“一入網貸深似海。”最近，有著半年網貸經歷的李文峰(化名)談起他的投資，已經失去了最初的狂熱。
讓他逐漸清醒下來的，是最近一次“中雷”的經歷。
他所投資的網貸平臺雖然沒有出現老板“跑路”問題，但也發生了擠兌，排了一個月的隊才拿到了30%的款，剩下的70%至今仍遙遙無期。
網貸平臺，又稱P2P，即個人對個人的網絡小額借貸業務，借款人可以通過網貸平臺發布借款信息，理財用戶通過平臺牽線搭橋進行放貸從而獲得利息收入。據不完全統計，國內網貸平臺已達500家。
網貸市場迎合了小微企業資金短缺的事實，其規模在做大的同時，由于沒有監管、沒有門檻，泥沙俱下，風險不斷累積，僅今年十月份以來，已有40多家出現問題，投資者損失慘重。
平臺利率高低都會“踩雷”
李欣寧自稱以前連理財產品都不敢買，偶然間從一家信用卡論壇上了解到有的網友套信用卡的錢投資網貸，自此一頭扎入網貸市場。
最開始他很小心，投的一家深圳的平臺還是親戚介紹的，親戚在那買了線下的產品，他才敢信任。“畢竟線下做得好，線上也有保障，不屬于所謂的野蠻生長的平臺。”
第一個“標”周期大致一個月，年息18%，贖樓類產品，他“小心翼翼的投了”。半年來，借款人每月按時還款，一個月利息收入在一千元左右。后來，該平臺利率下降，而他的胃口經過歷練已經變大，于是另選了一家獎勵2.5個點，年利率24%的高息平臺。一個月收益比之前翻了好幾倍。誰知，最近平臺引發擠兌。
與李欣寧不同的是，周宇選了一家低息平臺照樣“踩雷”。
近日，記者分別選取了高中低幾家平臺體驗，發現根據利率來判斷網貸平臺根本不靠譜。
記者首先選取了一家口碑較好的平臺，這個平臺的年利率僅比銀行同期利率高40%左右，算是比較低的。雖然借款人的信息很簡單，但由于該平臺有強大的股東和擔保背景，產品很搶手。
在一些年利率百分之十幾的平臺，大部分平臺借款人的信息、借款用途、還款來源等信息也很簡單，名字、地址、抵押、公證等關鍵信息只有在投標之后才能看到。
雖然有的平臺會對借款人的身份信息、公司經營流水、收入等情況上門核實，抵押信息還會進行公證，但更多平臺顯示的，只是平臺對借款人有實名認證(即上傳身份證)、視頻認證(即上傳本人視頻)等，信息真假卻無從核實。
“推薦標”卻沒有借款人名字
調查中，記者發現，利率低的平臺尚真假莫辯，利率高的平臺則更讓人驚出一身冷汗。在浙江一家網貸平臺，記者看到借款協議標明的年利率基本在23%左右，但在還款一項中，僅說明“若逾期還款超過一個月或者遇到壞賬，將由本網站合作商代為墊付”。合作商是誰，不清楚。
更離奇的是，這位借款人隔三差五就有數額不等的借款，目前待還款已達到69筆，她的信息卻只有名字、照片、歷次借款和還款記錄!從借貸記錄上看，這個人的主要工作就是借款還款，根本沒空經營“需要周轉資金”的業務!
在另一家網貸平臺，已經滿標和正在投的標利率都達到21%，記者詢問客服:“借款人是否有抵押，借錢用途是什么?”這位客服回答說，“沒有任何借款人資料，但是最近的業務都是和銀行合作的。”
“和銀行合作是什么意思?”記者再次詢問。
他說:“銀行有擔保人，都是抵押給銀行的。”
“銀行”扮演什么角色，完全不清楚。
記者在深圳一家平臺看到，自我介紹中只有實體企業的名稱和注冊金額2千萬，注冊資金真假不知道，而該平臺的“推薦標”中，借款人的信息竟連個名字都沒有，只有居住地、性別、出生年月!
客服人員承諾:“如果借款人逾期24小時，平臺會墊付。”但在借款協議中，卻沒有這樣的條款。
組團或實地考察都存貓膩
“能否投資只看一條:是否相信平臺。”有著一年多投資經歷的張軒(化名)表示。“除了網站上看到的信息外，投資者還組團或者實地考察，但不論是哪種方式，都有倒掉的平臺。”
“布丁團”是四大淪陷的團之一。在“團長”“布丁哥”的考察報告中，今年9月份剛剛上線的“江城貸”，老板實力雄厚，所借款項開發的商品房和五星級酒店項目將是安徽省最大的縣城無為縣最高檔的小區住宅。
記者看到，整個考察報告中，考察人員對投資者最關心的內容并沒有任何客觀的評價，基本上都是老板在介紹，并澄清網上對“江城貸”不利的言論。
“一堆照片加一堆文件，這就是實地考察。”一位投資者告訴記者，“投資人沒有任何手段查驗平臺及老板的資質、資料的真偽，這樣造成的結果就是，考察人能夠看到的，都是平臺老板希望你看到的。在這種情況下，如果‘團長’或者第三方平臺沒有獨立評價的制度約束，再加上吃人家嘴軟，甚至偷偷拿紅包，可想而知，考察只能是走馬觀花，甚至比走馬觀花的結果還壞，無意中落入某些騙子老賴的圈套，做了騙子、老賴的幫兇，制造小散接棒的陷阱。”
“江城貸”上線兩個月后，被發現與另一家倒掉的平臺“銅都貸”有借貸關系，且老板因此項目陷入經濟糾紛，出現提現困難。
而“布丁團”投資的平臺還有力合創投、家家貸、浙商365、乾坤貸、寶豐創投也都先后出現問題。
“今年上線的新平臺倒閉得很多、很快，這些平臺大部分經過許多投資人甚至第三方的實地考察，結果一樣‘踩雷’，事后再來看，很多都是假的，甚至是精心編制的騙局。”上述投資人說。
網貸經營設“三條”紅線
“一直在我們家附近的超市門口擺個小攤散發資料的理財公司，最近也開始在做線上業務了。”最近開始“混”身網貸論壇的小申告訴記者。讓她懷疑的是，這樣的公司“到了線上，就能靠譜嗎?”
“很多人以為注冊個網站就可以了。”深圳中恒泰小額貸款公司副總經理熊朝暉表示，“在沒有監管沒有門檻的情況下，平臺沒有風險管控意識和管控能力，或者在利益面前把持不住，很容易出事。”
據悉，有的平臺開設的原因就是老板缺錢或欠錢，借個身份證，注冊資本金一二十萬，就開始圈錢了，還有的平臺為企業定向融資，資金流向國家調控的行業。
安家世行擔保公司目前也已經參與P2P。公司首席信息官朱塵說:“從正規P2P運營可以看出，大部分投資者來自一、二線城市，借款人往往是三、四線城市，這說明資金正流到需要的地方去。但由于不少平臺無法看到借款企業的流水、財報、行業特點、償債能力，不透明導致虛實很難判斷。”
正在就東方創投進行維權的網友“金錢豹豹”告訴記者，“三分以上的高息平臺基本上都是自己為自己融資的平臺。我去了東方創投的注冊地深圳后才知道，負責人鄧亮融到的資金大部分用于自己買樓、豪車和奢侈品，與借款標中的描述根本不符。”
記者了解到，平臺出現問題后，由于資金難以挽回，不少投資人在QQ群里徹夜商討如何到政府部門采取維權措施，網貸市場正成為新的風險積聚點。
業內一位參與投資網貸平臺的負責人表示，“網貸平臺其實就是中介機構，但現在很多平臺已經嚴重偏離了中介性質。”
“網絡借貸誘發非法集資將成為新的案件高發點。”11月25日，由銀監會牽頭的九部委處置非法集資部際聯席會議上，網絡借貸被列為須高度關注的六大風險領域之一。
在此次會上，央行條法司明確，網貸平臺的業務經營要劃出紅線:“平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。”
本報北京12月1日訊
