近年來(lái)大家常使用的花唄、借唄背后母公司螞蟻集團(tuán)可謂是風(fēng)波不斷,與此同時(shí)不少用戶也在反饋有關(guān)花唄、借唄本身的問(wèn)題,比較突出和備受關(guān)注的就是花唄、借唄用著用著就被關(guān)閉了,反思自己使用花唄、借唄多年以來(lái),既沒有逾期也沒有任何違規(guī),為什么無(wú)緣無(wú)故就被關(guān)閉了呢?這讓不少支付寶用戶百思不得其解。
大家都知道,花唄、借唄是基于芝麻分授信的,但是當(dāng)花唄、借唄納入到螞蟻消費(fèi)金融公司以后,芝麻分對(duì)于花唄、借唄額度以及使用權(quán)限的影響似乎正在逐步削弱,最初就開始于支付寶針對(duì)大學(xué)生用戶實(shí)行的降額潮,即使是芝麻分超過(guò)750分的用戶,花唄的額度也被普遍降到了3000元以下,另外還有部分用戶直接被關(guān)閉。
首先,花唄、借唄要符合消費(fèi)金融相關(guān)的管理規(guī)定,按照消費(fèi)金融管理?xiàng)l例規(guī)定,公民消費(fèi)金融貸款總額不得超過(guò)其本人近三年來(lái)年平均收入的三分之一,超出以后將屬于違規(guī)放貸。也就是說(shuō),現(xiàn)在借唄經(jīng)整改以后,就不能像以前那么大肆放貸給用戶了,該降額的要被降額,該關(guān)閉使用權(quán)限的要被關(guān)閉使用權(quán)限。
其次,用戶的負(fù)債水平過(guò)高,也可理解為上述提及的消費(fèi)金融借貸總額超限,一般這類用戶都存在多平臺(tái)借貸情況,甚至是通過(guò)拆東墻補(bǔ)西墻的循環(huán)借貸方式在維持負(fù)債。這類用戶一般逾期率比較高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力也最低,比如借唄突然被關(guān)閉,就可能導(dǎo)致資金鏈的斷裂,出現(xiàn)多平臺(tái)借貸的全面逾期。
再次,多頭借貸的用戶,即向2家或者2家以上的金融機(jī)構(gòu)提出借貸需求行為的人,即便是沒有真正借款,只要提出的需求,都會(huì)被金融機(jī)構(gòu)是為高風(fēng)險(xiǎn)借貸用戶。一般來(lái)說(shuō),當(dāng)借貸人出現(xiàn)多頭借貸的情況,說(shuō)明該借貸人資金需求出現(xiàn)了較大困難,其還款能力值得深思,借唄經(jīng)整改后,對(duì)于這類用戶也將持謹(jǐn)慎態(tài)度了。
針對(duì)上述一系列的規(guī)定,花唄、借唄及背后的消費(fèi)金融類公司都朝著更加規(guī)范化,符合相關(guān)金融管理的規(guī)定方向進(jìn)行整改。同時(shí)近期小編了解到,螞蟻金融、微眾銀行等消費(fèi)公司已聯(lián)手打造了【芝麻口袋.中國(guó)】平臺(tái),這是一款備用金類工具平臺(tái),依托科技金融全新技術(shù),結(jié)合用戶社交與消費(fèi)綜合場(chǎng)景,通過(guò)對(duì)用戶的芝麻信用分、騰訊支付分等大數(shù)據(jù)情況進(jìn)行綜合評(píng)估,對(duì)用戶資信進(jìn)行綜合分析與授信,為用戶提供了一整套的資金周轉(zhuǎn)解決方案,僅需用戶在手機(jī)瀏覽器網(wǎng)址上輸入【芝麻口袋.中國(guó)】或掃描下方二維碼,即可快速登錄平臺(tái),目前處于還處于小范圍測(cè)試階段,每天能成功入圍用戶僅限定十萬(wàn)人。
雖然,有了這些規(guī)定,以往無(wú)限循環(huán)借貸的時(shí)代將成為過(guò)去,以貸養(yǎng)貸的模式在花唄、借唄這兒也將得以遏制,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看也是好事,能夠是互聯(lián)網(wǎng)金融借貸行業(yè)更加規(guī)范化,短期可能會(huì)給少數(shù)用戶帶來(lái)比較大的壓力。對(duì)此,大家怎么看呢?
