中新經(jīng)緯客戶端8月21日電 據(jù)央行網(wǎng)站21日消息，央行20日舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(第一場)。
如何在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的同時防止資金流向失信甚至是違法違規(guī)的企業(yè)？如何避免多頭授信以及套利的行為？央行武漢分行行長王玉玲、央行廣州分行行長白鶴祥、建設(shè)銀行(601939,股吧)普惠金融部總經(jīng)理張為忠分別進(jìn)行了解答。
發(fā)布會現(xiàn)場 來源：央行網(wǎng)站
其中，央行武漢分行行長王玉玲表示，這個問題總行在設(shè)計(jì)政策的時候就已經(jīng)有所考慮。央行出臺了《金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作指引》，明確規(guī)定各地在建立重點(diǎn)企業(yè)名單時要充分考慮對于經(jīng)營異常和貸款違約、嚴(yán)重失信的企業(yè)不能納入，在實(shí)踐當(dāng)中也是認(rèn)真落實(shí)。
湖北的“金融穩(wěn)保百千萬”工作方案里也明確，對于違法違規(guī)或失信的企業(yè)不支持納入名單，在初期審查時剔除了34家企業(yè)，認(rèn)為他們有失信和違規(guī)的信息，所以沒有納入。通過央行湖北轄內(nèi)各級行和金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行校驗(yàn)，包括充分利用征信系統(tǒng)。
同時，央行武漢分行對1118家省級重點(diǎn)企業(yè)建立融資對接的臺賬，定期跟蹤監(jiān)測相關(guān)企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)和融資情況，發(fā)現(xiàn)有多頭授信的情況會向銀行進(jìn)行提示，要求銀行必須是在用途合法合規(guī)和風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上審慎發(fā)放多頭貸款。
央行廣州分行行長白鶴祥指出，商業(yè)銀行在利用央行建設(shè)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫過程中是可以有效防范多頭授信和套利的行為的。除此之外，央行廣州分行還搭建了廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺，簡稱“粵信融”。
“粵信融”整合了企業(yè)的工商注冊、稅務(wù)、水電費(fèi)繳費(fèi)、國土資源、環(huán)保等等各方面的數(shù)據(jù)信息，通過發(fā)揮非信貸數(shù)據(jù)的補(bǔ)充作用，以緩解銀企之間的信息不對稱，同時防范信貸資金流入失信企業(yè)。截至7月末，“粵信融”平臺累計(jì)采集了廣東省有關(guān)部門、21個地級以上市、1300多萬市場主體約6億條數(shù)據(jù)信息，累計(jì)撮合銀企融資對接7.4萬筆。
下一步，央行廣州分行將與相關(guān)部門積極配合，加上商業(yè)銀行的支持，有效整合各方數(shù)據(jù)，真正消除信息孤島，實(shí)現(xiàn)信息共享，讓數(shù)據(jù)信息在防范金融風(fēng)險，尤其是防范資金的多頭授信、套利上發(fā)揮應(yīng)有的作用。
此外，發(fā)布會上，建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理張為忠稱，防范嚴(yán)重失信人獲貸及套利等行為是商業(yè)銀行一直在研究的課題，也是監(jiān)管的重點(diǎn)方向，根本上還是如何形成一個有效的信貸供給和退出機(jī)制的問題。
首先在選客上，依托于整個信用體系建設(shè)，利用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以外的替代性數(shù)據(jù)對客戶經(jīng)營情況進(jìn)行客觀真實(shí)地研判非常關(guān)鍵。在貸前選客環(huán)節(jié)需要做到標(biāo)準(zhǔn)化、體系化、數(shù)據(jù)化，才能真實(shí)地選對客戶，防止失信客戶進(jìn)入，并通過線上線下對接，對疑似客戶進(jìn)行重點(diǎn)核查，從而對客戶的申貸意愿、貸款動機(jī)、交易狀態(tài)、貿(mào)易背景真實(shí)性、還款能力等進(jìn)行科學(xué)評估。
第二，在貸中授信環(huán)節(jié)，要在合理評價客戶還款能力的基礎(chǔ)上，建立一個統(tǒng)一的額度管控機(jī)制。如通過人行征信系統(tǒng)，可以了解企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的整體授信情況、多頭貸款、信用狀態(tài)等，商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上設(shè)定相應(yīng)的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，通過風(fēng)控模型，對多頭授信和過度授信等問題進(jìn)行管控。
第三，在貸后管理中，建行目前進(jìn)行了線上化、智能化地跟蹤。如企業(yè)在建行貸款以后，在其他銀行又有貸款，貸了多少，會進(jìn)行及時、持續(xù)的跟蹤，保證貸款管理過程中的信息對稱性。同時通過線上線下結(jié)合，及時做好線下的驗(yàn)證和核檢。
第四，是做好反欺詐。現(xiàn)在市場上有一些專門欺詐和套利的行為，并形成了產(chǎn)業(yè)鏈條，通過偽造數(shù)據(jù)、買客經(jīng)營等進(jìn)行騙貸。因此，反欺詐能力對商業(yè)銀行來說就非常關(guān)鍵，建行目前通過構(gòu)建欺詐客戶名單、篩查規(guī)則、反欺詐識別模型等，持續(xù)提升識別和防控能力。
張為忠表示，總的來說，在這個過程中，一是要解決好信息的真實(shí)性和客觀性問題，二是要解決信貸管理中的信息對稱性問題，形成持續(xù)、一致的整體流程管控，建立有效的退出機(jī)制。(中新經(jīng)緯APP)
