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在Visa、萬事達(dá)卡等一系列重要支持者退出后，F(xiàn)acebook天秤幣(libra)面臨分崩離析的境地。《華爾街日報》今天刊文，披露了天秤幣項目如何從致力于“改變世界”發(fā)展到現(xiàn)在的危在旦夕的。
以下是文章全文：
今年 5 月，大衛(wèi)·馬庫斯(David Marcus)把一支團(tuán)隊集中到Facebook總部，慶祝一個一年來一直在忙的“臭鼬工廠”項目：一個類似于比特幣的支付系統(tǒng)。Facebook認(rèn)為，它將顛覆全球資金流動格局。
“我們將改變世界?！盕acebook高管、天秤幣項目架構(gòu)師馬庫斯對員工表示，他們當(dāng)時都在品著香檳酒。
但結(jié)果最終證明，改變世界沒有那么容易。
五個月后，多家高調(diào)支持者迫于國會議員和監(jiān)管部門壓力退出，導(dǎo)致天秤幣項目危在旦夕。美國總統(tǒng)特朗普、美聯(lián)儲主席鮑威爾以及眾議院金融服務(wù)委員會主席馬克西恩·沃特斯(Maxine Waters)很少存在共識，卻在一致批評天秤幣。歐盟官員也在設(shè)法暫停天秤幣的推出。
天秤幣危在旦夕
有了天秤幣作依托，F(xiàn)acebook憑借其科技烏托邦的聲勢快速進(jìn)軍金融世界，但隨后發(fā)現(xiàn)自己陷入了監(jiān)管質(zhì)疑和既得利益反對的泥潭。美國國會議員早已對Facebook如何圍繞著用戶照片、帖子處理隱私問題感到不安，現(xiàn)在開始著手保護(hù)用戶的資金。
美國財政部表示，他們擔(dān)心天秤幣可能被洗錢者和恐怖活動融資人濫用。支付公司在與監(jiān)管部門、立法者私下會面時淡化了他們在天秤幣項目中的角色。Facebook接洽的大型銀行拒絕參與天秤幣項目。
Facebook高管似乎不太確定如何應(yīng)對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在出席財政部和美聯(lián)儲舉行的會議時只是簡單地概述了天秤幣項目，沒有回答問題。
為了完成開發(fā)出一種新型貨幣的雄心壯志，F(xiàn)acebook靠上了一個松散的公司聯(lián)盟。許多公司在簽約天秤幣項目時還擔(dān)心Facebook會進(jìn)入他們的地盤。當(dāng)天秤幣遭到抨擊時，Visa、萬事達(dá)卡以及PayPal等合作伙伴迅速“棄船”。
推出天秤幣遭遇的波折對Facebook構(gòu)成了重大打擊，該公司一直希望降低對定向廣告的高度依賴。這也對那些向金融服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)張的科技巨頭發(fā)出了警告。蘋果公司、亞馬遜公司以及谷歌公司都在開發(fā)自主支付項目。在硅谷公信度不斷下降之際，支付項目可能會讓科技巨頭獲取敏感的個人財務(wù)數(shù)據(jù)。
“你真的認(rèn)為人們應(yīng)該相信Facebook，把辛苦掙來的錢放入你們的系統(tǒng)中嗎?”參議員謝里德·布朗(Sherrod Brown)在 7 月份的國會聽證會上這樣質(zhì)詢馬庫斯。
Facebook沒有展示出要放棄天秤幣的跡象。天秤幣剩余支持者的代表周一在瑞士會面，繼續(xù)推進(jìn)這一項目。Facebook CEO馬克·扎克伯格(Mark Zuckerberg)已經(jīng)同意在下周舉行的國會聽證會上解答外界疑問。
“金融體系的核心已經(jīng) 50 多年沒有變化了，這是有原因的，”馬庫斯在接受采訪時稱，“這是一次艱難的變革?！?/p>
當(dāng)Facebook在今年 6 月份公開概述天秤幣計劃時，該公司希望把具體細(xì)節(jié)委托給一個合作伙伴聯(lián)盟——天秤幣協(xié)會，把他們的努力更多的定位成一項公用事業(yè)，而不是企業(yè)在爭奪地盤。按照Facebook的展望，天秤幣將是政府支持貨幣的數(shù)字替代品，將被全球商戶廣泛接受，能夠以低成本即刻跨境轉(zhuǎn)賬。
不過，在失去了關(guān)鍵企業(yè)合作伙伴的支持后，天秤幣在 2020 年推出的計劃已經(jīng)面臨挑戰(zhàn)。支付公司Stripe和在線旅游網(wǎng)站Booking也已宣布退出。一些公司原本應(yīng)該提供必要的技術(shù)手段，讓用戶的錢進(jìn)入天秤幣系統(tǒng)。天秤幣剩余合作伙伴包括Uber、多家風(fēng)投公司以及歐洲支付處理器PayU。
馬庫斯表示，如果大型支付公司能夠留在天秤幣協(xié)會，他原本會優(yōu)先照顧他們，但是他們依舊可以選擇在不是官方成員的情況下讓消費者和商戶使用新貨幣。“我們這么設(shè)計天秤幣的一個好處就是，他們?nèi)耘f可以全部參與進(jìn)來。我賭他們會的。”馬庫斯表示。
十年磨一“難”
十多年來，F(xiàn)acebook不斷在消費者支付領(lǐng)域摸索。 2009 年，F(xiàn)acebook推出了自主虛擬貨幣Facebook Credits，以用于游戲中的虛擬商品購買及其在線禮品店的購物。一家Facebook子公司已經(jīng)獲得許可在美國 48 個州提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
馬庫斯在 5 年前從PayPal跳槽至Facebook負(fù)責(zé)Messenger部門。 2018 年，他接到了一個新任務(wù)：研究Facebook如何利用比特幣和其他加密貨幣的底層技術(shù)——區(qū)塊鏈。
他采用的策略比其它任何試圖進(jìn)軍金融服務(wù)領(lǐng)域的美國公司都要雄心勃勃。Facebook將開發(fā)自主數(shù)字錢包，以便將天秤幣用于線上和線下購物，支付賬單，向好友和家人進(jìn)行國內(nèi)和跨境轉(zhuǎn)賬。用戶可以使用美元從授權(quán)經(jīng)銷商那里購買天秤幣，然后保存在數(shù)字錢包中，在接受天秤幣的零售商那里購物或者轉(zhuǎn)給其他人。
Facebook把天秤幣視作將用戶更長時間留在Facebook系統(tǒng)中的一種途徑，在線上和線下都伴隨著用戶。Facebook還表示，其目標(biāo)是讓全球各地的人更容易使用金融服務(wù)，尤其是那些無法進(jìn)入常規(guī)銀行系統(tǒng)的人。
根據(jù)馬庫斯的規(guī)劃，渴望接觸Facebook龐大用戶群的數(shù)十家其他公司會加入天秤幣協(xié)會，每家公司貢獻(xiàn) 1000 萬美元來建立一個全球支付網(wǎng)絡(luò)，開發(fā)他們的自主應(yīng)用與其互動。為了克服像比特幣出現(xiàn)的波動性，天秤幣的價值將與一攬子貨幣和政府支持資產(chǎn)掛鉤。
扎克伯格批準(zhǔn)了這一項目，但是其他人并沒有那么樂觀。Facebook CFO大衛(wèi)·韋納(David Wehner)向馬庫斯詢問天秤幣如何收回成本并賺錢。Facebook旗下聊天服務(wù)WhatsApp的員工把天秤幣的整合視為一個低優(yōu)先級事項。
Facebook開始網(wǎng)羅合作伙伴，將目標(biāo)鎖定在了現(xiàn)有支付巨頭身上，因為這些公司的支持將給予天秤幣項目有力支撐，確保他們不會在一旁公開批評天秤幣。
在向Visa、萬事達(dá)卡以及PayPal推介天秤幣項目時，馬庫斯的團(tuán)隊想要抓住他們害怕錯失機(jī)遇的心理，因為人們已經(jīng)開始在相同的網(wǎng)絡(luò)社交圈中實施金融交易。人們通過Facebook泡在一起，使用WhatsApp聊天，借助Instagram與喜愛的品牌互動。在中國，數(shù)億消費者不再使用信用卡轉(zhuǎn)用微信支付。
和許多卷入硅谷巨頭野心項目的公司一樣，這些公司陷入了兩難境地：加入，否則會面臨被落下的風(fēng)險。加入天秤幣協(xié)會，并作出一小筆投資——Facebook要求的 1000 萬美元只占Visa一天利潤的三分之一，能夠讓Visa接觸數(shù)十億潛在用戶。盡管天秤幣的交易發(fā)生在他們的系統(tǒng)之外，但是信用卡和借記卡能夠被用于將資金裝入天秤幣錢包中，從而讓發(fā)卡商網(wǎng)絡(luò)賺上一筆費用。
PayPal是首批加入天秤幣協(xié)會的公司之一，該項目獲得了PayPal首席運營官比爾·雷迪(Bill Ready)的支持。自 2013 年以來，雷迪和馬庫斯一直是親密盟友。 2013 年，時任PayPal總裁的馬庫斯磋商了一筆交易，以大約 8 億美元收購了雷迪領(lǐng)導(dǎo)的創(chuàng)業(yè)公司。
自那之后，F(xiàn)acebook開始招攬有意降低銀行卡處理賬單的在線商戶。Uber、Lyft以及Booking相繼簽約。Visa和萬事達(dá)卡位于最后一批支持天秤幣的公司行列，而且還是在聽說其他公司已經(jīng)加入之后。
忽視了監(jiān)管部門
在 6 月份宣布天秤幣之前，馬庫斯的團(tuán)隊在與監(jiān)管部門溝通上花費的時間相對較少。當(dāng)Facebook高管與美國財政部官員會面時，他們在回答許多疑問時只是回應(yīng)具體細(xì)節(jié)會在晚些時候制定，這讓財務(wù)部官員感到憂慮。
馬庫斯表示，F(xiàn)acebook采取了咨詢的方式與監(jiān)管部門溝通，想要聽聽監(jiān)管部門在早些時候表達(dá)的“嚴(yán)重關(guān)切”。他補(bǔ)充稱，一些問題的答案只能在天秤幣協(xié)會成立、成員就處理方式達(dá)成一致后才能提供。
“在與監(jiān)管部門的早期會面中，我們并未解答所有疑問，這是有意為之，”馬庫斯稱，“在那個時間點上，我們只發(fā)布了一份計劃在 2020 年推出天秤幣的白皮書。我認(rèn)為這很正常?！?/p>
今年 6 月，當(dāng)Facebook公布天秤幣時，他們發(fā)布了一份概念性文件解釋了天秤幣如何運作，并公布了另外 27 位“創(chuàng)始成員”名單。天秤幣創(chuàng)始成員包含多個行業(yè)公司，例如流媒體音樂服務(wù)Spotify、電信巨頭沃達(dá)豐。天秤幣的目標(biāo)是建立一個不依靠主要銀行家或者華爾街中間商的金融系統(tǒng)。
華盛頓方面關(guān)注Facebook已經(jīng)有一段時間。沃特斯要求Facebook宣布暫停推出天秤幣，她的金融服務(wù)委員會成員還起草了一份《禁止大型科技公司開展金融業(yè)務(wù)法案》，以限制Facebook和其他硅谷巨頭將觸角擴(kuò)大到金融服務(wù)領(lǐng)域。在 7 月份舉行的為期兩天的聽證會上，國會議員對馬庫斯進(jìn)行了盤問。馬庫斯承諾，在未能克服監(jiān)管障礙前不會推出天秤幣。
就在那時，天秤幣協(xié)會的多家公司代表舉行電話會議，就天秤幣遭到越來越多的抵制協(xié)調(diào)他們的回應(yīng)。在電話會議舉行中，一個刺耳的聲音蓋過了潛在解決方案：電話組織軟件出現(xiàn)的一個故障同時打開了許多人的麥克風(fēng)。
Facebook將自身定位成只是天秤幣協(xié)會的成員之一，無權(quán)決定這個網(wǎng)絡(luò)的運作。Facebook要求其他合作伙伴公開為天秤幣項目進(jìn)行游說，但遭到反對。
與此同時，一些馬庫斯的盟友開始持觀望態(tài)度。PayPal在 6 月份宣布，雷迪不再擔(dān)任公司COO，導(dǎo)致天秤幣失去了一個關(guān)鍵的支持聲音。
由于要求沒有得到滿足，監(jiān)管部門和國會議員開始要求Facebook的合作伙伴提供答案。這個夏天，美國財政部向Visa、萬事達(dá)卡、PayPal、Stripe等公司致信，要求他們概述洗錢合規(guī)項目以及天秤幣如何做到合規(guī)。沒有得到Facebook的更多澄清，部分公司在回復(fù)財政部時感到無能為力。
隨著壓力越來越大，F(xiàn)acebook試圖提振合作伙伴的士氣。Facebook邀請?zhí)斐訋艆f(xié)會成員參加 10 月 14 日在日內(nèi)瓦舉行的會議，審核協(xié)會章程并選出董事會成員。天秤幣協(xié)會成員并未繳納Facebook要求的 1000 萬美元資金。他們簽署了一份不具約束力的意向書，使得他們能夠在改變主意時退出天秤幣項目。
一些公司認(rèn)為Facebook夸大了他們的參與程度，對于Facebook在 6 月份宣布天秤幣項目時將他們形容為“創(chuàng)始成員”感到不滿?！霸谶@里，重要的是弄清事實。我們是被動出頭的，”Visa CEO阿爾·凱利(Al Kelly)在 7 月份的電話會議上表示，“還沒有人正式加入天秤幣項目”。Facebook為日內(nèi)瓦會議發(fā)出的邀請函把合作伙伴稱之為“初始成員”。
但是到了 10 月初的時候，多家合作伙伴的支持正在瓦解。在一場天秤幣成員在華盛頓為日內(nèi)瓦會議舉行的籌備會上，與會者被要求說出他們的關(guān)切。萬事達(dá)卡和Visa高管表示，他們很可能會保留成員身份，但尚未作出最終決定。PayPal沒有參加這場會議，在第二天宣布退出天秤幣協(xié)會。
美國國會議員開始加大施壓力度。參議員布朗和布萊恩·施瓦茨(Brian Schatz)警告萬事達(dá)卡、Visa以及Stripe CEO稱，如果他們繼續(xù)參與天秤幣項目，他們不只會在天秤幣相關(guān)支付活動上面臨監(jiān)管部門的嚴(yán)格審查，還會涵蓋所有支付活動。
萬事達(dá)卡、Visa派高管會見了參議員助理。在這之后不久，他們宣布退出天秤幣項目。Stripe、Booking、eBay、阿根廷支付提供商Mercado Pago也相繼退出。沒有了萬事達(dá)卡、Visa的支持，F(xiàn)acebook就失去了一個讓用戶資金進(jìn)出天秤幣系統(tǒng)的主要途徑之一，可能是一個嚴(yán)重打擊。
“說到Visa和萬事達(dá)卡，我必須稱贊他們有魄力和意愿探索截然不同的東西，”馬庫斯表示，“鑒于他們承受的壓力，很難責(zé)怪他們退出。”
Facebook內(nèi)部的緊張態(tài)勢已經(jīng)出現(xiàn)蔓延。一些高管質(zhì)問馬庫斯，推進(jìn)Facebook的金融雄心為何非得用一種新的加密貨幣，美元或比特幣就不行嗎?
知情人士稱，馬庫斯并未因此受阻，一直在接觸美國主要銀行讓他們加入天秤幣協(xié)會。此舉可能會允許消費者從他們的活期賬戶將錢轉(zhuǎn)移到天秤幣錢包中。
不過，在Facebook6 月份宣布天秤幣之前，摩根大通和高盛集團(tuán)就已經(jīng)拒絕了Facebook的邀請。兩家銀行之所以不愿加入，一定程度上是因為他們擔(dān)心加密貨幣可能會被用于犯罪活動，違反嚴(yán)格的美國洗錢和制裁規(guī)定。
周一，包括Facebook在內(nèi)的 21 家公司在日內(nèi)瓦承諾推進(jìn)天秤幣項目，并選出 5 名董事監(jiān)督天秤幣協(xié)會。馬庫斯稱，下一個任務(wù)就是為天秤幣協(xié)會聘請一位全職董事總經(jīng)理。
雖然馬庫斯在 5 月份的慶?；顒由闲家淖兪澜?，但是天秤幣預(yù)計只能從小事做起，以低成本幫助好友和家人相互轉(zhuǎn)賬。
