目前，我國小微企業和個體工商戶超過1億戶，而中國90%的中小微企業都“缺錢”；線上金融服務交易額也在以每年18%趨勢增長，全國每年發生的消費經營型貸款總額約40萬億。
近年來，小微貸款難得到一些改善，其中一個重要的原因是：以個人、個體工商戶、小微企業為主要服務對象的貸款中介機構的出現。但隨著金融經濟的不斷發展壯大，市場上逐漸出現一批“黑中介”，貸款中介行業面臨危機與挑戰。近期，有部分黑中介披上馬甲，借以金融創新名義登陸成都金融市場，引發金融業熱議。
成都爆火的共享工位，是金融創新還是金融食利？
2020年8月，成都金融市場突現共享工位，一夜間，席卷整個金融行業。某網公開對外發起“貸款獨立經紀人”的線下招募令，并稱其基層業務崗提成可高達70％至80％，以高提成高利潤誘惑大批貸款中介機構蜂擁而上，吹起行業泡沫。
事實上，成都貸款獨立經紀人共享工位模式是把眾多貸款串串（又稱貸款獨立經紀人）集合在一個地方辦公，以一月1000元的費用進行工位出租，搭建共享平臺。貸款串串依靠租來的辦公場所，打著正規貸款中介機構的名義，做起“聯合辦公”的生意。
據悉，8月底，該平臺在成都地鐵、電梯等渠道大肆宣傳，籠絡了大量貸款串串。回顧共享工位幾個月的發展，瘋狂搶奪客源、以利益誘惑挖取同行員工、惡性競爭打差價。成都金融貸款中介行業已出現諸多亂象，川融與某網的撕逼罵戰、某貸款中介大平臺被潑臟水、川融人員動蕩疑似出走等，究其原因，皆是由共享工位引起。
共享工位本質是什么？是頭頂創新光環的顛覆者？還是換湯不換藥，披著創新馬甲的金融食利者？為何短短兩月就引發如此之多的風波？共享工位能否在成都金融市場生存？
金融創新的本質是什么？共享工位風險隱患引熱議
金融本質上就是服務實體經濟，向實體經濟輸血，提高全社會勞動生產力，增進社會整體福利，創新必須要有利于實現這一基本目標。
透過現象看本質，金融創新是把雙刃劍。一方面，通過金融產品、組織、制度和技術創新，可以提升金融資源配置的效率，為實體經濟發展注入活力。另一方面，如果金融創新脫離金融本質，則容易引發金融風險。
業內人士表示：“自共享工位8月誕生以來，就受到金融行業各大金融機構、貸款中介機構的密切關注。究其原因，共享工位收納了眾多貸款串串，其中隱藏著諸多潛在風險。”
區別于貸款中介，貸款串串屬于個體，是一群散戶，無組織無紀律，無辦公場地以及經營資質，一人吃飽，全家不餓。他們利用貸款人急需資金的心理，對其進行誘導套路。由于貸款串串個人無任何保障，一旦發生問題，客戶權益得不到保障。
據透露：”共享工位只是為貸款串串提供一個辦公場所，并不提供客戶資源和后臺風險管控。更重要的是，不承擔任何法律風險。在客戶、貸款串串、共享工位平臺三者之間，平臺規避了所有風險，屬于三者之中的受益者。具體來看，客戶與貸款串串個人簽訂合約，一旦出現問題，貸款串串跑路，而共享平臺不承擔風險責任，客戶將維權無門。”
成都某金融機構高管坦言，成都共享工位本質上屬于租賃，平臺提供辦公場所，收取辦公費和業務提成費，貸款串串借用高大上光鮮的寫字樓、企業與客戶談合作，并支付固定的辦公費和少量比正規貸款中介機構少的業務提成給平臺。這租賃聯合辦公的本質與金融創新相差甚遠，且含有諸多風險隱患。共享工位是否可取？有待考究。
金融創新與風險的平衡，監管需擔重責
究竟何為金融創新？什么樣的創新是監管允許的、鼓勵的？創新的“邊界”在哪？金融創新的“名”與“實”，在螞蟻集團IPO被叫停之后，再次成為一個值得思考的話題。
中國銀行保險監督管理委員會首席風險官肖遠企在“第11屆財新峰會：重建全球信任”論壇上表示，監管從來都是金融創新的推動者和維護者，但關鍵是要把風險控制在合理的水平，要鼓勵能守住風險底線的金融創新、能夠增進社會福利的金融創新、能維護公平競爭的金融創新。
中國金融市場的規模不斷擴大，業務的復雜度不斷上升，這就需要更加完善的制度和監管規則來約束風險，筑牢金融安全“防火墻”，避免金融市場出現‘劣幣驅逐良幣’的現象。
行業路在何方？未來金融一定是朝著科技化、數字化、精細化的方向發展，各金融機構、貸款中介機構需順應時代發展潮流，不斷提升企業的科技能力、綜合運營能力，以客戶為中心，在積極落實金融普惠的前提下進行創新，方能在時代的大浪下屹立不倒、勇立潮頭。
