8月30日,鄭州銀行發布2020年半年度報告。報告顯示,在上半年疫情沖擊及業內競爭的多重壓力下,鄭州銀行的業績保持穩健增長,各方面指標均展現良好態勢。
上半年,鄭州銀行資產規模5338.73億元,較年初增加人民幣333.95億元,增幅6.67%;營業收入77.08億元,增幅23.20%;凈利潤24.73億元,歸屬于本行股東凈利潤人民幣24.18億元。
報告期內,鄭州銀行不斷加強信用風險管理、加快不良處置力度。截至報告期末,鄭州銀行不良貸款余額46.59億元,不良貸款率2.16%,較上年末下降0.21個百分點。資本充足率11.83%,撥備覆蓋率156.45%,均符合監管要求。
作為河南省首家上市銀行、全國第十家上市銀行、國內首家A+H上市城商行,一直以來,鄭州銀行發揮區域優勢,踐行社會責任,實現業績穩步增長。緊密圍繞“商貿金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位,積極順應行業新業態,以科技構建服務平臺,為更好的扎根地方、助力地方經濟發展,服務客戶貢獻力量。
立足區域 構建商貿“五朵云”
城商行是立足區域的地方性銀行,面向地區服務的經營特點決定了城商行的發展與區域經濟、區域產業的發展密不可分。鄭州位于國家中心城市、中原經濟區核心增長區,具有地理樞紐及交通樞紐的多種優勢。位于此地的鄭州銀行結合省市區位優勢和資源稟賦,繼續推進商貿物流銀行建設,以交易銀行業務為基礎,將商流、信息流、資金流和貨物流“四流合一”,聚焦“五朵云”線上服務平臺的優化和系統功能的整合,致力于打造對公客戶一站式全景服務生態圈。
財經網金融了解到,鄭州銀行發起成立了全國首家“商貿物流銀行聯盟”,并在全國范圍內首創商貿物流銀行金融平臺。2019年,鄭州銀行著重打造的商貿物流服務體系“五朵云”,為特色物流類產品鏈建設提供了堅強助力。
具體看來,“五朵云”體系包括“云物流”、“云交易”、“云融資”、“云商”和“云服務”。“云物流”提供物流行業的結算、融資、撮合服務;“云交易”提供支付結算、電子渠道、財資管理服務;“云融資”提供線上供應鏈融資服務;“云商”提供產業鏈信用流轉服務;“云服務”則提供企業客戶專業化增值服務,對應的五大功能解決資金流、信息流、商流、物流四流合一問題通過豐富的解決方案、高效的響應機制以及專業的服務能力,為產業鏈核心企業及其上下游客戶提供“線上+線下”、“財資+融資”、“定制+特色”、“本幣+外幣”的綜合化解決方案,致力于打造對公客戶一站式全景服務生態圈,為鄭州銀行特色物流類產品鏈建設提供強助力,推進商貿物流金融模式的創新發展。
對此,鄭州銀行取得成績斐然。截止報告期末,“云融資”平臺為491家企業融資余額人民幣124.3億元;“云商”平臺注冊會員650戶,其中核心企業入駐33戶,核心企業累計開立“鼎e信”金額人民幣41.19億元,幫助核心企業上游近363戶累計融資(含信轉票)人民幣45.85億元;“云物流”交易平臺入駐物流企業23戶,云物流D+0貨款代付產品實現代付31.72萬筆,金額人民幣4.48億元,物流托付累計交易211.96萬筆,金額人民幣34.49億元。
企業網銀已累計簽約客戶37943戶,現金管理平臺已為2332家大中型企事業單位提供現金管理解決方案,銀企直聯已與近百家中大型集團客戶成功對接,累計發行單位結算卡3516張。
疫情以來,用戶對于線上無接觸服務的需求激增,進一步倒逼銀行業數字化轉型。在此期間,鄭州銀行充分發揮商貿金融特色品牌“五朵云”的優勢,通過云商為168家上游中小企業供應商累計融資14.04億元。同時,鄭州銀行還以供應鏈融資為抓手,支持參與疫情防控定點醫院以及政府征用疫情防控物資生產企業為核心的“1+N”供應鏈融資業務,通過商票貼現、保理融資等鎖定還款來源,簡化授信申請及擔保手續,提高審批質效。為抗擊疫情、服務實體經濟提供金融支持。
上半年,鄭州銀行實現公司貸款總額人民幣1385.24億元,占該行發放貸款及墊款總額的64.24%,較上年末增加人民幣139.59億元,增幅11.21%。
響應號召 送出普惠“及時雨”
2020年,新冠肺炎來襲,經濟秩序受到前所未有的沖擊。在此背景下,國家號召金融機構普惠讓利,加大普惠金融支持力度,推動銀行保險機構提升金融服務制造業的能力。今年的政府工作報告中便提到,要“支持制造業高質量發展,大幅增加制造業中長期貸款”。銀保監會年中工作會也表示,要大幅增加先進制造業和戰略性新興產業中長期資金支持。
報告期內,鄭州銀行認真貫徹落實國家“六穩”“六保”要求,積極支持企業復工復產。發放人民銀行防疫抗疫專項再貸款、支小再貸款人民幣24.55億元,受惠企業近千家;截至報告期末,普惠型小微企業貸款余額較年初增長11.06%,小企業貸款戶數84,502戶;與鄭州市區縣政府開展應急轉貸資金合作;制定“千帆計劃”,力爭未來三年支持1000家科技型中小企業。
截至報告期末,單戶授信總額人民幣1000萬元(含)以下小微企業貸款余額人民幣311.94億元,較上年末增長人民幣31.07億元,增幅11.06%,高于全行各項貸款增速1.06個百分點,小微企業貸款戶數84502戶,較上年末增長19,242戶。
鄭州銀行積極響應政策支持制造業高質量發展號召,豐富產品組合,綜合運用項目貸款、流動資金貸款、云商鼎e信、商票、信用證等產品,解決制造企業短中長組合融資,解決客戶在經營中對不同期限的融資需求。
目前,鄭州銀行積極營銷,為制造業提供信貸支持,穩定提升該領域中長期項目貸款授信占比。圍繞制造業客戶日常交易和融資特征,運用供應鏈金融解決制造業產業鏈條客戶的融資需求。通過云商鼎e信、商票保貼、商票貼現、商票保付承兌、信用證等平臺手段為制造業進行業務流程提供便利。并運用投行類產品,設計綜合化金融服務方案,設計推出非標類產品、包括短期融資券、中期票據(MTN)、定向工具(PPN)等在內的標準化業務、撮合類產品,滿足制造業客戶多層次融資需求。
針對制造企業在生產經營過程中流動資金需求,鄭州銀行對其提供2-3年流動資金貸款,支持企業生產經營活動正常開展,把貸款使用期限最長拉至3年,合理匹配企業的資金需求,減輕企業負擔,幫助企業減少資金使用成本。此外,對于生產經營出現暫時性困難的制造企業,鄭州銀行政策上要求不得盲目抽貸壓貸斷貸,綜合運用展期、無還本續貸、借新還舊、延長期限等方式合理安排續貸,緩解企業短期還款壓力。
未來,鄭州銀行將繼續以服務河南省制造業高質量發展、支持實體經濟和地方經濟發展為己任,主動對接融資需求、強化金融服務與信貸支持,助力河南省制造業轉型升級。深入推進科技賦能,強化金融服務與信貸支持,幫助中小微、制造業等各類企業減少損失,提升實體經濟服務質效,為“六穩”“六保”創造便利、提供支持。（來源:財經網）
