如何應(yīng)對信托產(chǎn)品存在的風(fēng)險？
任何會獲得收益的投資都避免不了存在的風(fēng)險，信托理財(cái)產(chǎn)品也存在風(fēng)險，所以在面對這些風(fēng)險時，消極怠慢是沒用的，采取措施把風(fēng)險降到最低才是硬道理。
如何應(yīng)對信托產(chǎn)品存在的風(fēng)險？
01.信托計(jì)劃延期
如果項(xiàng)目現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，導(dǎo)致沒有足夠的資金用于信托計(jì)劃兌付，出現(xiàn)暫時性的流動性風(fēng)險，此時，延期可成為化解信托項(xiàng)目兌付危機(jī)的方式之一。
信托合同中通常會有關(guān)于延長信托項(xiàng)目期限的條款，大部分信托項(xiàng)目一般會約定6個月的處置期。如果產(chǎn)品到期了，融資方無法按期還款，通過延期可以給予融資人更多時間籌措資金，緩解暫時的流動性問題。在此期間，受托人往往會跟借款人協(xié)商分批歸還信托產(chǎn)品本金和利息。
這種方法在什么情況下適用呢？延期并不是不還，而是緩期還，而且延期期間借款人也是要支付利息的。延期適合出現(xiàn)短期流動性風(fēng)險的項(xiàng)目，借款人暫時沒錢還，可以預(yù)見一段時間內(nèi)有回款或者其他途徑找來資金還錢。
02.提前終止
專業(yè)的信托公司是會對信托產(chǎn)品進(jìn)行全周期風(fēng)險監(jiān)控的，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，早預(yù)警早處置。一旦出現(xiàn)可能導(dǎo)致未來違約的風(fēng)險點(diǎn)，或者是借款人出現(xiàn)違反合同相關(guān)條款的情況，在信托項(xiàng)目尚未到期的時候就終止信托項(xiàng)目，督促融資方提前還本付息。甚至有可能信托資金還沒有完全花出去，就及時終止項(xiàng)目。
這種手段的好處在于搶占先機(jī)，防患未然，風(fēng)險尚未完全暴露，及時避免可能的兌付危機(jī)。難度在于受托人能否及時預(yù)判發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，此外在融資方?jīng)]有違約的情況下提前終止還要與融資方協(xié)商。
需要特別說明的是，并非所有的提前終止都是因?yàn)槌霈F(xiàn)了風(fēng)險。事實(shí)上，融資方很可能因?yàn)橛辛似渌Y金來源，找到更低成本的資金，而選擇提前歸還信托本息。畢竟對投資人而言比較高的信托收益率，對融資方而言意味著更高的成本。
03.尋找第三方資金接盤
信托計(jì)劃到期尋找第三方資金接盤也是信托公司處置兌付發(fā)生風(fēng)險的信托產(chǎn)品的一種常見方式。這在房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域更為明顯。因?yàn)榉康禺a(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)周期較長，資金額度通常比較大，這種模式也比較正常。
除了再發(fā)行，還可能尋找新的第三方接手。這里的第三方既可能是同行業(yè)企業(yè)，也可以是專門處置不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司。可能有人會問，出現(xiàn)風(fēng)險了第三方為何愿意接盤？
這種方式主要是轉(zhuǎn)讓投資者的信托受益權(quán)，或者是受托人在做項(xiàng)目時通常有抵押物，或者是掌握融資方其他的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在市場上尋找對這些資產(chǎn)感興趣的第三方，重組收購盤活這類資產(chǎn)，為借款人籌集資金，兌付信托項(xiàng)目的本息。
這種處置手段比較理想，不需要訴訟，風(fēng)平浪靜及時解決問題。但難點(diǎn)在于，信托公司要真實(shí)了解融資方的家底和還款來源，對融資方有把控能力，掌握充足的抵押物或者其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
04.司法手段處置資產(chǎn)
通常信托項(xiàng)目會要求融資方提供抵押物、進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押，提供擔(dān)保方等一種或多種措施，作為融資人萬一還不上錢的兜底措施。
關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，其方法有折價、拍賣、變賣三種方式：
a.折價又稱協(xié)議取得抵押物，是指抵押權(quán)人以確定的價格取得抵押物所有權(quán)以受償其債權(quán)；
b.拍賣又稱為競賣， 是指以公開競價的方法把標(biāo)的物賣給出價最高的人；
c.變賣是以一般買賣形式出售抵押物，以所得價款優(yōu)先償還抵押債務(wù)的一種方式。這三種抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)存在的前提是均須由抵押人和抵押權(quán)人協(xié)商同意。
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