最近，隨著宏觀經(jīng)濟的下行，擔保行業(yè)的生存難題正隨著外部環(huán)境的惡化而愈發(fā)嚴峻。
據(jù)上海擔保行業(yè)官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，上海72家持證融資性擔保公司只剩四成公司還“活著”。今年前6個月?lián)Ｓ囝~驟降18%，不算已經(jīng)核銷掉的壞賬，不良率仍超過11%。
業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計，目前全國8000多家融資性擔保機構(gòu)還將面臨大幅度的淘汰、并購、重組。
P2P 風控外包模式受考驗
融資性擔保公司批量“陣亡”，P2P行業(yè)的影響首當其沖。
時下，眾多的P2P平臺都是采用和融資性擔保公司或小貸公司合作加盟的發(fā)展模式擴張，以降低平臺的項目投資風險和運營成本。
目前，國內(nèi)大多數(shù)的P2P平臺往往將風控外包，通過在異地尋找當?shù)氐谌叫≠J公司或者擔保公司作為合作對象，為P2P平臺提供項目源，這種模式可以節(jié)省大量的成本，但是弊端也漸漸顯現(xiàn)，即作為平臺最重要的風控環(huán)節(jié)則暴露于風險之中，尤其是在宏觀經(jīng)濟下行或不景氣的境況下，或?qū)⒔o平臺發(fā)展帶來致命打擊。
事實上，小貸行業(yè)的生存境況并不容樂觀。據(jù)統(tǒng)計，今年2月，全國小貸行業(yè)虧損面達到16.1%，與去年12月的10%相比大幅擴大。由此可見，全國部分小貸公司開始產(chǎn)生不良貸款并出現(xiàn)虧損，小貸行業(yè)的不良發(fā)展形勢將給P2P平臺帶來利空。
2014年，P2P風控外包模式正承受著越來越嚴峻的考驗。
O2O 自營模式優(yōu)勢突顯
然而，在風控外包模式受到考驗的同時，O2O自營模式卻越來越受到市場和投資者的認可，這一模式的典型代表就是宜信、小牛在線。
業(yè)內(nèi)資深人士認為，網(wǎng)貸平臺選擇O2O模式完美地實現(xiàn)了投資人與借款人信息的對接，為線下的交易奠定了基礎(chǔ)。同時，網(wǎng)貸平臺通過O2O模式保證了普通投資者可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行投資，且可以通過網(wǎng)貸平臺線下審控確保借款端的資質(zhì)安全，很好地契合了市場環(huán)境和需求。
以小牛在線為例，小牛在線采用的是O2O模式，平臺擁有自身的投資團隊對接項目，注重項目風險控制，整個體系可形成獨立盈利的閉環(huán)，而非依賴他人的項目，可進一步增加平臺的抗風險能力和盈利能力。來自于投資團隊的項目都要經(jīng)過嚴格的篩選才能最終發(fā)布在平臺上，篩選的過程也極為嚴格，通過率僅有30%。
小牛在線的首席戰(zhàn)略官(CSO)張杰表示，考慮到外包難以控制風險，公司從成立之初，就確定了自建投資團隊的模式，并將風控作為平臺發(fā)展的命脈。
路遙知馬力，風控見真章。P2P發(fā)展迅猛，但行業(yè)競爭同樣激烈，在監(jiān)管政策即將出臺之際，在群雄混戰(zhàn)的年代，究竟誰能力壓群雄，笑傲行業(yè)，有待觀望。
