2019年,經(jīng)濟(jì)處在增速放緩期,對(duì)有借貸行為的人來(lái)說(shuō),可支配收入降低,還款能力下降,對(duì)風(fēng)控的反欺詐和失聯(lián)修復(fù)能力提出了更高的要求。風(fēng)控作為金融科技行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一,如何從風(fēng)控的角度,以前瞻性的視角最先判斷到經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn),第一時(shí)間優(yōu)于其他競(jìng)爭(zhēng)者推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品,吸引到好的客戶,是企業(yè)制勝關(guān)鍵所在。
以捷越聯(lián)合旗下全生命周期智能風(fēng)控平臺(tái)“聽(tīng)風(fēng)者”為例,“聽(tīng)風(fēng)者”從研發(fā)之初就運(yùn)用了先進(jìn)的科技手段,目前已迭代了三版,成為一個(gè)成熟的全流程風(fēng)控平臺(tái)。
在生態(tài)建設(shè)方面,“聽(tīng)風(fēng)者”3.0在原有數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)上,接入百行征信、上海資信等權(quán)威平臺(tái),在數(shù)據(jù)分享、行業(yè)秩序共建等方面突破以往困境。
在算法模型上,相較“聽(tīng)風(fēng)者”1.0時(shí)期相對(duì)保守的邏輯回歸、評(píng)分卡等算法,3.0將傳統(tǒng)算法與創(chuàng)新技術(shù)相結(jié)合,引進(jìn)知識(shí)圖譜、隨機(jī)森林等算法,深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。
在數(shù)據(jù)資產(chǎn)上,針對(duì)目前行業(yè)存在的數(shù)據(jù)摻沙、數(shù)據(jù)造假等問(wèn)題,捷越通過(guò)不斷測(cè)試,篩選關(guān)聯(lián)性低、增值性高的優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù),擴(kuò)大數(shù)據(jù)廣度。借助“聽(tīng)風(fēng)者”3.0,可對(duì)一個(gè)借款用戶通過(guò)上萬(wàn)字段進(jìn)行交叉比對(duì),提高風(fēng)控精準(zhǔn)度。
“聽(tīng)風(fēng)者”3.0在貸前管理中,對(duì)借款人進(jìn)行個(gè)人和團(tuán)伙反欺詐識(shí)別和信貸審核;在貸中與貸后,聽(tīng)風(fēng)者對(duì)借款人行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),實(shí)時(shí)量化借款人的還款能力,對(duì)自身資產(chǎn)質(zhì)量有清晰明確的認(rèn)識(shí);在失聯(lián)修復(fù)層面,聽(tīng)風(fēng)者更是做到了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先,實(shí)現(xiàn)了修復(fù)后20%以上的還款率。
在未來(lái),隨著5G帶來(lái)的高速連接,物聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的海量數(shù)據(jù),給金融科技帶來(lái)了更多的“原材料”與保障,金融科技能得到更好的發(fā)展,智能風(fēng)控也將有更多的可能性。“未來(lái),我們將持續(xù)升級(jí)智能風(fēng)控體系,提升金融科技實(shí)力。”捷越聯(lián)合合伙人兼向前金服CRO金可冶表示,一方面,捷越將進(jìn)一步優(yōu)化“聽(tīng)風(fēng)者”平臺(tái),包括后續(xù)測(cè)試、數(shù)據(jù)監(jiān)控、技術(shù)更新等;另一方面,捷越也會(huì)加大科技投入,并攜手國(guó)內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)深耕金融科技創(chuàng)新,共同推動(dòng)行業(yè)有序發(fā)展。
