（文/金博毅）人到中年，手上有了一定積蓄，就迎來了投資理財這個重要的門檻。
還在靠著死工資過日子？為了每月能領到的固定份額，許多人不敢請假，不敢生病，甚至不敢生二胎，陷入貧窮和庸碌的惡性循環，實現財務自由仿佛是遙不可及的理想。
很多人說我沒有錢理財，更不要說投資了，風險太大，如果賠光了積蓄怎么辦？得不償失啊。
不要誤會，金博毅不是讓你去購買一堆理財產品，也不會夸大投資理財的收益，畢竟通過理財一夜暴富的人太少了，他們的成功幾乎不可復制。
今天金博毅要講的是關于投資理財的六條定律，適用于之前沒有接觸過理財但想要理財的讀者們。
如果你正在理財也沒有關系，看完這篇文章，你可能會找到新的角度，來更理智、更清晰地進行自己的理財規劃。
1、墨菲定律
看到第一條也許你就急了，墨菲定律跟理財有什么關系？
墨菲定律跟理財的確沒有關系，之所以放在第一條，金博毅是想告訴讀者們，在進行投資理財之前，一定要有一個好心態。
“如果事情有變壞的可能，那么不管這種可能性多小，它都有可能發生。”這就是墨菲定律的基本定義。
要進行投資理財，零風險幾乎是不可能的，它一般適用于當廣告詞來吸引客戶。
如果害怕風險，那就不要邁出這一步，一旦你邁出了這一步，就要時刻謹記墨菲定律：風險是有的，金博毅要提前給自己打好預防針。
做最壞的打算，準備好及時止損的對策，不要看到一只股票跌了就大呼小叫抱頭痛哭，沉著冷靜地應對，把損失降到最低，才是明智的做法。
記住墨菲定律，它將是你理財之路上強大的心理后盾。
2、4321定律
接下來進入正題，4321定律是人們在長期的理財規劃中總結出來的一般化規則，適用于收入中等偏上的、有投資理財能力的家庭。
4321定律建議——
將40%的家庭收入用來買房或者其他目的的投資（如股票）；
30%的家庭收入用于日常生活開支；
20%的家庭收入存進銀行，以備不時之需；
10%的家庭收入用來買保險。
按照4321定律來分配家庭收入是經過多次驗證后，比較科學的分配規律。
在滿足家庭日常支出的同時，能夠通過投資理財進行保值和增值，而且也有保險來進行保障，把風險降到最低。
不過金博毅建議讀者們也可以根據家庭收入情況來進行調整，將4321定律作為參考。
3、三一定律
這里要說的可不是西服著裝規范的那個三一定律，而是資深房奴們通過自身經驗總結出來的——借貸規律！
如果你不用還房貸車貸，也沒有其他負債情況的話，金博毅恭喜你，可以跳過這一條。
三一定律的定義就是：每月的房貸/還債金額不能超過家庭收入的三分之一。
如果超出了這個份額，一旦碰到需要緊急用錢的情況，就容易陷入捉襟見肘的境地。
所以金博毅希望你應該理性評估自己的還款能力，合理借貸，這是保證家庭財產狀況穩定的重要前提。
4、雙十定律
雙十定律是關于家庭保險投資的一個定律，也就是——記住兩個10。
--保險額度不要超過家庭收入的10倍。
--家庭的保險費支出總和占家庭年收入的10%為宜。
保險是一個家庭的基本保障，也是用來規劃人生財務的一個工具，隨著時代的發展，越來越多的人認識到了購買保險的重要性。
理財專家建議，如果一個家庭的年收入是10萬，那么購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而投保費用不能超過1萬。
這是最科學的投保方法，能讓你花最少的錢，得到足夠多的保障。
5、80定律
80定律是與年齡掛鉤的一個定律，所謂“年齡越大，膽子越小”，老年人的抗風險能力也相對比較差。
因為一旦虧損，可能就是自己大半輩子的積蓄，不管是從心理上還是生活上，都承受不起這個風險。
所以80定律給出了一個公式，各位可以算一算：
股票投資在財產中的比例=（80－你的年齡）X 1%
但是——相信善于思考的讀者已經發現了，越年輕就要投資越多？這不合理吧。
所以80定律在理財界一直是存在爭議的，畢竟年齡只是影響因素之一，還是要綜合自身財產狀況來進行評估，因此80定律在這里僅作參考。
6、72定律
72定律又稱72法則，是一種金融法則。
通俗地來說，就是以不拿回利息、靠利滾利的方式進行投資理財，那么你投入的本金翻一倍所需要的時間，可以通過下面這個公式算出來：
所需時間（年）=72÷年收益率（%）
舉個例子，如果你購買了一個理財產品，它的年收益率是12%，而你的本金是10萬元，那么用72÷12=6,只要你不拿回利息，那么6年之后你的本金就能翻倍成20萬。
類似于滾雪球，時間越長，收益率越高，那你滾的雪球就越大。
需要注意的是，年收益率越高，翻倍時間越短，但相應的風險也會增大。
所以進行投資理財時，金博毅希望大家不能只看這個數字，還要考慮多方面的情況，不了解的產品，不要輕易購買。
種下一棵樹最好的時間是在10年前，其次是現在。
每個人都渴望有規劃有保障的生活，這樣在風險來臨時，不至于陷入無所可依的窘迫境地。
從現在開始投資理財吧，投資理財的意義，就是讓現在的你，賺錢給未來的自己。（文/金博毅）
