信托公司是怎么制造出一款放心產(chǎn)品的？
信托公司成立一款信托產(chǎn)品不能隨心所欲，項(xiàng)目要符合監(jiān)管部門要求，也要符合信托公司的合規(guī)風(fēng)控要求。具體來說主要包括三點(diǎn)：放貸的對象是否符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求？放貸過程的抵押物和征信措施是什么？出了問題，收回貸款資金的措施是什么？
你知道信托公司是怎么制造出一款放心的信托產(chǎn)品的嗎？
一、信托公司放貸的對象
1、國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：水電站、公路、市政工程等等。
2、工商企業(yè)經(jīng)營：大型國有企業(yè)、上市公司的資金需求。
3、房地產(chǎn)：符合監(jiān)管部門規(guī)定的融資條件的商業(yè)地產(chǎn)和保障房建設(shè)。
以上投向均需符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。比如監(jiān)管部門要求信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目要滿足“四證”齊全、開發(fā)商或其控股股東具備 二級資質(zhì) 、項(xiàng)目資本金比例達(dá)到30%的要求。簡稱“四三二”原則。如果不符合條件，該信托貸款無法實(shí)現(xiàn)。因?yàn)殂y監(jiān)會要求信托公司發(fā)行集合信托產(chǎn)品，必須提前10個工作日向銀監(jiān)局報(bào)備，報(bào)備通過后才能對外發(fā)行。報(bào)備不通過，沒辦法發(fā)行。
二、向銀監(jiān)會報(bào)備時需要說明的其它內(nèi)容
1、需要貸款的企業(yè)的背景、實(shí)力以及征信記錄。
2、企業(yè)的還款能力如何，還款來源是什么，能否覆蓋本金和利息。
3、貸款企業(yè)的抵押物是什么（質(zhì)押率一般低于50%）。
4、一旦企業(yè)沒辦法還錢，能不能快速變賣抵押物，還本付息。
這些內(nèi)容如果沒說清楚，產(chǎn)品沒辦法通過審核，所以信托公司會在這個基礎(chǔ)上再增加貸款的風(fēng)控和征信措施。
三、信托公司給信托產(chǎn)品上《保險(xiǎn)》
1、貸款的金額不超過抵押物或者質(zhì)押物的50%。
2、連帶責(zé)任擔(dān)保（要求母公司或者實(shí)際控制人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，如果擔(dān)保物拍賣不能覆蓋本金利息，母公司或者實(shí)際控制人要拿自己的家當(dāng)來賠）。
3、引進(jìn)劣后資金做安全墊（比如信托公司出資8億，劣后資金出2億，10億的資金，一旦虧損先虧劣后資金）。
4、實(shí)現(xiàn)資金的閉環(huán)使用（比如房地產(chǎn)貸款，要求貸款方讓渡項(xiàng)目公司股權(quán)，信托公司成為法人，控制財(cái)務(wù)進(jìn)出，房子賣出的錢全部打到信托賬戶，而不是挪到其它房地產(chǎn)項(xiàng)目使用）。
四、法律給信托產(chǎn)品上的《保險(xiǎn)》
法律規(guī)定：因信托公司的原因造成投資者（委托人）財(cái)產(chǎn)受到損失的，將由信托公司的固有資產(chǎn)進(jìn)行賠償，目前68家信托公司的家底還是很厚的，大部分信托公司的注冊資本都在幾十億，有六家信托公司的注冊資本超過一百億。另外當(dāng)信托公司出現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)時，信托公司的股東要提供流動性支持，大部分信托公司都是國企央企。
五、信托業(yè)保障基金給信托上的《保險(xiǎn)》
信托公司要把新增的信托金額的1%放入信托業(yè)保障基金，目前1100多億，一旦信托業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時，提過保障。
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