǎn)，導(dǎo)致了查詢時(shí)間長(zhǎng)、開放業(yè)務(wù)用戶數(shù)量受限、營(yíng)銷活動(dòng)下發(fā)困難等業(yè)務(wù)交互上的問題。
技術(shù)難點(diǎn)——應(yīng)用緊耦合，服務(wù)不中斷。該行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和營(yíng)銷系統(tǒng)還涉及集市和多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)流向復(fù)雜，應(yīng)用之間緊耦合，拆分難度大。在數(shù)據(jù)遷移期間，仍要保持業(yè)務(wù)對(duì)外正常服務(wù)，保證業(yè)務(wù)不中斷，兼顧業(yè)務(wù)變更與需求。這種難度就好比飛機(jī)在空中飛行過程中更換發(fā)動(dòng)機(jī)，挑戰(zhàn)非常大。
索信達(dá)解決方案：
數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)遷移與營(yíng)銷平臺(tái)重構(gòu)
索信達(dá)打磨出了一整套行之有效、經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)的技術(shù)方案和實(shí)施方法，可幫助客戶在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)遷移的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的進(jìn)一步升級(jí)優(yōu)化，更好的滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
1、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)遷移流程和系統(tǒng)改造關(guān)鍵點(diǎn)
索信達(dá)基于多年積累的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)及該行的實(shí)際情況，確定了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)遷移的9個(gè)實(shí)施流程：
1) 搭建新系統(tǒng)框架，以及遷移的路線和框架；
2) 進(jìn)行貼源層數(shù)據(jù)遷移；
3) 校驗(yàn)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)、條數(shù)和類型；
4) 加載增量文件；
5) 校驗(yàn)數(shù)據(jù)加載的準(zhǔn)確性和時(shí)效性；
6) 基礎(chǔ)層及匯總應(yīng)用層模型遷移；
7) 分兩步進(jìn)行驗(yàn)證：第一步是驗(yàn)證基于增量算法的新舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)驗(yàn)證比對(duì)，第二步是基于增量和歷史數(shù)據(jù)的新舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)融合校驗(yàn)；
8) 驗(yàn)證數(shù)據(jù)下發(fā)接口的數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)內(nèi)容、數(shù)據(jù)條數(shù)、數(shù)據(jù)精度；
9) 新系統(tǒng)正式切換完成，提供完整的對(duì)外服務(wù)。
數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)遷移實(shí)施流程
在該銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)遷移過程中，索信達(dá)還對(duì)ETL架構(gòu)、調(diào)度工具、腳本語言、數(shù)據(jù)模型等一些關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)進(jìn)行了改造和重構(gòu)。此外，通過迭代開發(fā)及應(yīng)用追平，及時(shí)修正因變更帶來的數(shù)據(jù)影響，最終一次性完成多個(gè)大批次任的追平動(dòng)作，實(shí)現(xiàn)整體投產(chǎn)切換。
2、重構(gòu)營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)
該行原有的營(yíng)銷平臺(tái)采用某國(guó)外營(yíng)銷系統(tǒng)，與原國(guó)外數(shù)倉(cāng)深度綁定，在數(shù)倉(cāng)遷移后必須進(jìn)行重構(gòu)。索信達(dá)以靈犀智能營(yíng)銷平臺(tái)為基礎(chǔ)，結(jié)合該行的營(yíng)銷需求，為其重新搭建了一個(gè)營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)，通過系統(tǒng)化、自動(dòng)化的批量營(yíng)銷和事件式營(yíng)銷，有效提升客戶營(yíng)銷成功率，不斷提升客戶體驗(yàn)。
索信達(dá)為該行新搭建的營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)從了解客戶和客戶細(xì)分開始，在制定客戶、產(chǎn)品、渠道的營(yíng)銷管理策略時(shí)提供決策信息支持，根據(jù)不同的場(chǎng)景需求，計(jì)劃、執(zhí)行并管理各種營(yíng)銷活動(dòng)。它實(shí)現(xiàn)了以下主要功能：
目標(biāo)客戶管理：該營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)依托數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)提供客群管理，包括客群定義、客群畫像、客群名單管理等功能。
營(yíng)銷活動(dòng)管理：該營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)提供單步驟和多步驟營(yíng)銷活動(dòng)配置，可以針對(duì)單個(gè)客群進(jìn)行拆分，允許選擇多個(gè)渠道進(jìn)行數(shù)據(jù)分發(fā)；可以設(shè)定批量活動(dòng)執(zhí)行日期，支持連續(xù)或按指定日期下發(fā)數(shù)據(jù)。
優(yōu)化名單管理：在生成營(yíng)銷名單時(shí)，該營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)可對(duì)營(yíng)銷名單進(jìn)行優(yōu)化操作，包括：營(yíng)銷名單去重，根據(jù)營(yíng)銷名單進(jìn)行限制以避免超限，根據(jù)活動(dòng)預(yù)定計(jì)劃對(duì)營(yíng)銷次數(shù)進(jìn)行限制以避免重復(fù)營(yíng)銷打擾，按渠道分配營(yíng)銷名單，加載反饋數(shù)據(jù)至數(shù)據(jù)庫(kù)以實(shí)現(xiàn)多步驟營(yíng)銷等。
渠道管理：該營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)可根據(jù)需求增加、刪改營(yíng)銷渠道和溝通類型，可設(shè)置渠道黑白黃名單。
營(yíng)銷數(shù)據(jù)概覽：該營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)可統(tǒng)計(jì)當(dāng)日營(yíng)銷名單、當(dāng)日下發(fā)短信、外呼次數(shù)，各團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷活動(dòng)使用統(tǒng)計(jì)等各項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)，快速掌握營(yíng)銷效果。
事件式營(yíng)銷：即實(shí)時(shí)營(yíng)銷，根據(jù)持卡客戶當(dāng)前的個(gè)性需要提供實(shí)時(shí)服務(wù)。可根據(jù)發(fā)卡系統(tǒng)提供聯(lián)機(jī)交易信息，結(jié)合業(yè)務(wù)規(guī)則，為持卡客戶提供實(shí)時(shí)的營(yíng)銷信息。
項(xiàng)目實(shí)施成果：性能升級(jí)，業(yè)務(wù)連續(xù)
在經(jīng)過數(shù)據(jù)遷移和系統(tǒng)開發(fā)，并通過嚴(yán)格的技術(shù)加強(qiáng)驗(yàn)證和關(guān)鍵應(yīng)用驗(yàn)證等多重驗(yàn)證之后，這家國(guó)有大行已完成新系統(tǒng)的整體投產(chǎn)切換，進(jìn)入穩(wěn)定運(yùn)行階段。本次數(shù)據(jù)遷移和國(guó)產(chǎn)替換實(shí)現(xiàn)了五個(gè)目標(biāo)成果：
自主可控能力增強(qiáng)。順利完成數(shù)據(jù)遷移和系統(tǒng)改造，全面替換國(guó)外數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和營(yíng)銷系統(tǒng)，采用國(guó)產(chǎn)軟件，提升了該行的自主可控能力。
服務(wù)平滑過渡。平移現(xiàn)有應(yīng)用腳本和應(yīng)用服務(wù)，承接現(xiàn)有應(yīng)用，平滑過渡信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)用支持。遷移過程中保持了業(yè)務(wù)不中斷，整體切換后新系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。
系統(tǒng)性能提升。新系統(tǒng)的運(yùn)行效率更高，提升了批量運(yùn)行效率和應(yīng)用響應(yīng)時(shí)效性，增強(qiáng)了系統(tǒng)的健壯性和可維護(hù)性。
營(yíng)銷效率提升。新系統(tǒng)切換以來，營(yíng)銷活動(dòng)執(zhí)行效率提升明顯，以離線的大批量營(yíng)銷活動(dòng)為例，舊系統(tǒng)需要T+2才能跑完的營(yíng)銷活動(dòng)，新系統(tǒng)一般在T+1日的12點(diǎn)之前就能夠跑完，營(yíng)銷活動(dòng)執(zhí)行效率提升了1倍。
監(jiān)管及時(shí)響應(yīng)。滿足紀(jì)檢、審計(jì)、監(jiān)管部門對(duì)交易的歷史數(shù)據(jù)查詢服務(wù)，保障監(jiān)管及時(shí)響應(yīng)、監(jiān)管報(bào)送業(yè)務(wù)不受影響。
總之，在索信達(dá)與行方團(tuán)隊(duì)攜手努力下，在較短的周期內(nèi)順利完成了該銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和營(yíng)銷平臺(tái)的遷移替換，遷移過程中成功保持了業(yè)務(wù)對(duì)外服務(wù)的連續(xù)性，兼顧了上下游系統(tǒng)的變更和業(yè)務(wù)需求，支持頻繁的數(shù)據(jù)互動(dòng)。
自主可控，金融信創(chuàng)進(jìn)入加速期
近年來，從央行到銀保監(jiān)會(huì)，先后提出“金融自主可控”的指導(dǎo)意見，“十四五”規(guī)劃中更是明確指出，“推進(jìn)金融業(yè)信息化核心技術(shù)安全可控，維護(hù)金融基礎(chǔ)設(shè)施安全”。
“金融自主可控”成為下一個(gè)五年金融科技的重點(diǎn)方向之一，金融信創(chuàng)將進(jìn)入加速期，中國(guó)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型在自主創(chuàng)新基礎(chǔ)上將發(fā)展得更加安全穩(wěn)健。賽迪顧問認(rèn)為：“未來五年金融信創(chuàng)將迎來黃金發(fā)展期，金融機(jī)構(gòu)將以自主創(chuàng)新為支點(diǎn)，全面展開從 IT 架構(gòu)到應(yīng)用解決方案的升級(jí)與重構(gòu)，由此帶動(dòng)銀行IT投資進(jìn)一步保持高速增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)到2026年中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1390.11億元，2022到2026年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為23.55%。”
在國(guó)家政策的大力引導(dǎo)和自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求驅(qū)動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，推動(dòng)金融信創(chuàng)向縱深演進(jìn)，由此產(chǎn)生大量的國(guó)產(chǎn)化替代需求。目前，索信達(dá)已參與包括這家國(guó)有大行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)遷移和國(guó)產(chǎn)化替換項(xiàng)目。
