信托可以提前贖回嗎？
我購(gòu)買(mǎi)了信托產(chǎn)品之后，信托產(chǎn)品里的錢(qián)可以拿出來(lái)嗎？
投資人在了解信托的時(shí)候往往會(huì)關(guān)注信托產(chǎn)品的投資期限，因?yàn)檫@個(gè)期限決定著客戶(hù)什么時(shí)候可以把投資的錢(qián)拿回來(lái)。目前市場(chǎng)的信托產(chǎn)品的期限一般在1-3年。投資人有時(shí)候會(huì)問(wèn)：“如果急需用錢(qián)，我可不可以中途把信托里的錢(qián)拿出來(lái)呢” ？答案是：當(dāng)然可以，但是有一定條件！具體是什么條件呢？
一、信托什么時(shí)候才算正式成立？
在回答“認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品的錢(qián)什么時(shí)候能拿回來(lái)”之前，我們需要先了解下信托產(chǎn)品從設(shè)立到成立再到終止究竟是如何劃分的。
投資者可以認(rèn)購(gòu)的主要是集合資金信托計(jì)劃，而集合資金信托一般會(huì)包含推介期（也稱(chēng)為募集期）、存續(xù)期、封閉期以及開(kāi)放期。這些期間是如何劃分的呢？
信托計(jì)劃推介期：是信托公司為設(shè)立信托計(jì)劃，向合格投資者推介信托計(jì)劃并募集信托資金的期限，市場(chǎng)上也稱(chēng)為“募集期”，一般一個(gè)信托的推介期為1至3個(gè)月不等，有比較受市場(chǎng)歡迎的項(xiàng)目幾天就募集完成的，也有少數(shù)投資類(lèi)集合資金信托、資質(zhì)較差難以募集到資金的信托推介期時(shí)長(zhǎng)可達(dá)1年。
信托成立日：信托項(xiàng)目的成立日期是信托產(chǎn)品正式開(kāi)始計(jì)息的日期。一般信托公司會(huì)提前約定好信托成立日，在成立日之前安排客戶(hù)完成打款，打款之后封賬，一般如果是當(dāng)天下午5點(diǎn)封賬，信托成立則是次工作日；如果是當(dāng)天12點(diǎn)左右封賬，成立日一般是當(dāng)天。
信托計(jì)劃存續(xù)期：即信托計(jì)劃成立日至信托計(jì)劃終止日的期間。如果信托合同中寫(xiě)明“信托計(jì)劃可分期募集”，整個(gè)信托計(jì)劃的存續(xù)期間為第1期信托單位成立日至最后一期信托單位終止日。《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第五條規(guī)定了集合資金信托計(jì)劃的期限不少于一年，市場(chǎng)上集合資金信托計(jì)劃期限多集中在1至3年，部分證券投資類(lèi)集合資金信托計(jì)劃期限超過(guò)10年。
信托計(jì)劃里的存續(xù)期根據(jù)信托合同約定可以進(jìn)一步劃分為封閉期、開(kāi)放期。
信托計(jì)劃封閉期：指的是在信托計(jì)劃封閉期內(nèi)投資者不能進(jìn)行操作贖回信托資金。
信托計(jì)劃開(kāi)放期：一般只有投資類(lèi)信托計(jì)劃才會(huì)設(shè)置開(kāi)放期，約定封閉期過(guò)后是開(kāi)放期，開(kāi)放期內(nèi)投資者可以申請(qǐng)贖回信托資金，這實(shí)際上就相當(dāng)于投資人可以主動(dòng)選擇提前終止信托計(jì)劃。
看到這里我們知道，一個(gè)信托正式成立是從信托成立日那一天開(kāi)始計(jì)算的，而不是從投資人簽合同、打款這一天開(kāi)始計(jì)算的。分期募集的信托產(chǎn)品，每一期的存續(xù)期也是相互獨(dú)立的，先成立的先到期、后成立的后到期。
二、信托計(jì)劃里的錢(qián)可以拿出來(lái)嗎？
如果客戶(hù)已經(jīng)向信托計(jì)劃指定賬戶(hù)打款了，這個(gè)時(shí)候客戶(hù)想拿回自己的錢(qián)，可不可以呢？答案是可以的，實(shí)際中有以下幾種情況：
1、在信托計(jì)劃推介期/募集期
我們知道一個(gè)信托計(jì)劃正式成立是從信托成立日那一天開(kāi)始計(jì)算的。也就是說(shuō)在推介期/募集期內(nèi)，這個(gè)信托計(jì)劃實(shí)質(zhì)上是還沒(méi)有正式成立的。在推介期/募集期，投資人可以拿回自己的資金。
如果是因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品未能如期完成募集量或者達(dá)不到成立條件的，信托公司會(huì)主動(dòng)退還投資人已支付的款項(xiàng)。在《信托合同》中一般會(huì)寫(xiě)明信托計(jì)劃及信托單位成立的條件，包含但不限于信托資金募集規(guī)模不少于最低募集規(guī)模、相關(guān)交易文件已簽署并生效等，并且會(huì)約定“在每期信托單位推介期/募集期屆滿(mǎn)日，成立條件未能滿(mǎn)足，信托計(jì)劃或信托單位不成立，信托公司需退還投資人款項(xiàng)”《管理辦法》第十七條也做出了相關(guān)規(guī)定，這種情況一般是比較少的。
如果是投資人打款之后、信托成立之前，自己想拿回資金撤銷(xiāo)投資，投資人可以以書(shū)面形式向信托公司申請(qǐng)退回信托資金。
2、在信托計(jì)劃存續(xù)期
在信托計(jì)劃成立日之后到信托結(jié)束之前，是信托產(chǎn)品的存續(xù)期。目前我們做的固定收益類(lèi)信托一般都是封閉式的，不能隨意的拿回資金。那么在信托產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，投資者如果急需用錢(qián)，又該如何是好呢？
考慮到這個(gè)情況，《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第二十九條規(guī)定“信托計(jì)劃存續(xù)期間，受益人可以向合格投資者轉(zhuǎn)讓其持有的信托單位。信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)”。
也就是說(shuō)，在信托還沒(méi)到期的時(shí)候，投資人如果想拿回自己的資金，可以在經(jīng)過(guò)信托公司的同意之后，將信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他投資人，轉(zhuǎn)讓的方式主要有轉(zhuǎn)讓、繼承、和贈(zèng)與等。一般《信托合同》里會(huì)對(duì)“信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓”做出相關(guān)約定。
3、在信托計(jì)劃的開(kāi)放期
對(duì)于投資類(lèi)信托計(jì)劃，期限比較靈活，從1年到10年期不等。對(duì)于期限比較長(zhǎng)的投資類(lèi)信托計(jì)劃，信托公司一般會(huì)選擇設(shè)置一個(gè)封閉期，封閉期之后設(shè)置為開(kāi)放期。比如一個(gè)5年期投資類(lèi)信托計(jì)劃，設(shè)置封閉期為2年，2年之后為開(kāi)放期，那么在封閉期內(nèi)投資人不能贖回信托資金，只能通過(guò)轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)的方式拿回資金；封閉期過(guò)后的開(kāi)放期內(nèi)，投資者可以自行向信托公司申請(qǐng)贖回資金，這實(shí)際上給了投資人一個(gè)提前退出信托計(jì)劃選擇權(quán)。
雖然信托資金可以靈活拿回，但是實(shí)際情況中是比較麻煩的。在信托正式成立之前拿回資金需要向信托公司提交書(shū)面申請(qǐng)。
在信托正式成立之后，轉(zhuǎn)讓受益權(quán)也比較麻煩，一是新的合格受讓人不容易找到；二是無(wú)論是繼承、轉(zhuǎn)讓和贈(zèng)與等方式轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)或其他費(fèi)用都由投資人自身承擔(dān)，尤其是轉(zhuǎn)讓一般為溢價(jià)轉(zhuǎn)讓?zhuān)丛凇缎磐泻贤分屑s定的預(yù)計(jì)收益的基礎(chǔ)上原投資人要額外增加一點(diǎn)收益給新的投資人，原投資人會(huì)蒙受損失。
因此建議投資人在認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品前在專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師幫助下了解清楚信托產(chǎn)品的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)高低，可以到進(jìn)元財(cái)富官網(wǎng)查看產(chǎn)品，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力慎重選擇產(chǎn)品，一次選對(duì)，避免因?yàn)檫x擇不當(dāng)后悔了只能用更多的時(shí)間成本和資金成本贖回資金。
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