信托公司風(fēng)險管控效果明顯嗎？
熱愛投資的人都知道信托公司存在一定風(fēng)險，隨著監(jiān)管部門排查與處罰的力度持續(xù)加大，信托業(yè)各類風(fēng)險加速暴露，風(fēng)險項目規(guī)模增加，資產(chǎn)不良率上升，信托公司的風(fēng)險管控能力面臨巨大考驗。疫情也給信托行業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險交織疊加，對信托公司風(fēng)險管控提出了更高要求。
那么信托公司在風(fēng)險管控方面作出了哪些努力？成效如何？
一、加大排查力度，?風(fēng)險總體可控
雖然信托公司的固有資產(chǎn)和信托資產(chǎn)相互隔離，但固有資產(chǎn)的不良率在一定程度上體現(xiàn)了信托公司的風(fēng)險負(fù)擔(dān)程度，資產(chǎn)經(jīng)營的好壞也反映了信托公司資金運(yùn)用能力的高低。
《金融時報》記者綜合了63家明確披露了固有資產(chǎn)不良率指標(biāo)的信托公司數(shù)據(jù)，其中，有5家信托公司固有資產(chǎn)不良率超過了20%，其中，安信信托(600816,股吧)、華宸信托、中糧信托該項指標(biāo)較高，分別達(dá)到了82.40%、39.26%和35.48%；有8家信托公司在10%至20%之間；另有29家信托公司在0%至10%之間。值得關(guān)注的是，有21家信托公司該項指標(biāo)為零。
從不良資產(chǎn)規(guī)模看，共11家信托公司的不良資產(chǎn)規(guī)模超過了10億元，另有10家信托公司的不良資產(chǎn)規(guī)模不到1億元。
就2019年信托業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險項目的變動情況看，據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，截至2019年四季度末，信托行業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模為5770.47億元，同比增長159.71%。信托業(yè)風(fēng)險項目數(shù)量為1547個，同比增加了675個。盡管少數(shù)信托公司不良資產(chǎn)出現(xiàn)較快增長，信托行業(yè)風(fēng)險面臨持續(xù)上升的壓力，但全行業(yè)風(fēng)險水平仍總體可控。
國家金融與發(fā)展實驗室主任曾剛在早前《2019年第四季度信托業(yè)發(fā)展評析》中分析指出，2019年，信托業(yè)風(fēng)險項目和風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模顯著增加最主要的原因，是監(jiān)管部門加大了風(fēng)險排查的力度和頻率，之前被隱匿的風(fēng)險得到了更充分的暴露，并不意味著增量風(fēng)險的加速上升。隨著風(fēng)險的充分暴露，預(yù)計信托風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模變化將趨于平穩(wěn)，行業(yè)整體風(fēng)險也將逐步從發(fā)散進(jìn)入收斂狀態(tài)。在風(fēng)險暴露充分的背景下，存量風(fēng)險化解將成為信托行業(yè)的一項重要任務(wù)，從信托行業(yè)自身的風(fēng)險抵御能力來看，行業(yè)風(fēng)險仍在可承受范圍。
二、資本抵御風(fēng)險?，確保長期發(fā)展
從單個信托公司的數(shù)據(jù)看，2019年末，不良率為1.71%的A信托所有者權(quán)益規(guī)模達(dá)到了74.67億元，同比增長14.76%；一般風(fēng)險準(zhǔn)備為1.58億元，同比增長2.65%；未分配利潤規(guī)模為26.27億元，同比增長14.54%。不良率為14.49%的A所有者權(quán)益規(guī)模為45.53億元，同比增長4.63%；信托賠償準(zhǔn)備金為1.03億元，未發(fā)生變動；未分配利潤33.42億元，同比增長3.87%。
可以看到，2019年，在信托行業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)快速上升的同時，實收資本、信托賠償準(zhǔn)備金以及未分配利潤等指標(biāo)也保持著穩(wěn)定增長，以進(jìn)一步提升應(yīng)對和化解風(fēng)險的能力。對于金融機(jī)構(gòu)而言，抵御化解風(fēng)險、確保自身長期穩(wěn)定發(fā)展需要充足的撥備和資本金。具有較高不良率的信托公司在今年需要夯實資本基礎(chǔ)，更加重視對于信用風(fēng)險的管理。
在這里小編要提醒大家，風(fēng)險防范和控制貫穿經(jīng)營始終，信托公司不能僅是“事后補(bǔ)救”，更需要主動作為、防微杜漸，重視“事前防范”和“事中控制”。特別是新冠肺炎疫情發(fā)生后，房地產(chǎn)、小微金融等信托業(yè)務(wù)重點領(lǐng)域存續(xù)項目的潛在風(fēng)險可能會提升。信托亟須加強(qiáng)風(fēng)險處置能力，為下一步穩(wěn)健發(fā)展打下基礎(chǔ)。
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