在數字經濟蓬勃發展的浪潮中，黑灰產業如影隨形，其隱蔽化、產業化、技術化趨勢對金融安全、經濟秩序乃至社會穩定構成嚴峻挑戰。2025 年 3 月，公安部經濟犯罪偵查局與國家金融監督管理總局聯合部署為期 6 個月的金融領域 “黑灰產” 集群打擊行動。金融黑灰產是指利用非法手段牟取利益，行走在法律邊緣，或者有明顯違反法律法規的一整套攪亂金融市場秩序的 “產業鏈”，自 2021 年起金融黑灰產快速發展，增長了 10 倍之多，造成財產損失達百億級。
面對這一頑疾，國家相關部門持續強化高壓態勢，已形成 “政府主導 + 平臺治理 + 技術賦能 + 社會共治” 的多維模式。在這一進程中，中關村科金踐行科技企業社會責任，在金融垂類大模型基礎上，推出大模型黑灰產治理解決方案。方案聚焦銀行、保險、消費金融等細分領域，深度貼合金融業務流程，比如在信貸場景中，精準識別惡意騙貸行為;在保險場景里，智能預警并攔截非法退保套利行為。
融合大模型與音視頻能力，構建多維度智能感知網
中關村科金自研的得助大模型平臺 3.0，為金融垂類大模型的構建與黑灰產治理的深化提供了核心技術支撐。依托對金融行業 Know-How 的深度融合，平臺通過靈活適配主流基礎模型、整合海量金融業務數據，支撐起金融垂類大模型的快速搭建與迭代，使其能精準理解金融場景下的黑灰產特性。在黑灰產治理中，平臺內置的 AI 能力組件與行業智能體，可高效處理黑產相關的多模態數據，提煉多維度風險特征，輔助識別黑灰產套路模式。同時平臺以五重安全防護體系保障金融數據安全，筑牢合規可信的技術底座。
得助智能音視頻服務平臺，則依托領先的音視頻技術，在智能客服、遠程核身等環節，能夠精準捕捉聲紋特征、行為動態以及場景異常情況。利用聲紋識別技術，可確認客戶身份，防止身份冒用;通過視頻行為分析，能及時察覺可疑行為。在黑灰產治理中，該平臺為風險識別補充了 “視聽維度” 的關鍵證據鏈，與得助大模型平臺緊密協同，構建起 “聽、說、看、判” 一體化的感知體系，使黑灰產風險在多維度監測下無所遁形。
賦能黑灰產治理全周期，大模型強化事前洞察-事中處置-事后聯防
基于雙平臺能力和金融垂類大模型，中關村科金進一步構建了針對黑灰產的全周期識別與治理能力，貫穿事前、事中、事后環節。
事前，訓練黑灰產洞察大模型，打造智能 “偵察兵”。中關村科金利用大模型強大的泛化與洞察能力，整合外部黑產行為、內部黑產行為及安全認證、監管申訴結果等黑產特征數據，提煉話務、內容、異常設備、異常行為、身份資料、地址信息及材料憑證等多維度特征變量 ，通過知識蒸餾壓縮模型知識、模型微調適配業務場景、持續學習迭代升級，讓大模型精準學習黑灰產模式，訓練出能敏銳捕捉黑灰產線索的洞察大模型。通過黑灰產源頭識別和治理，為金融機構營造更健康安全的經營環境，保障業務正常開展。
事中，人機協同高效處置黑灰產，筑牢智能“防護網”。在智能客服場景，利用大模型的意圖理解和多輪對話認知能力，基于聲紋、身份、行為和材料等黑產證據鏈及黑灰產套路判別數據，對偽造材料、渲染違規等黑產代客套路進行實時智能識別和診斷，精準洞察風險苗頭，第一時間捕捉異常會話并向人工客服發出智能預警。同時，大模型結合場景自動推薦策略話術，智能輔助人工進行情緒安撫、協商談判、柔性化解，以 “人機協同” 遏制黑灰產擴散，構建高效、智能的風險攔截體系。
事后，多方聯動構建黑灰產治理閉環，打造智能“聯防軍” 。方案提供豐富的大模型應用和助手能力，金融機構依托大模型高效處理材料、撰寫申訴報告，加速監管申訴流程;借大模型精準提取證據鏈、輔助法律研判，提交公安機關精準打擊黑灰產團伙;行業聯盟沉淀黑灰名單和優化模型效果的知識庫數據集，依托隱私計算共享數據，持續迭代提升全行業風險防控能力。
中關村科金大模型黑灰產治理解決方案通過對金融業務數據的深度挖掘與模型定制化訓練，精準識別金融黑灰產的行業化特征，實現從風險洞察到處置閉環的全流程適配，為金融機構定制專屬鎧甲，既保障單家機構的業務安全，更助力金融行業筑牢安全防線，守護金融生態穩定健康發展 。
未來，中關村科金將持續深耕大模型技術與音視頻能力在黑灰產治理及金融安全領域的應用，以雙平臺協同響應監管需求、護航行業發展，讓 “科技掃黑” 的力量持續升級，為數字經濟時代的安全治理提供更多可能。
