買(mǎi)信托要知道買(mǎi)的是什么類(lèi)型的信托
市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，投資人在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候除了會(huì)關(guān)心理財(cái)產(chǎn)品的收益之外，還會(huì)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，為了避免自己的資金投到高風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)甚至是虛假的項(xiàng)目里去，投資人經(jīng)常會(huì)問(wèn)：我的這筆錢(qián)到底被拿去干什么了？尤其是信托這樣的高額投資，投資人會(huì)更關(guān)心資金的流向和用途。那我們購(gòu)買(mǎi)信托之后，信托公司拿著我們的資金去干什么了？進(jìn)元財(cái)富為您一一分析。
一、您購(gòu)買(mǎi)的是哪一類(lèi)信托產(chǎn)品？
由于信托產(chǎn)品的種類(lèi)繁多，我們?cè)诹私庑磐械馁Y金投向之前，需要先了解清楚自己購(gòu)買(mǎi)的是哪一類(lèi)信托產(chǎn)品。
根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)可以將信托分為：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。市場(chǎng)上投資人普遍是用自己的合法資金投資信托，這一類(lèi)信托產(chǎn)品就是“資金信托”。
根據(jù)委托人數(shù)量的不同，資金信托又劃分為單一資金信托和集合資金信托。顧名思義，信托公司接受單個(gè)委托人的資金委托就是單一資金信托；信托公司接受兩個(gè)以及兩個(gè)以上委托人資金委托就是集合資金信托。
市場(chǎng)上的個(gè)人投資者投資的主要是集合資金信托。
單一資金信托涉及的資金量大，一般都是資金實(shí)力強(qiáng)的銀行、券商、上市公司等機(jī)構(gòu)參與，機(jī)構(gòu)作為委托人并指定信托資金用途，信托公司不主動(dòng)管理信托項(xiàng)目，也沒(méi)有第三方獨(dú)立資金托管，這一類(lèi)信托業(yè)務(wù)我們也稱(chēng)為“通道業(yè)務(wù)”，個(gè)人投資者因?yàn)橘Y金量小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差基本不參與。
集合資金信托是信托公司主動(dòng)開(kāi)發(fā)、承擔(dān)主動(dòng)管理職能的信托產(chǎn)品，這一類(lèi)產(chǎn)品，信托公司會(huì)積極地進(jìn)行相關(guān)方盡職盡責(zé)調(diào)查、設(shè)計(jì)合理的項(xiàng)目結(jié)構(gòu)，通過(guò)設(shè)置風(fēng)控措施來(lái)降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)參與信托項(xiàng)目的募投管退每一個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)也會(huì)在信托合同里約定具體的資金流向。
二、集合資金信托發(fā)展如何？
既然我們投資人主要參與的是集合資金信托的投資，那目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上集合資金信托發(fā)展如何呢？
根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4季度末，信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)?？傆?jì)216049.93億元。從管理的信托資產(chǎn)來(lái)源看，集合資金信托占比最高，為45.93%，其次是單一資金信托占比37.1%，管理財(cái)產(chǎn)信托占比最小為16.97%。
三、集合資金信托可以投資哪些領(lǐng)域？
隨著監(jiān)管層不斷強(qiáng)調(diào)信托公司的主動(dòng)管理職能，集合資金信托資產(chǎn)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，那集合資金信托的資金主要流向了哪些領(lǐng)域呢？哪些領(lǐng)域是不能投資的呢？
由于集合資金信托涉及的投資人數(shù)眾多，為了防范集合資金信托風(fēng)險(xiǎn)，原銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）于2007年頒布了《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，該《管理辦法》對(duì)集合資金信托業(yè)務(wù)運(yùn)作做出了詳細(xì)規(guī)定，為信托公司開(kāi)展集合資金信托業(yè)務(wù)做出了指引。該《管理辦法》要求信托公司在設(shè)立集合資金信托計(jì)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合8項(xiàng)要求。
四、市場(chǎng)上的信托資金主要投向哪些領(lǐng)域呢？
既然集合資金投資領(lǐng)域沒(méi)有明確限制，那么市場(chǎng)上信托公司管理的信托資金一般會(huì)投向于哪些領(lǐng)域呢？
根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4季度末，信托公司管理的資金信托資產(chǎn)總計(jì)179368.32億元。
資金信托主要投資于五大領(lǐng)域，分別為：工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、證券市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)這五大領(lǐng)域，其中工商企業(yè)穩(wěn)居資金信托投向的榜首，占比高達(dá)30.6%，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)位居第二占15.72%，這也體現(xiàn)了信托業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，大量資金的投入積極支持了國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施，提高了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。近幾年國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，實(shí)體企業(yè)也面臨著資金周轉(zhuǎn)困難、融資難等問(wèn)題，信托資金有效緩解了一些企業(yè)的融資困境；基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一大動(dòng)力，今年疫情爆發(fā)之后，為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，中央政府以及各地方政府發(fā)行疫情專(zhuān)項(xiàng)債并推出大規(guī)模的重點(diǎn)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目，未來(lái)信托資金流向基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)有望進(jìn)一步增加。
愛(ài)信托溫馨提示：市場(chǎng)上信托產(chǎn)品數(shù)量繁多，不同資金投向的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也不同，投向基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的信托項(xiàng)目，除了關(guān)注融資方本身還要關(guān)注區(qū)域政府的經(jīng)濟(jì)、財(cái)政實(shí)力與政府債務(wù)壓力；投向工商企業(yè)的信托項(xiàng)目，我們需要密切關(guān)注企業(yè)的財(cái)務(wù)表現(xiàn)和企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況；投向房地產(chǎn)的信托項(xiàng)目需要關(guān)注地產(chǎn)商的綜合實(shí)力還需跟進(jìn)對(duì)標(biāo)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、區(qū)位情況。投資人在選擇產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)研究資金的去向，了解自己購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，根據(jù)自己的偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇產(chǎn)品，如果不太了解產(chǎn)品請(qǐng)?jiān)趯?zhuān)業(yè)理財(cái)師的幫助下挑選產(chǎn)品，不可盲目投資。
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