數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮滾滾而來。近幾年,光大銀行信用卡中心抓住了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇,大力推動(dòng)業(yè)務(wù)線上化、科技化、智能化,以數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù),提升管理效率和服務(wù)體驗(yàn),響應(yīng)我國銀行業(yè)的“高質(zhì)量”發(fā)展的政策方針。
聚焦問題與痛點(diǎn),發(fā)現(xiàn)本質(zhì)原因
在推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)過程中,光大銀行信用卡中心主要解決4個(gè)問題:
1、數(shù)據(jù)分析不“深”
缺乏深入的、多維度的經(jīng)營分析,分析鏈路尚未健全,難以定位問題產(chǎn)生的根本原因。
2、客戶經(jīng)營不“細(xì)”
無法精準(zhǔn)識(shí)別客戶,客群管理不高效,渠道無法有效觸達(dá)客戶,還存在“靠經(jīng)驗(yàn)”的做法。
3、營銷評(píng)估不“準(zhǔn)”
營銷活動(dòng)運(yùn)營效率不高,存在流程斷點(diǎn),活動(dòng)評(píng)估工作量大且缺乏統(tǒng)一評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)支持,不能有效反映活動(dòng)效果。
4、總分協(xié)同不“緊”
總分行活動(dòng)信息溝通不暢,信息不能及時(shí)、準(zhǔn)確傳達(dá),分行缺少數(shù)字化人才,對(duì)高效協(xié)同聯(lián)動(dòng)、相互促進(jìn)產(chǎn)生了阻礙。
以上問題究其根本原因,是未形成完善的數(shù)字化流程機(jī)制、系統(tǒng)工具以及思維意識(shí),未將數(shù)字作為驅(qū)動(dòng),未將智能化、自動(dòng)化作為方向,因此需要數(shù)字化的手段逐步解決。
數(shù)字化建設(shè)的第一步——理解認(rèn)識(shí)“數(shù)”“字”“化”
深入理解數(shù)字化的本質(zhì),是光大銀行信用卡中心開展相關(guān)工作的第一步。
1、“數(shù)”
“數(shù)”代表數(shù)據(jù)和技術(shù),是數(shù)字化的基礎(chǔ),包括數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、管理以及技術(shù)實(shí)現(xiàn)。
2、“字”
“字”代表數(shù)據(jù)應(yīng)用,加工客戶/商戶標(biāo)簽,利用算法構(gòu)建應(yīng)用模型,指導(dǎo)業(yè)務(wù)策略制定,是數(shù)據(jù)能力的直接體現(xiàn)。
3、“化”
“化”是讓數(shù)據(jù)“跑”起來、賦能業(yè)務(wù)的關(guān)鍵,它有幾層重要的含義:
(1)“化”代表思維意識(shí),在業(yè)務(wù)發(fā)展或優(yōu)化中始終保持以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的思想,“用數(shù)字說話”,不能依靠“拍腦袋”、“經(jīng)驗(yàn)論”;
(2)“化”代表運(yùn)營模式,將自動(dòng)化、智能化的運(yùn)轉(zhuǎn)模式真正滲透融入到客戶經(jīng)營的流程中,人只負(fù)責(zé)策略的部署,而策略的觸發(fā)及執(zhí)行由系統(tǒng)工具完成;
(3)“化”代表發(fā)展機(jī)制,數(shù)字化的發(fā)展、創(chuàng)新是敏捷、高效的,通過人員間的有效配合,能力快速的抽取、組合,支持業(yè)務(wù)新增長。
可以看出,“數(shù)”與“字”是整個(gè)數(shù)字化建設(shè)中的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),而“化”讓數(shù)據(jù)真正產(chǎn)生價(jià)值的整體支撐。
永洪BI管理看板Demo
著重提升數(shù)字化建設(shè)的關(guān)鍵能力
光大銀行信用卡中心根據(jù)當(dāng)前發(fā)展階段,以“化”為重點(diǎn),圍繞以下三種能力進(jìn)行建設(shè):
1、業(yè)財(cái)分析能力
全面深入的數(shù)據(jù)分析,了解業(yè)務(wù)發(fā)展全貌,加強(qiáng)數(shù)字驅(qū)動(dòng)意識(shí),提升戰(zhàn)略決策及運(yùn)營管理的水平,解決數(shù)據(jù)分析不“深”的問題。
2、數(shù)字化客戶經(jīng)營能力
實(shí)現(xiàn)客戶的精細(xì)化經(jīng)營及營銷流程的閉環(huán)管理,打造新的經(jīng)營模式,提升客戶交易量與收入,加強(qiáng)客戶的洞察能力,解決客戶經(jīng)營不“細(xì)”、營銷管理不”準(zhǔn)“的問題。
3、總分協(xié)同能力及數(shù)字化人才培養(yǎng)
總分行在數(shù)字、技術(shù)、客戶經(jīng)營方面高效、緊密的協(xié)同配合,分行加快培養(yǎng)數(shù)字化人才,解決總分行協(xié)同不”緊“的問題。
為了提升以上能力,光大銀行信用卡中心在永洪BI的協(xié)助下,建設(shè)了“數(shù)據(jù)空間站”,成為推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)的重要手段。
1、對(duì)于提升業(yè)財(cái)分析能力,數(shù)據(jù)空間站可以集成統(tǒng)一報(bào)表、多維分析系統(tǒng),針對(duì)分行不同崗位員工提供相匹配的數(shù)據(jù)工具,支持分行員工及時(shí)了解經(jīng)營數(shù)據(jù),并基于數(shù)據(jù)開展業(yè)財(cái)分析。
2、對(duì)于提升數(shù)字化客戶經(jīng)營能力,數(shù)據(jù)空間站集成的客戶畫像系統(tǒng)中落地了客戶分群分層以及客戶生命周期管理策略,分行使用數(shù)據(jù)空間站可以提升數(shù)字化客戶經(jīng)營能力。
3、對(duì)于提升總分協(xié)同能力及數(shù)字化人才培養(yǎng),數(shù)據(jù)空間站將共性數(shù)據(jù)工作提煉、分享,增強(qiáng)了總分行在數(shù)字化工作中的協(xié)作。同時(shí),助力分行數(shù)字化人才的培養(yǎng),支持?jǐn)?shù)字化經(jīng)營實(shí)驗(yàn)室的工作推進(jìn)。
永洪BI金融行業(yè)Demo
利用永洪BI集成統(tǒng)一報(bào)表平臺(tái)
在永洪BI的支撐下,數(shù)據(jù)空間站中集成統(tǒng)一報(bào)表平臺(tái),包括智慧財(cái)報(bào)、智慧經(jīng)營報(bào)表、智慧運(yùn)營報(bào)表、智慧可視化四種類型,落地分行必看報(bào)表,支持日常經(jīng)營、財(cái)務(wù)及運(yùn)營狀況的指標(biāo)分析,分行積極關(guān)注報(bào)表中數(shù)據(jù)現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)。
智慧財(cái)報(bào)
業(yè)財(cái)核心數(shù)據(jù)報(bào)表,提供給分行行長、分管行長、卡部總經(jīng)理、卡部副總經(jīng)理等管理崗,全面了解經(jīng)營情況,為經(jīng)營決策提供指導(dǎo)。目前已上線業(yè)財(cái)報(bào)表11張,后續(xù)根據(jù)計(jì)財(cái)需求持續(xù)增加。
2、智慧可視化
提煉關(guān)鍵指標(biāo),設(shè)計(jì)個(gè)性化頁面,為分行行長、分管行長、卡部總經(jīng)理、卡部副總經(jīng)理等管理崗提供直觀、醒目的指標(biāo)展示。目前已完成多元、分期、客拓、審批、移動(dòng)互聯(lián)、信息科技部等6個(gè)部門的大屏展示。
3、智慧經(jīng)營
各類業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表,細(xì)化至分行、支行、銷售經(jīng)理粒度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),提供給卡部業(yè)務(wù)管理人員,為日常經(jīng)營決策及考核等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)提供支撐。目前已遷移原FQ報(bào)表十余張。
4、智慧運(yùn)營
信用卡各部門、各條線的業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)測報(bào)表,提供給卡部業(yè)務(wù)管理人員,為信用卡業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營管理提供支撐。目前已完成總行7個(gè)部門近300張報(bào)表,分行38張報(bào)表。
永洪BI金融行業(yè)Demo
釋放數(shù)據(jù)價(jià)值,賦能企業(yè)經(jīng)營
通過永洪BI,構(gòu)建了統(tǒng)一的報(bào)表體系,實(shí)現(xiàn)多種數(shù)據(jù)庫連接方式,目前系統(tǒng)已連接Hive、HBase、Kudu、Oracle、MySql等數(shù)據(jù)源;永洪BI的簡潔易用性實(shí)現(xiàn)自助式報(bào)表開發(fā),業(yè)務(wù)人員利用自助式工具,制作自定義報(bào)表、進(jìn)行數(shù)據(jù)探索、提高數(shù)據(jù)分析水平;高可用性部署,前端利用F5,連接兩臺(tái)CMR節(jié)點(diǎn),確保應(yīng)用高可用,四臺(tái)M節(jié)點(diǎn),確保數(shù)據(jù)高可用。
同時(shí),光大銀行信用卡中心提升了總分行協(xié)同能力。
1、總部統(tǒng)籌設(shè)計(jì)
筑牢數(shù)字基礎(chǔ)
(1)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),搭建系統(tǒng)平臺(tái),研究先進(jìn)技術(shù);
(2)加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與應(yīng)用,完善標(biāo)簽及模型體系,提升數(shù)字產(chǎn)品化能力。
統(tǒng)一經(jīng)營思想
(1)規(guī)劃客戶經(jīng)營體系框架,明確經(jīng)營的抓手、主線與目標(biāo);
(2)統(tǒng)一客戶分群分層方法,統(tǒng)一管理語言。
提供方法指導(dǎo)
(1)提供經(jīng)營活動(dòng)開展方法論,明確關(guān)鍵步驟;
(2)提供營銷活動(dòng)優(yōu)化意見,持續(xù)優(yōu)化關(guān)鍵流程環(huán)節(jié)。
2、分行協(xié)同配合
用好數(shù)據(jù)空間站
(1)積極利用客戶畫像系統(tǒng),以數(shù)據(jù)作為策略制定的驅(qū)動(dòng)與依據(jù);
(2)借助統(tǒng)一報(bào)表、多維分析熟悉數(shù)據(jù)現(xiàn)狀,提高數(shù)據(jù)分析水平。
提升經(jīng)營能力
(1)樹立精細(xì)化經(jīng)營思維,深化總行經(jīng)營體系框架及客戶分群分層的認(rèn)知;
(2)研究同/異業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),提升策略設(shè)計(jì)能力,并重視A/B Test方法不斷優(yōu)化。
發(fā)揮當(dāng)?shù)靥厣?/strong>
(1)發(fā)掘分行特色場景,自主設(shè)計(jì)地方性活動(dòng);
(2)結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦,與當(dāng)?shù)厣虘袈?lián)動(dòng)合作。
經(jīng)過建設(shè),對(duì)于業(yè)財(cái)分析能力、自助分析能力、運(yùn)維監(jiān)控能力、總分行協(xié)同能力等方面有著顯著的提升。目前,已經(jīng)積累了20億+底層數(shù)據(jù)量,1000+總用戶數(shù)量,200+在線數(shù)量。
