近日,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》(以下簡稱“通知”)指明將加大P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人懲戒力度,全面推進(jìn)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)(人民銀行征信中心)、百行征信等征信機(jī)構(gòu)。此“通知”一經(jīng)發(fā)布,立即引爆網(wǎng)貸從業(yè)者及投資者的朋友圈,同時(shí)也為行業(yè)注入了一針強(qiáng)心劑。
全面接入征信體系,共建信用共享機(jī)制
捷越聯(lián)合表示,此次監(jiān)管將全面推動(dòng)P2P網(wǎng)貸納入征信體系,是完善征信體系建設(shè)的重要一步,有助于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn),全面清晰的了解到借款人真實(shí)的信用狀況。
早在“通知”下發(fā)前,捷越聯(lián)合旗下向前金服和向上金服就為了減少信息不對(duì)稱,防范信用風(fēng)險(xiǎn),更好的保障投資者的權(quán)益,率先接入了由央行牽頭組建的國家級(jí)網(wǎng)絡(luò)金融個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫——百行征信。目前,百行征信已與976家機(jī)構(gòu)簽訂了業(yè)務(wù)合作和信息共享協(xié)議,合作機(jī)構(gòu)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融、中小金融和新金融等4大類18小類金融機(jī)構(gòu),與105家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息共享。捷越聯(lián)合認(rèn)為“通知”下發(fā)后將會(huì)有更多的機(jī)構(gòu)接入,隨著機(jī)構(gòu)接入的廣度和深度不斷加大,行業(yè)信用信息共享機(jī)制將愈加成熟,不僅將對(duì)惡意逃廢債行為產(chǎn)生強(qiáng)大的震懾力,同時(shí)也使借款人的信用軌跡有據(jù)可查,從而使投資者的資金愈加安全。
加大失信人懲戒力度,重拳打擊惡意逃廢債
惡意逃廢債行為一直以來是危及網(wǎng)貸平臺(tái)資產(chǎn)安全和投資者權(quán)益的“毒瘤”,是行業(yè)良性發(fā)展的絆腳石。除了推動(dòng)P2P網(wǎng)貸全面接入征信系統(tǒng)外,央視記者從中國人民銀行獲悉網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人或?qū)⒚媾R被提高貸款利率、限制提供貸款等懲戒措施。
捷越聯(lián)合表示,近一年多以來,在行業(yè)“去偽存真”進(jìn)程加速的背景下,滋生了部分借款人借機(jī)惡意逃廢債、故意逾期不還款的現(xiàn)象,加劇了網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),間接導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)“被污名化”。“通知”中指明鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則,對(duì)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率,或者限制向其提供貸款、保險(xiǎn)等服務(wù)。也就是說借款人如果失信將面臨銀行貸款、保險(xiǎn)購買等社會(huì)服務(wù)權(quán)益方面的限制。捷越聯(lián)合認(rèn)為,這將有助于增強(qiáng)借款人的信用意識(shí),并對(duì)心存逃廢債心理的借款人起到威懾作用。
P2P網(wǎng)貸覆蓋地域廣泛,服務(wù)人群多為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不覆蓋的人群,與此同時(shí),出借人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。“通知”的下發(fā),可謂是監(jiān)管助力打擊惡意逃廢債肅清行業(yè)亂象的一記重拳,給“陰霾”重重的網(wǎng)貸行業(yè)帶來了曙光。捷越聯(lián)合認(rèn)為,網(wǎng)貸行業(yè)全面接入征信系統(tǒng)和加大網(wǎng)貸失信人的懲戒力度將有助于改善網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控基礎(chǔ),對(duì)幫助改善欺詐、多頭借貸、失聯(lián)三大風(fēng)控痛點(diǎn)具有重要價(jià)值。
未來,網(wǎng)貸行業(yè)將打破數(shù)據(jù)孤島、完善征信體系,進(jìn)而在數(shù)據(jù)分享、行業(yè)秩序共建等方面將取得重大進(jìn)步。
