從眾安保險誕生那天起，這位拓荒者常常被視作傳統保險的改造者、顛覆者。而它過去兩年多獲得的成績也讓更多人看到了互聯網保險的無限可能。于是，去年以來，各路資本紛紛進軍互聯網保險行業。未來，傳統保險與互聯網保險的關系是否會劍拔弩張呢?
近日，眾安保險副總經理吳逖應約在博鰲觀察旗下互聯網金融平臺博鰲金融內參的新年第一刊上撰文，分享眾安保險的“互聯網+”經驗。在吳逖看來，傳統保險與互聯網保險就像兩個目標一致的人朝著兩個方向出發，中途可能會發生沖突，就像兩條河的交匯處總有一些波濤，但最終，殊途同歸，他們還是會融合在一起。
以下為吳逖的文章，轉自博鰲金融內參：
不久前，第二屆世界互聯網大會在烏鎮召開，“互聯網金融創新與發展”被列為開幕式后的首個論壇。此前，11月3日，中共中央發布《關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》。“互聯網金融”第一次被納入國家五年規劃建議。由此，互聯網金融的重要性可見一斑。
而作為國內首家互聯網保險公司，眾安保險是互聯網金融的重要參與者。過去兩年，我們一路嘗試“重構”——嘗試用各種保險匹配不同的互聯網場景;嘗試用云計算去IOE;嘗試用互聯網式的自建系統替代保險行業延續了20年的核心系統外包模式;嘗試用互聯網模式的產品經理制替代原有的自上而下的組織架構;嘗試用OKR代替KPI。在不斷嘗試的過程中，我們逐漸摸到了互聯網的脈息，聽到了來自行業深處的聲音。
從互聯網保險2.0到3.0
在很多人眼里，眾安保險含著金湯匙出生。成立后，眾安伴隨中國“互聯網+”的爆發式發展，迅速成為可與小米、滴滴等巨頭相提并論的獨角獸公司。但硬幣的另一面是，眾安拿到國內首塊互聯網保險牌照時，對于互聯網保險這個沒有任何國外樣本可以參照的全新領域，外界幾乎是一頭霧水。
我們在這片曠野上“孤獨”地探索了兩年多。連很多業界人士對我們也不甚了解。有人認為，互聯網保險就是通過互聯網賣保險，眾安就“約等于”淘寶、天貓上的退運險。其實不然。
保險的互聯網化只是互聯網保險的1.0版本。而眾安保險從互聯網保險2.0起步，也就是場景化的保險——我們進入網購、外賣、貨運、O2O等傳統保險過去無法銷售的場景，用互聯網的手段挖掘并滿足用戶需求。
目前，眾安正朝著互聯網保險3.0的方向拓展。所謂互聯網保險3.0，我們的理解是跨界共創。換言之，眾安正不斷向具有需求的互聯網場景輸出保險等服務能力。我們和這些場景中的企業不是代理關系，而是合作伙伴。大家共同運用技術、風險管理及運營管理能力，創造最適合互聯網生態的保險產品。
比如今年7月，眾安保險與蘑菇街共同推出“買唄”，從信用保證保險的角度切入消費金融，其中，蘑菇街提供場景，眾安輸出大數據風控能力。這是傳統保險公司從未涉獵的領域。
目前，我們在一些垂直領域進行了多次的產品開發和迭代，初步形成了自己的市場，培養了一批用戶。至今，除了退運險，眾安還上線了100多款保險產品，與100余家公司達成了基于行業場景的深度合作。與此同時，我們正在集結開始打磨一支對互聯網保險有著深刻理解跨界人才儲備。
我們在垂直領域上的成績讓不少傳統企業和互聯網公司看到了互聯網保險的前景，所以，今年以來，從京東到百度，再到多家上市公司，各路資本都紛紛進入互聯網保險領域。而作為拓荒者，眾安的前期探索已為中國保險業乃至金融業與互聯網的深度結合打下基礎。
保險如何“互聯網+”？
既然如此，眾安過去兩年是如何拓荒的呢?事實上，我們的視野是滿足互聯網端客戶的各種需求，而形式上則通過保險這種金融工具來提供服務。
例如參聚險和眾樂寶，這兩個產品截至目前已服務280多萬中小微網商。我們通過保險的形式，解決了電商運營過程中一個重要的痛點問題——減少賣家墊資，釋放被凍結的保證金。
眾樂寶是眾安上線的第一款產品，也是我們在互聯網產品領域邁出的第一步。后來，我們又進行了很多不同的嘗試，但基本上都圍繞在找尋并解決互聯網端用戶的需求或互聯網企業面臨的痛點問題。
比如，我們與小米手環合作推出了一款名叫“步步保”的產品。區別于那些需要用戶到醫院體檢，再由保險公司按照年齡及身體狀況等進行收費的傳統健康險，“步步保”既有趣又方便——用戶只要帶著小米手環走滿一萬步，“達了標”，當天就免繳保費;而若“沒達標”，用戶就要支付非常小額的保費。除了小米手環，“步步保”還可與其他智能穿戴設備，乃至健身器、跑步機連接。而且，尤為溫情的一點是，“步步保”的產品經理，他的孩子就叫“步步”。所以，“步步保”意味著父親般的無微不至的關懷和保障。
通過這樣的設計，我們將保險、穿戴設備以及個人運動情況“好玩”地結合在了一起，同時還能起到督促用戶加強鍛煉的作用。這種產品與傳統的保險服務區別甚大，上線后很受年輕人歡迎，很快就獲得了幾十萬用戶。
我們近期的另一個具有代表性的產品是與股東平安聯合推出的“保骉車險”。這是國內首個O2O共保車險，由眾安提供全部的互聯網投保服務，平安保障所有的地面售后理賠。打通線上線下只是其一，其二，我們結合大數據和新技術，把車主的駕駛習慣結合進來，雙方共同核保風控，逐漸實現車險從“一類一價”轉向“一人一車一價”。
目前，互聯網技術對保險行業的挑戰之一就是數據。以前，傳統保險只能收集到一些“過去的數據”，而有了互聯網之后，數據采集技術使得“實時數據”的獲取成為可能。于是，如何獲得實時數據、如何管理實時數據、如何分析實時數據，這些成為保險業當前待解的難題之一。而在車險方面，眾安跟隨車險費率改革的腳步率先開始了這方面的探索。
總而言之，眾安目前實踐“互聯網+保險”的整個模式可以如此總結：一方面，通過互聯網快速地接觸客戶，有效了解客戶的行為和需求;另一方面則負責提供金融產品，這些產品基于客戶需求而產生，同時又借助互聯網的手段以更低的成本和更精確的方式提供給客戶。
擁抱互聯網式的變化
“拓荒”兩年后，眾安的下一步規劃是什么呢?
與傳統行業非常不同，互聯網行業瞬息萬變——不僅市場本身變化迅速，競爭對手也變得很快。所以，不管用戶層面、開發層面還是產品層面，我們都很難做出中遠期規劃。
不久前，曾有保監會領導詢問微信的相關負責人，“你們有三年規劃嗎?”對方答道，“我們連三個月的規劃都拿不出，更別提三年了。因為，市場變化太快，我們最多只能想明白未來幾個星期后的迭代版本是什么。”當時，這位領導直言，“這才是互聯網思維”。
同樣，我們也面臨市場速變的境況。所以，比起研究遠期規劃，我們傾向于把更多精力放在梳理方法、沉淀文化和建設隊伍上。而接下來，我們要面臨的主要市場變化之一是，互聯網保險領域正不斷涌入新的進場者。那么，眾安將如何保證現有的行業地位呢?
目前，眾安在垂直領域已形成自己的市場，并擁有大量客戶。截止今年11月30日，眾安服務的客戶數量達到3.56億，承保保單33.62億。剛剛過去的雙十一當天，眾安的保單總數創紀錄地突破2億單。
除此之外，眾安還上線了諸多國內首款保險產品，比如國內首款基于電商平臺的互聯網消費信保產品“買唄”，國內首款互聯網基因檢測保險計劃“知因保”，國內首款與可穿戴設備及運動大數據結合的健康管理計劃“步步保”。等等。
這些都是先發優勢。此后，我們將繼續發揮互聯網的優勢，迭代、優化服務，在已有領域，進一步培養用戶習慣，深化用戶粘性。
而未來，我們將在更多高頻應用的場景里進行垂直延展，最終將多個垂直場景的用戶及用戶習慣連接起來，讓眾安成為一個互聯網保險或互聯網金融平臺，專注于向非保險、非金融企業輸送金融服務能力和風險管理能力。
至于互聯網保險與傳統保險的關系，整個社會的互聯網化已是大勢所趨。也許今天，很多人還覺得互聯網保險與傳統保險是完全不同的概念，雙方存在競爭。但5年甚至10年之后，它們可能早已融合成一個概念。
換言之，傳統保險與互聯網保險就像兩個目標一致的人朝著兩個方向出發，中途可能會發生沖突，就像兩條河的交匯處總有一些波濤，但最終，殊途同歸，他們還是會融合在一起。
吳逖簡介：
吳逖先生是現任眾安在線財產保險股份有限公司副總經理，分管個人信保部、機構金融部、投資產品部、資產管理部等。吳逖先生畢業于江西財經大學，獲得學士學位，歷任平安保險(集團)股份有限公司綜合金融團體客戶市場部副總經理，上海陸家嘴國際金融交易市場股份有限公司產品研發部、會員管理部、貿易融資部副總經理等職務。
