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6 月 18 日晚，David Marcus和他在Facebook的團(tuán)隊(duì)通宵達(dá)旦地準(zhǔn)備第二天的重磅消息。
在過去的一年時(shí)間里，他們沒日沒夜地工作，開發(fā)了數(shù)字貨幣Libra，這種貨幣可以在世界各地匯款，就像發(fā)郵件一樣簡單和便宜。這個(gè)承諾非常大：Facebook將Libra打造成了解鎖金融服務(wù)的一種方式，面向全球 17 億無法使用傳統(tǒng)銀行的人。不僅如此，在Libra網(wǎng)絡(luò)上建立產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的機(jī)會也是無窮無盡的。
這對這家公司和Marcus來說都是一個(gè)重要的時(shí)刻。近年來，F(xiàn)acebook的業(yè)務(wù)突破主要來自于收購Whatsapp和Instagram等公司。Libra可以說是近年來公司內(nèi)部最大的創(chuàng)新。對于負(fù)責(zé)這個(gè)項(xiàng)目的Marcus來說，Libra僅僅準(zhǔn)備了一年多——而他的整個(gè)職業(yè)生涯都在改善數(shù)字支付。
Marcus告訴CNN：
“每個(gè)人都感到既焦慮又興奮，這是一個(gè)難忘的夜晚。在做了這么多努力，過了這么長時(shí)間之后，終于……能夠進(jìn)入項(xiàng)目的一個(gè)非常開放的階段。”
第二天，F(xiàn)acebook公布了Libra與Lbira協(xié)會——一個(gè)負(fù)責(zé)管理這個(gè)數(shù)字貨幣的組織，還有Calibra，一個(gè)新的子公司，由Marcus負(fù)責(zé)，旨在開發(fā)圍繞著Libra的產(chǎn)品和服務(wù)。
但是在公布之后，沒過多久全世界都開始攻擊Libra。
政客、監(jiān)管者和金融專家的批評接踵而至。許多人擔(dān)心Libra會顛覆全球金融體系，威脅到央行或美元等政府支持貨幣的權(quán)力。他們還擔(dān)心這會給這家社交媒體巨頭更多的權(quán)力，并威脅到用戶的隱私。與此同時(shí)，美國缺乏直接的加密貨幣監(jiān)管結(jié)構(gòu)，這導(dǎo)致Libra所屬監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚不明朗。
立法者要求Marcus和Facebook首席執(zhí)行官M(fèi)ark Zuckerberg在國會作證，并在公開聽證會上拷問他們。一些立法者甚至提出立法來叫停Libra。
在任何情況下，這都是一場具有挑戰(zhàn)性的戰(zhàn)斗。但Facebook在其它方面已經(jīng)處于水深火熱之中——面臨反壟斷調(diào)查、政治廣告政策受阻、用戶數(shù)據(jù)使用仍令人擔(dān)憂，以及在選舉干預(yù)中可能扮演的角色受到質(zhì)疑。就連Zuckerberg也在證詞中承認(rèn)，F(xiàn)acebook目前可能不是Libra的“理想使者”。
哥倫比亞商學(xué)院金融科技高級項(xiàng)目和應(yīng)用研究執(zhí)行主任R.A. Farrokhnia說：
“盡管存在這些問題，但決定采取這樣一項(xiàng)重大舉措肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的。你必須做風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)分析，這不僅是為了商業(yè)戰(zhàn)略，也是為了名譽(yù)。”
如果Libra成功了，它可能會徹底改變?nèi)藗兪褂秘泿诺姆绞健M管人們?nèi)栽趹岩善涫欠裾娴哪軐?shí)現(xiàn)Facebook提出的優(yōu)勢。
Libra還可以讓Facebook獲得更多的用戶信息。雖然該公司表示，其計(jì)劃將用戶的財(cái)務(wù)和社交數(shù)據(jù)分開，但它可能會掌握人們的社交生活、購買習(xí)慣和金融交易的情況。
Marcus說：
“我們有責(zé)任證明我們確實(shí)值得人們信任，在隱私問題上，我們必須做出強(qiáng)有力的承諾。”
如果Libra不能成功，這將不僅是Facebook的一大敗筆，也是Marcus的一大敗筆，他的職業(yè)生涯都押在了改善數(shù)字支付上，而Facebook的合作伙伴包括美國主要的科技公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司。這可能意味著Facebook會輸給其他考慮推出類似產(chǎn)品的公司，比如摩根大通(JP Morgan)和沃爾瑪(Walmart)。即使它的失敗也無法改變這樣一個(gè)事實(shí)：在該公司的困難時(shí)期，Libra招致了更多的反壟斷審查和負(fù)面關(guān)注。
盡管如此，Marcus依然對Libra的成功“很有信心”。
“這真的很難，而且會一直很難，在一切更輕松之前甚至可能會變得更難。這是我對我的團(tuán)隊(duì)說的話，這樣我們就能準(zhǔn)備好迎接未來的挑戰(zhàn)。但這是正在發(fā)生的變化，我相信我們?yōu)閿?shù)十億人每天面臨的問題帶來了真正的解決方案。”
什么是Libra?
如果一切按計(jì)劃進(jìn)行，Libra將是加密貨幣支持者多年來一直期待的項(xiàng)目——但至今沒有人能夠?qū)崿F(xiàn)。現(xiàn)有的加密貨幣難以應(yīng)對價(jià)格的大幅波動，或者使用率太低，無法在日常交易中真正發(fā)揮作用。
Libra是數(shù)字貨幣，可以通過手機(jī)或電腦輕松使用。它是通用的，世界各地的人都可以用，不需要支付外匯交易費(fèi)用，也不需要政府或央行的中心化控制。在向朋友匯款或網(wǎng)上購物等交易中，Libra能派上大用場，因?yàn)樗且环N“穩(wěn)定幣”，避免了比特幣等其他數(shù)字貨幣經(jīng)歷的那種劇烈波動。而且它可以在短時(shí)間內(nèi)完成交易，幾乎不需要任何費(fèi)用。
預(yù)計(jì)Libra的運(yùn)作模式是這樣的：用戶通過手機(jī)上的數(shù)字錢包使用Libra。Facebook說，他們會通過銀行賬戶或當(dāng)?shù)厣虘艚灰子餐ㄘ泚頁Q取Libra，或者通過數(shù)字轉(zhuǎn)賬的方式獲得Libra。Libra的價(jià)值將由一籃子政府支持的資產(chǎn)1： 1 支撐——這些資產(chǎn)可能包括美元、歐元、日元和穩(wěn)定債務(wù)工具等——最終由Libra協(xié)會負(fù)責(zé)管理。
Libra與許多其他加密貨幣的一個(gè)主要區(qū)別在于，其所建立的網(wǎng)絡(luò)將只由Libra協(xié)會的成員運(yùn)行，這一點(diǎn)和“無許可”區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)不同，這類網(wǎng)絡(luò)是任何人都可以加入的。這意味著Libra不是一個(gè)完全去中心化的貨幣;只不過它是由協(xié)會控制的，而不是政府。然而，這個(gè)模型將使網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展得更快，處理和結(jié)算交易的速度也更快。
這樣的產(chǎn)品要想成功——例如用戶間交易或用它在網(wǎng)上購物——它需要方便使用，并且得到廣泛采用。這就是Facebook的規(guī)模與現(xiàn)有加密貨幣相比的優(yōu)勢所在：即使Facebook每月 24 億用戶中有三分之一的人使用Libra，其用戶數(shù)量也將是美國人口的兩倍多。
Marcus說，正因如此，F(xiàn)acebook才有義務(wù)創(chuàng)造Libra。
“我相信我們可以增加這么多的價(jià)值，因?yàn)槲覀冇羞@樣的配置，我們有兩個(gè)世界上最大的即時(shí)通訊應(yīng)用程序(WhatsApp和Messenger)。因此，由于這種配置，由于我們的工程人才，我認(rèn)為這兩者結(jié)合起來可以……提供我們認(rèn)為可以解決很多問題的服務(wù)。”
Facebook希望服務(wù)的人群包括世界各地沒有銀行賬戶或者沒有享受足夠銀行服務(wù)的人，他們住的地方離銀行較遠(yuǎn)，或者負(fù)擔(dān)不起賬戶最低限額或轉(zhuǎn)賬或匯款費(fèi)用。該公司表示，這些人中有許多人都有手機(jī)，并在用Facebook服務(wù)，他們將受益于更低成本的數(shù)字金融服務(wù)。
世界銀行(World Bank)的數(shù)據(jù)顯示，全球匯款成本平均接近7%。Marcus說，對于那些需要向世界各地的家人跨境匯款的人來說，Libra會讓匯款更便宜，也更快。
Marcus不想讓Libra這個(gè)全球公共產(chǎn)品完全由Facebook來運(yùn)營。他創(chuàng)建了獨(dú)立的Libra協(xié)會，作為Facebook和Libra之間的緩沖。這個(gè)總部位于日內(nèi)瓦的組織由 21 家“創(chuàng)始成員”公司和包括Facebook在內(nèi)的非營利組織組成，將管理Libra，監(jiān)督其推出，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作。
這些成員包括硅谷的知名公司，如Lyft、Spotify和Andreessen Horowitz。Marcus被選為該組織五個(gè)董事會成員之一。他說，協(xié)會計(jì)劃在 2020 年Libra推出之前將會員增加到 100 個(gè)以上。
用戶可以通過數(shù)字錢包訪問Libra，發(fā)送和存儲貨幣，類似于Venmo等現(xiàn)有產(chǎn)品。Calibra將打造出Libra的第一個(gè)錢包，不過，任何公司都可以在Libra網(wǎng)絡(luò)上開發(fā)錢包或其他產(chǎn)品和服務(wù)。
Libra希望能夠在Facebook生態(tài)中推動更多企業(yè)和用戶之間的交易。反過來，F(xiàn)acebook希望企業(yè)將更多的錢花在該平臺上的廣告上，從而提高其利潤。雖然電子錢包將是Calibra推出的第一款產(chǎn)品，但這家子公司最終可能會提供其他金融服務(wù)，比如貸款，為公司創(chuàng)造新的收入來源。
CB Insights的高級情報(bào)分析師Nicholas Pappageorge說：
“這是Facebook成為金融中心的一部分努力。他們想要更多地融入用戶的生活，而不僅僅是發(fā)發(fā)照片，與朋友交流。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的一種方式，肯定是成為一個(gè)支付中心，或許最終更接近銀行。”
Libra的存在是否意味著未來Facebook會變成銀行?Marcus說不太可能。相反，F(xiàn)acebook計(jì)劃與現(xiàn)有銀行合作提供此類服務(wù)。
Libra面臨重重阻礙
盡管Facebook盡了最大的努力來推銷這款產(chǎn)品，稱它有可能讓世界變得更好，但許多監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政界人士并沒有像該公司那樣熱情。
盡管許多專家認(rèn)為，現(xiàn)有金融體系存在效率低下、費(fèi)用繁多、處理交易的等待時(shí)間較長等問題，但并非所有人都相信，用Facebook開發(fā)的產(chǎn)品來排擠傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)是解決這些問題的辦法。
加州大學(xué)爾灣分校的金融專家和法學(xué)教授Mehrsa Baradaran說：
“人們有一種觀念，認(rèn)為科技可以解決一切問題。我們可以把Mark Zuckerberg帶到國會，公開羞辱他，但我們不能投票讓他下臺。在美聯(lián)儲，我們有一些公共責(zé)任。Facebook并沒有表現(xiàn)出成為公共管理者的愿望或能力。那么，為什么我們會更信任Facebook，而不是我們自己的公共機(jī)構(gòu)呢?”
世界各地的立法者和監(jiān)管者也都在關(guān)注這個(gè)問題。
他們對Libra的擔(dān)憂主要分為三類。其中有一些實(shí)際問題，比如如何確保用戶的隱私。還有一些更關(guān)乎生死存亡的問題，比如一種新的通用數(shù)字貨幣對全球金融體系或美元的權(quán)力意味著什么。接下來是Facebook自身的問題：在經(jīng)歷了多年的丑聞之后，為什么要相信Facebook會做出如此重要的努力?Libra還能進(jìn)一步強(qiáng)化該公司的權(quán)力嗎?
來自德克薩斯州的民主黨眾議員Sylvia Garcia上個(gè)月在接受記者采訪時(shí)表示：
“(Libra)不僅可能影響我們的經(jīng)濟(jì)，還會影響全球經(jīng)濟(jì)，所以我們需要清楚地告訴Zuckerberg先生，他不是一個(gè)國家。”
另一個(gè)主要的擔(dān)憂是，通過為用戶提供一定的匿名性，Libra可能會與許多其他加密貨幣一樣被濫用。例如，比特幣被恐怖組織用來規(guī)避西方政府的經(jīng)濟(jì)制裁。
Marcus說，為了解決這個(gè)問題，所有在Libra網(wǎng)絡(luò)上提供數(shù)字錢包的公司，包括Calibra，都將遵守美國的AML和KYC法律，就像銀行一樣。Marcus還說，由于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上的所有交易都是永久記錄的，即使交易者的名字被隱藏，執(zhí)行起來也比用現(xiàn)金容易。
但由于Libra的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的是開源代碼，任何人都可以為自己的數(shù)字錢包編寫軟件，這將使執(zhí)行變得復(fù)雜。
來自加州的民主黨代表Brad Sherman說：
“我們已經(jīng)盡了一切努力讓毒販、逃稅者和恐怖分子難以使用美元。”
但他認(rèn)為，Libra“對這些人來說很有用。”
一些美國議員目前正在考慮立法，禁止Facebook和其他大型科技公司運(yùn)行加密貨幣。與此同時(shí)，大西洋彼岸幾個(gè)國家的領(lǐng)導(dǎo)人正在阻止Libra在歐洲開展業(yè)務(wù)。
至少在一定程度上要感謝這種政治審查，就在Libra協(xié)會正式啟動之前，該項(xiàng)目的 7 個(gè)早期合作伙伴選擇了退出。其中許多是大型支付公司，包括萬事達(dá)(Mastercard)、Visa和PayPal，這讓一些專家擔(dān)心，該組織可能會失去他們的管理專長。
在這些信用卡公司退出后，Marcus在推特上感謝他們“堅(jiān)持到最后一刻”。
“壓力一直是非常大的(用文字不足以表達(dá))，我尊重他們的決定，直到有明確的監(jiān)管政策。”
“還在等什么?”
Marcus說，等待Libra的上線是要付出代價(jià)的。
“看看那些目前得不到充分服務(wù)或根本得不到服務(wù)的人，他們生活在我們金融體系的邊緣，因?yàn)樗麄冐?fù)擔(dān)不起我們當(dāng)前金融體系的成本，我們還在等什么呢?我知道公司和我們所有人選擇這樣做是要付出代價(jià)的，但看著我們想要服務(wù)的人得不到任何服務(wù)，付出的代價(jià)只會越來越大……如果你這么想，那就沒有更好的時(shí)機(jī)了。你必須行動起來。”
Facebook也認(rèn)為，如果美國不帶頭進(jìn)行加密貨幣創(chuàng)新，其他國家就會跟上。例如，中國一直在制定實(shí)施數(shù)字國家貨幣的計(jì)劃。這一觀點(diǎn)已經(jīng)成功地獲得了一些立法者的支持。
來自肯塔基州的共和黨代表Andy Barr說：
“Facebook正與中國展開競爭，這對美國國家安全有利。”
Facebook和Libra的支持者多次表示，他們不會在沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的情況下發(fā)行這一數(shù)字貨幣。在國會作證期間，Zuckerberg還表示，如果Libra的管理機(jī)構(gòu)決定在沒有美國立法者批準(zhǔn)的情況下繼續(xù)推進(jìn)，F(xiàn)acebook可能會放棄參與其中，這意味著該公司可能會失去其投資開發(fā)的項(xiàng)目帶來的好處。
但Marcus表示，F(xiàn)acebook不太可能離開該組織，而且與全球金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的對話也比從外部看到的要好。
“目前的計(jì)劃是解決這些問題，當(dāng)然沒有跡象表明我們無路可走。現(xiàn)在，我們與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的互動，不僅是在美國，而且是在全世界，實(shí)際上都是非常有建設(shè)性的。”
專注于數(shù)字支付的職業(yè)生涯
對Marcus來說，Libra的成功是個(gè)人的成功。
改善數(shù)字支付一直是他職業(yè)生涯的主線。 2011 年，他創(chuàng)辦了移動支付提供商Zong，并將其出售給當(dāng)時(shí)ebay旗下的PayPal。后來，Marcus成為了PayPal的總裁。 2014 年，他離開了那里，加入了Facebook，在那里他把支付功能整合到了Messenger應(yīng)用程序中。現(xiàn)在，他已經(jīng)邀請了兩名前Zong高管加入Libra協(xié)會的領(lǐng)導(dǎo)層。
自從 2012 年他第一次對比特幣產(chǎn)生興趣以來，他就一直在醞釀Libra。
“當(dāng)時(shí)的想法是，比特幣價(jià)格最終會穩(wěn)定下來，從而成為一種非常好的交易媒介。對我來說，現(xiàn)在更清楚的是，比特幣的目的是成為數(shù)字黃金，而不是一個(gè)良好的交易媒介。因此，我們覺得現(xiàn)在是時(shí)候開始思考如何解決區(qū)塊鏈和加密貨幣的問題了，我們有真正的解決方案。”
至于Libra是不是他做過的最冒險(xiǎn)的事情，Marcus說這絕對是他做過的“最能創(chuàng)造情緒的事情”。
事實(shí)上，加密貨幣領(lǐng)域的許多人，以及Facebook在該項(xiàng)目上的一些早期非營利合作伙伴，都認(rèn)為Libra可以為沒有得到足夠服務(wù)的人群帶來真正的好處，也可以成為新興加密行業(yè)的福音。但議員們的反對可能會阻礙其發(fā)展，或威脅到更多合作伙伴的參與。
Libra如果成功的話，很可能是Marcus職業(yè)生涯中最大的成就。但目前，一切還沒有定論。
“我認(rèn)為現(xiàn)在我們已經(jīng)就數(shù)字貨幣展開了熱烈的討論，這本身就很好，因?yàn)樗苿恿耸虑榈陌l(fā)展，但我們還沒有取得任何成就。我們必須為人們服務(wù)，這就是我們這樣做的目的。”
