1999年,財(cái)富全球論壇第一次來到中國(guó)的上海召開。這一年,中國(guó)GDP為1.65萬億美元,世界排名第七; 2012年,中國(guó)GDP為8.3萬億美元,世界排名第二。
2013年,財(cái)富全球論壇第四次選擇了中國(guó),并且首次在中國(guó)西部城市成都舉辦。僅14年時(shí)間,中國(guó)人的財(cái)富可以說經(jīng)歷了一次大爆炸的增長(zhǎng)。其中,不動(dòng)產(chǎn)增值讓中國(guó)人體驗(yàn)了富豪的感覺。中產(chǎn)階級(jí)一詞,也在這14年時(shí)間里成為國(guó)人親切的熱詞之一。
2019年,對(duì)中國(guó)的高收入/高資產(chǎn)家庭是一個(gè)別有意義的年份。根據(jù)瑞士信貸《2019全球財(cái)富報(bào)告》,截至2019年年中,中國(guó)有1億人財(cái)富名列全球前10%,首次超過美國(guó),后者為9900萬人。
2020年世界銀行(World Bank)最新發(fā)布的一份報(bào)告顯示,中國(guó)GDP增度為2%,并預(yù)測(cè)到2021年,這一數(shù)字將加速到7.9%。在全球經(jīng)濟(jì)因疫情萎縮的情況下,中國(guó)經(jīng)濟(jì)“深蹲”后的“起跳”必然成為全球最受矚目的經(jīng)濟(jì)體。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的變化,中國(guó)民眾對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)的概念是否從數(shù)字積累轉(zhuǎn)化為了生活品質(zhì),幸福感在這21年里有何種變化?MDZ團(tuán)隊(duì)在深度對(duì)比了全球奢侈品消費(fèi)國(guó)家排行,以及全球搶購(gòu)房產(chǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)后,對(duì)中國(guó)人目前財(cái)富觀念以及財(cái)富困惑做了核心解讀。
MDZ全稱Magic Data Zone,是全球首家專門針對(duì)輕奢商品定制的鏈改項(xiàng)目。也正因如此,MDZ團(tuán)隊(duì)不但關(guān)注國(guó)民消費(fèi)領(lǐng)域結(jié)構(gòu)的變化,更加關(guān)注因這一波動(dòng)隨之而來的社會(huì)底層心理變化。
“從奢侈品消費(fèi)數(shù)據(jù)上看,目前中國(guó)的奢侈品消費(fèi)能力與熱情,已經(jīng)遠(yuǎn)超80—90年代讓世界震驚的日本奢侈品潮流了。要知道,中國(guó)人這三個(gè)字,目前即便對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言,似乎已成為富人的代名詞了。”MDZ團(tuán)隊(duì)分析道。
在國(guó)內(nèi),只要分析高爾夫和高檔私人會(huì)所是如何高速發(fā)展起來的,就知道國(guó)內(nèi)富裕人群或“中產(chǎn)階級(jí)”是如何追求財(cái)富帶來的幸福感的了。但是MDZ團(tuán)隊(duì)強(qiáng)調(diào),這兩個(gè)指標(biāo)在經(jīng)濟(jì)學(xué)家眼里是另外一種含義。
個(gè)人財(cái)富的爆炸性增長(zhǎng),讓國(guó)人遭遇了空前的財(cái)富觀迷惘和對(duì)未來財(cái)富的困惑。后者尤其反映出對(duì)未來財(cái)富形態(tài)和載體變遷的困惑。也即除了房產(chǎn)外還有什么形態(tài)和載體的財(cái)富呢?
從現(xiàn)代財(cái)富觀來看,MDZ最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,高達(dá)65%的人認(rèn)為“財(cái)富有原罪,只有品德敗壞的人才可能巨富”;35%的人認(rèn)為“財(cái)富有原德,只有努力創(chuàng)造價(jià)值的人才可能致富”。 48.48%的人選擇了“財(cái)富都是工人勞動(dòng)創(chuàng)造的”;有51.52%的人認(rèn)為“有了企業(yè)家,工人的勞動(dòng)才變得有價(jià)值”。
從MDZ團(tuán)隊(duì)分析的這份數(shù)據(jù)報(bào)告中可以看出,更多國(guó)人對(duì)部分國(guó)人財(cái)富來源的質(zhì)疑,已達(dá)到了空前的程度。
探討和爭(zhēng)論有助于國(guó)人形成更接近于“正確”的財(cái)富觀。而國(guó)人未來的財(cái)富觀或還有待于顛覆。財(cái)富議題不僅國(guó)人困惑,全球皆然。最大的議題顯然是貧富懸殊。
事實(shí)上,貧富差距議題一直占據(jù)全球經(jīng)濟(jì)的重要位置。2008年金融危機(jī)的爆發(fā),使美國(guó)的普通民眾對(duì)財(cái)富的不平等產(chǎn)生更強(qiáng)烈的質(zhì)疑。而這種財(cái)富不平等不僅影響像美國(guó)這樣的發(fā)達(dá)國(guó)家,對(duì)中國(guó)的影響則更大。
貧富差距是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問題,更是一個(gè)社會(huì)和政治問題。讓我們先來檢視一下美國(guó)家庭財(cái)富差異的現(xiàn)狀。
美國(guó)最權(quán)威的家庭財(cái)富數(shù)據(jù)之一“消費(fèi)者理財(cái)調(diào)查”顯示,從1983年到2007年的八次統(tǒng)計(jì)調(diào)查中,1% 的家庭一直擁有35%左右的財(cái)富。而具體到財(cái)富結(jié)構(gòu),即便是中產(chǎn)階級(jí)也和1%的超級(jí)富有家庭存在巨大的差異。
美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)后,出現(xiàn)的“占領(lǐng)華爾街”運(yùn)動(dòng),一度蔓延到全球發(fā)達(dá)國(guó)家。其中的口號(hào)就是“1%與99%”的問題——99%的人不能再繼續(xù)容忍1%人的貪婪與腐敗。
回看國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí),在任何市場(chǎng)的波動(dòng)中,他們?cè)馐艿臎_擊可能比窮人還大。因此,他們?cè)絹碓疥P(guān)心這三個(gè)問題:
(1)如何做家庭收支計(jì)劃,保證收支平衡。
(2)家庭財(cái)富的保值、增值。
(3)希望通過進(jìn)行有效的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃,滿足未來的財(cái)務(wù)需求。
要想解決這三個(gè)問題,就要理解其中道與術(shù)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)。
正確的財(cái)富價(jià)值觀,是對(duì)“道”的理解,而對(duì)財(cái)富的駕馭和管理能力,則是“術(shù)”的駕馭。
那么對(duì)于術(shù)而言,首先要解決的是橫亙?cè)?ldquo;中產(chǎn)階級(jí)”面前最大的障礙:財(cái)富管理能力的欠缺、再加上經(jīng)驗(yàn)不足,中產(chǎn)階級(jí)沒有行之有效的財(cái)富管理方法。
針對(duì)中產(chǎn)階級(jí)財(cái)富管理難的問題,MDZ團(tuán)隊(duì)對(duì)此有三個(gè)建議:
01.學(xué)習(xí)“財(cái)富管理”知識(shí),加強(qiáng)對(duì)財(cái)富的駕馭能力
中國(guó)古代經(jīng)典《周易》有“地勢(shì)坤,君子以厚德載物”的說法。財(cái)富也是有靈性的,愿意跟著品德高尚的人。如果對(duì)“財(cái)富”的認(rèn)知不深或者不能恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用財(cái)富,財(cái)富也不會(huì)長(zhǎng)久的跟著你。學(xué)習(xí),是增加財(cái)富管理能力的最好途徑。
02.財(cái)富管理先從投資固定收益產(chǎn)品開始
從古至今,無論是中國(guó)還是在外國(guó),管理財(cái)富都是個(gè)難題,沒有一勞永逸的解決方案。安全性、流動(dòng)性、收益率是我們來衡量投資的三個(gè)有效指標(biāo)。
基于這個(gè)原則,對(duì)投資者來說,尤其是投資經(jīng)驗(yàn)不足的新晉中產(chǎn),最穩(wěn)妥的投資方案是先投資風(fēng)險(xiǎn)小、收益低的固定收益中產(chǎn)品,逐步過渡到風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的浮動(dòng)類產(chǎn)品中去。
為什么要采取這樣的方法呢?一是積累投資經(jīng)驗(yàn),提升個(gè)人抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二,也是為了保證投資者本金的安全,盡最大可能避免在投資能力欠缺時(shí)投資損失的出現(xiàn)。尤其是在市場(chǎng)前景不明、未來預(yù)期不穩(wěn)定的情況之下,投資固定收益類產(chǎn)品“對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)”的作用更加明顯。
03.制定財(cái)富管理規(guī)劃,讓收益穩(wěn)定下來
等積累了一定的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn),具備一定的投資能力,就可以結(jié)合自己的情況,為自己定制合適的財(cái)富管理規(guī)劃了。
將資金按照收益、風(fēng)險(xiǎn)的高低按照一定比例分開投資,建立屬于自己的“金字塔型”財(cái)富管理方案,逐步讓收益穩(wěn)定下來。這樣的財(cái)富增長(zhǎng)之路,才是中產(chǎn)階級(jí)應(yīng)該了解并掌握的。
除此之外,在傳統(tǒng)文化中汲取豐厚營(yíng)養(yǎng),梳理正確的財(cái)富觀念,也是極為重要的素養(yǎng)。處理好核心價(jià)值觀與多樣化追求的關(guān)系,社會(huì)成員就應(yīng)當(dāng)自覺地認(rèn)同社會(huì)的核心價(jià)值觀,認(rèn)同社會(huì)核心價(jià)值觀的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。這樣,既減少了與社會(huì)利益的沖突,又更有利于實(shí)現(xiàn)自己的利益。
