信托產(chǎn)品的購(gòu)買流程
對(duì)于初次購(gòu)買信托產(chǎn)品的客戶，我們進(jìn)元財(cái)富幫您梳理了一下信托產(chǎn)品的購(gòu)買流程，若還有疑問(wèn)歡迎致電或者登陸官網(wǎng)咨詢了解：
1、確認(rèn)自己屬于合格投資者
只有合格投資者才可購(gòu)買信托產(chǎn)品。資管新規(guī)規(guī)定，合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
（一）家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，（二）近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元；（三）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位；金融管理部門視為合格投資者的其他情形。或滿足符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：主要要求有三：（一）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；（二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；（三）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
2、選定信托產(chǎn)品
在選擇信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)?strong>信托公司官網(wǎng)核實(shí)產(chǎn)品是否真實(shí)存在，并關(guān)注該產(chǎn)品的起始時(shí)間；應(yīng)當(dāng)結(jié)合理財(cái)目標(biāo)和資產(chǎn)狀況，綜合考慮產(chǎn)品的投資方向、預(yù)期收益水平和投資期限等，挑選適合自己的信托產(chǎn)品。
信托公司會(huì)對(duì)意向投資者進(jìn)行合格投資者認(rèn)定。符合條件的投資者才可購(gòu)買信托計(jì)劃。
3、簽署合同
正常流程應(yīng)該是投資人親自確認(rèn)，產(chǎn)品名稱、資金用途、匯款賬戶、風(fēng)險(xiǎn)提示條款等內(nèi)容。然后簽約，再打款到合同中指定募集賬號(hào)；但是，因?yàn)樾磐挟a(chǎn)品近幾年的熱銷態(tài)勢(shì)，現(xiàn)實(shí)中更多是信托公司確定募集賬號(hào)后，投資人先行打款認(rèn)購(gòu)搶占預(yù)約份額，之后再簽署信托合同（打款賬號(hào)可以通過(guò)產(chǎn)品信息來(lái)源或信托公司客服熱線確定），即實(shí)際操作中較多先打款后簽合同的情況。
簽署合同也會(huì)附帶簽署其他相關(guān)文件，如風(fēng)險(xiǎn)聲明書和資金合法取得的承諾書還有信息調(diào)查表（個(gè)人/機(jī)構(gòu)）。所以后續(xù)的需要提供以下資料：1.信托利益劃撥賬戶的銀行卡，也就是信托收益的劃撥銀行卡，是投資者用來(lái)獲取本金和收益的銀行卡，所以在信托合同最終分配結(jié)束前不得取消。如果出現(xiàn)丟失或者變更的情形，則需要去信托公司辦理變更登記手續(xù)；2.有效身份證，對(duì)于個(gè)人就是有效身份證，如果是法人和其他組織，則還需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照（開(kāi)戶許可證、代買的還需要有授權(quán)委托書和公司章程等）等一套文件。
4、視頻面簽
為保護(hù)投資者的合法權(quán)益，需要對(duì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程進(jìn)行錄音錄像，以防范誤導(dǎo)銷售和違規(guī)銷售金融產(chǎn)品的過(guò)程。“雙錄”的存儲(chǔ)和管理系統(tǒng)具有嚴(yán)格有效的信息安全措施，所有錄音錄像數(shù)據(jù)都非常安全，確保您的信息安全權(quán)。
在視頻面簽前，信托公司的理財(cái)顧問(wèn)向客戶推介項(xiàng)目信息及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，在視頻面簽系統(tǒng)中，由客戶本人填寫“風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性調(diào)查問(wèn)卷”并閱讀“項(xiàng)目介紹及風(fēng)險(xiǎn)揭示書”。
5、轉(zhuǎn)賬匯款
經(jīng)過(guò)一定的了解之后，投資者就可以通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬或者匯款的形式購(gòu)買產(chǎn)品，也就是將認(rèn)購(gòu)資金轉(zhuǎn)入到信托公司開(kāi)立的募集賬戶。匯款時(shí)，一定要注明匯款人的名稱、金額以及認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品的名稱。
需要注意的是，現(xiàn)實(shí)中存在兩類賬戶即募集賬戶和保管賬戶。投資者在匯款購(gòu)買信托的時(shí)候，匯入的是募集賬戶；因?yàn)槟技~戶是用來(lái)歸集資金的賬戶，一般開(kāi)在信托公司的注冊(cè)地。當(dāng)一個(gè)信托產(chǎn)品募集結(jié)束之后，就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)到保管賬戶。
所謂的保管賬戶，又叫做信托財(cái)產(chǎn)專戶，是信托產(chǎn)品存續(xù)期間對(duì)資金進(jìn)行保管、核算、劃撥和清算的賬戶。記住，匯款的時(shí)候是募集賬戶不是保管賬戶。
6、信托計(jì)劃成立
信托產(chǎn)品募集額度超出預(yù)計(jì)規(guī)模時(shí)，公司將按照“金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則，安排客戶經(jīng)理通知未認(rèn)購(gòu)成功的客戶辦理退款手續(xù)；特殊情況下，信托計(jì)劃因故未成立，匯款則在10個(gè)工作日內(nèi)返還客戶，客戶可以轉(zhuǎn)投或重選信托計(jì)劃。
7、確認(rèn)書
待信托計(jì)劃成立后，信托公司會(huì)向購(gòu)買成功的客戶郵寄《信托份額確認(rèn)書》。至此，信托購(gòu)買就走完全部流程了。
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