近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了翻天覆地的變化，曾經(jīng)的“打工人熱門(mén)選擇”如今卻成為了離職潮的重災(zāi)區(qū)。這一轉(zhuǎn)變背后的原因復(fù)雜多樣，但一個(gè)顯著的變化是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量的急劇減少。
回顧2019年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)員人數(shù)高達(dá)912萬(wàn)，他們身著西裝革履，遍布城市的每一個(gè)角落。然而，到了2023年末，這一數(shù)字已銳減至281.34萬(wàn)，降幅達(dá)到了驚人的69.2%。若以活躍人數(shù)計(jì)算，恐怕連100萬(wàn)人都不到，減少了整整90%。
保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的“下崗潮”并非突如其來(lái)，而是多重因素共同作用的結(jié)果。其中，最為關(guān)鍵的一點(diǎn)是傭金制度的變革。長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)公司為了提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，往往采取“高傭金返點(diǎn)”的潛規(guī)則，實(shí)際傭金遠(yuǎn)超報(bào)備的費(fèi)率。這種做法雖然讓部分保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員獲得了可觀的收入，但也導(dǎo)致了行業(yè)的不規(guī)范和不可持續(xù)性。
2023年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局連續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策，要求保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)“報(bào)行合一”，即報(bào)備的信息與實(shí)際經(jīng)營(yíng)行為必須一致。這一政策的實(shí)施，徹底打破了保險(xiǎn)行業(yè)的高傭金時(shí)代。據(jù)統(tǒng)計(jì)，相關(guān)渠道的傭金整體降低了30%，部分從業(yè)人員的傭金降幅甚至高達(dá)50%以上。收入的銳減直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的大量流失。
然而，盡管保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量大幅減少，但保險(xiǎn)行業(yè)并未因此停滯不前。相反，隨著新中產(chǎn)家庭的崛起，保險(xiǎn)需求日益旺盛，正在推動(dòng)著整個(gè)行業(yè)的變革。80后、90后新中產(chǎn)群體已成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主力人群，他們更加注重產(chǎn)品的個(gè)性化、透明度和服務(wù)效率。
新中產(chǎn)家庭在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，不僅關(guān)注疾病風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，還為家人提供保障，并看重保險(xiǎn)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和投資回報(bào)功能。因此，重疾險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等健康保險(xiǎn)產(chǎn)品備受青睞。同時(shí)，隨著老齡化問(wèn)題的加劇，分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)等需求也在激增。保險(xiǎn)公司為了滿足新中產(chǎn)家庭的多樣化需求，不斷豐富產(chǎn)品供給，從養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)到意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等一應(yīng)俱全。
新中產(chǎn)的崛起還加速了保險(xiǎn)行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)化”。隨著社交軟件的普及，越來(lái)越多的新中產(chǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)自主研究保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，對(duì)比產(chǎn)品的保障范圍和性價(jià)比。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)因此實(shí)現(xiàn)了年均32.8%的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)在2029年突破萬(wàn)億大關(guān)。典型的代表之一是螞蟻保，其利用支付寶的巨大流量，迅速發(fā)展成為行業(yè)內(nèi)的佼佼者。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展不僅擠占了傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的訂單和收入，還促使保險(xiǎn)公司加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。線上獲客成本較低，保險(xiǎn)公司有動(dòng)力精簡(jiǎn)代理人隊(duì)伍，招募更多高學(xué)歷、具備互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力的保險(xiǎn)從業(yè)者。同時(shí)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人也必須適應(yīng)這一趨勢(shì)，轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)，建立個(gè)人IP，開(kāi)展直播業(yè)務(wù)等。
AI時(shí)代的到來(lái)更是對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。AI能夠高效、準(zhǔn)確地推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足了許多社恐新中產(chǎn)的需求。對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)者來(lái)說(shuō)，如何取得新中產(chǎn)的信任、建立更深度的情感連接成為了更為緊迫的任務(wù)。同時(shí)，傳統(tǒng)險(xiǎn)企也必須加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和AI的沖擊。
盡管經(jīng)歷了諸多變革和挑戰(zhàn)，但保險(xiǎn)行業(yè)依然展現(xiàn)出強(qiáng)勁的復(fù)蘇勢(shì)頭。2024年整體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約5.7萬(wàn)億元，同比上升了11.15%。這一數(shù)字不僅彰顯了行業(yè)的韌性，也預(yù)示著未來(lái)更多的可能性和機(jī)遇。在“監(jiān)管規(guī)范-需求升級(jí)-產(chǎn)品創(chuàng)新”的螺旋式變革浪潮中，新中產(chǎn)群體不僅是推動(dòng)者，更是最終的受益者。他們將繼續(xù)引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)的變革方向，推動(dòng)行業(yè)向更加專業(yè)化、個(gè)性化的方向發(fā)展。
