如何選擇合適的信托產品？
如何確定適合投資的信托產品？
確定適合投資的信托產品投資組合的重要目的是要確保投資風險分散化，而資產配置作為投資組合流程中的重要一環，是投資者根據投資目標將其財富分配于不同類別資產的過程，是實現投資風險分散化的重要步驟。若投資者希望通過投資信托產品改善自身資產組合狀況，則須明確具體需求，一方面要使所投信托產品與自身持有的其他理財產品相匹配，以優化自身投資組合，另一方面也應注意不同信托產品之間的優化組合。在不同信托產品之間尋求風險與收益的最佳平衡點與匹配點，是非常重要的一點。
投資者可以結合有關各類信托產品的產品要素及投資分析的內容，從下述層面來分析判斷適合自己的信托品種：
1.信托產品的期限與收益率。
首先，信托產品的收益及風險很大程度上與期限長短緊密相關。一般來說，期限長的信托產品比期限短的信托產品面臨更多來自市場、項目及政策等方面的風險，因此收益率相應也會更高。比如，私人股權投資信托的期限一般為2年以上（甚至更長），而工商企業信托則相對較短，故私人股權投資信托產品的風險一般要大于工商企業類信托。若投資者風險承受能力較小，或是在投資期內對資產變現能力要求較高，則應傾向于投資期限較短的信托產品。其次，信托產品因期限、投向、屬性不同，收益也是各不相同，投資者選擇信托產品時必須綜合考慮期限、投向、屬性、流動性、風險等各個要素，再審慎考察該產品的收益率高低及其是否符合優化自身投資組合狀況的要求。
2.信托產品的流動性。
從廣義上來說，信托產品的流動性即是在投資期內及信托產品到期時，投資者能否自由處分及收回投資的可能性，流動性高則風險相對較小，流動性低則風險相對較大。投資者可從如下方面分析信托產品的流動性：首先，該產品是否設置了贖回機制，即在信托計劃存續期間投資者是否可以自由贖回信托份額。其次，該產品是否可以自由轉讓，比如很多信托產品規定信托計劃存續期內在一定條件下信托份額不得擅自轉讓。再次，產品發行公司自有資金是否參與了信托計劃，一般來說信托公司自有資金參與的信托計劃流動性相對較高。最后是信托計劃的退出機制，若信托產品設置了多種退出機制（如融資主體如期回購、向特定第三方轉讓、向公開市場轉讓等）且安排合理，則流動性相對較高。概言之，投資者若在投資期間對資產的流動性要求較高，則必須仔細分析信托產品的流動性能否滿足要求。
3.信托產品的安全性。
不同的信托產品風險大小不同，投資者應根據自身風險承受能力選擇合適的信托產品。首先，信托產品的屬性不同則風險大小不同，例如股權類信托的風險一般要大于債權類風險。其次，信托產品的投向也會影響其風險大小，比如投向種子期的高科技企業的私人股權投資信托，風險較大，向工商企業提供流動資金貸款的工商企業信托風險則相對較小。當然，信托產品的風險大小亦與期限緊密相關。
4.信托產品的實質風險。
投資者能否收回投資本金及實現預期收益，與信托計劃的還款來源與擔保措施關系最為緊密。首先，考察還款來源時必須緊密聯系融資主體的資產實力、現金流狀況、目標項目的盈利能力、融資主體的體外財務支持能力等，在資產實力強大、現金充足、盈利能力強、財務周轉能力強的情形下，融資主體如期還款的可能性相對較高。其次，當融資主體不能按期還款時，信托公司只得處置抵押物、質押物或是要求保證人履行保證責任從而收回投資，設置有效擔保措施的信托產品一般風險較低。此外，信托產品實質風險的大小也與其他因素有關，比如股權類信托產品就要求信托公司具備較強的資產管理能力。總之，信托產品的選擇是一個綜合評估自身投資組合狀況，并全面分析信托產品各要素的過程，唯有如此，投資者才能挑選出真正適合自己的信托產品。
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