招商銀行近日發(fā)布了其2024年度財務(wù)報告，揭示了銀行在過去一年中面對的國際形勢復(fù)雜多變、國內(nèi)信貸需求疲軟、利率下降以及金融風(fēng)險管控壓力增大等多重挑戰(zhàn)。
招商銀行行長王良在年報開篇便為當(dāng)前的銀行業(yè)大環(huán)境定下了基調(diào)。他指出，2024年是充滿挑戰(zhàn)的一年。盡管如此，招商銀行依然展現(xiàn)出了一定的韌性。盡管營收延續(xù)了上年的下滑趨勢，同比下降0.48%至3374.88億元，但全年凈利潤實(shí)現(xiàn)了1.22%的增長，達(dá)到1483.91億元，成功扭轉(zhuǎn)了此前連續(xù)三個季度利潤下滑的局面。
深入分析這份財報，可以發(fā)現(xiàn)幾個值得關(guān)注的亮點(diǎn)：
首先，招商銀行在科技投入方面并未減少力度。與去年年報中10次提及大模型相比，今年的報告更是高達(dá)20次提到大模型或大語言模型，并詳細(xì)闡述了多個應(yīng)用場景，如產(chǎn)品經(jīng)理、人力資源、財務(wù)報銷和客服。例如，該行利用大模型技術(shù)重塑客戶服務(wù)交互方式，推出了數(shù)字產(chǎn)品經(jīng)理，并創(chuàng)新性地開發(fā)了“數(shù)字美眉”機(jī)器人，為員工提供智能服務(wù)，截至報告期末，已有2.53萬名用戶。大模型在財務(wù)報銷審核領(lǐng)域也實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新應(yīng)用，報告期內(nèi)處理了113.81萬筆無紙化報銷單，審核效率提升了63.09%。然而，值得注意的是，招商銀行并未在年報中提及近期備受關(guān)注的DeepSeek話題。
其次，作為招商銀行核心戰(zhàn)略方向的財富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)不佳。財富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入為220.05億元，同比下降了22.70%。其中，代銷理財收入增長44.84%，達(dá)到78.56億元，而代理保險收入則大幅下降52.71%，至64.25億元，主要受銀保渠道降費(fèi)影響。代理基金收入也同比下降19.58%，至41.65億元。銀行卡手續(xù)費(fèi)收入同比下降14.16%，至167.61億元，主要受信用卡線下交易手續(xù)費(fèi)收入下降影響。這一系列數(shù)據(jù)表明，招商銀行在財富管理領(lǐng)域面臨著不小的壓力。
在人員方面，招商銀行去年并未減員，員工總數(shù)增至11.72萬人。然而，人均薪酬卻有所下降，降至58.1萬元。盡管如此，員工費(fèi)用的下降還是帶動了招商銀行經(jīng)營費(fèi)用的同比下降3.73%，至1076.2億元，共壓縮了約33億元。
從存款結(jié)構(gòu)來看，無論是個人還是企業(yè)，定期存款的增幅都相當(dāng)明顯。招商銀行認(rèn)為，這主要是受客戶風(fēng)險偏好下降和企業(yè)資金活化不足的影響，客戶對定期存款產(chǎn)品的需求高漲。該行預(yù)計，這一趨勢可能將持續(xù)。盡管股市表現(xiàn)有所回暖，但并未顯著改善存款定期化的趨勢。
招商銀行在年報中還提到了其他幾個關(guān)鍵點(diǎn)，包括資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入的下降、托管業(yè)務(wù)傭金收入的下滑以及結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入的微增等。這些數(shù)據(jù)反映了銀行業(yè)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的復(fù)雜性和不確定性。
招商銀行在2024年度面臨了諸多挑戰(zhàn)，但依然展現(xiàn)出了一定的韌性和創(chuàng)新能力。然而，隨著市場環(huán)境的變化和競爭的加劇，該行仍需繼續(xù)努力應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)。
