隨著國內(nèi)汽車市場步入結(jié)構(gòu)性調(diào)整的關(guān)鍵時期，汽車金融作為激活消費市場的關(guān)鍵杠桿，其作用日益顯著。面對市場增速放緩和轉(zhuǎn)型壓力，汽車金融不僅成為降低消費者購車門檻的有效途徑，更是推動汽車市場持續(xù)增長的新動力。
近年來，我國汽車金融市場規(guī)模持續(xù)擴大，其重要性不言而喻。中國汽車流通協(xié)會副會長王都指出，汽車金融服務(wù)體系的日益成熟，對于穩(wěn)定汽車消費市場起到了至關(guān)重要的作用。在激烈的市場競爭下，汽車金融服務(wù)如同新車產(chǎn)品一樣，亟需實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，以助力車市發(fā)展。
為了進一步激發(fā)汽車消費潛力，2024年4月，中國人民銀行與國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布了新政策，允許金融機構(gòu)在風險可控的前提下，根據(jù)借款人信用狀況和還款能力，自主決定汽車貸款的最高發(fā)放比例。這一政策為汽車金融機構(gòu)提供了更大的靈活性，使得零首付購車成為可能。
自政策實施以來，多家汽車金融公司和銀行迅速響應(yīng)，推出了零首付車貸產(chǎn)品。市場主流車企紛紛為旗下新車提供多樣化的貸款方案，包括0首付、12至60期不等，以及首付50%起、24期免息的貸款選擇。部分熱銷車型更是推出了12期0息0月供的特別方案，極大地減輕了消費者的購車壓力。
王都強調(diào)，隨著汽車消費側(cè)壓力的不斷提升和新車“價格戰(zhàn)”的持續(xù)，汽車金融服務(wù)已成為保障汽車流通正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵因素。對于汽車金融機構(gòu)而言，提供更加豐富、個性化的汽車金融產(chǎn)品，以滿足消費者的多樣化需求，是當前的重要任務(wù)。
在新能源車領(lǐng)域，汽車金融服務(wù)同樣展現(xiàn)出巨大的潛力。由于新能源車已成為消費者購車的主要選擇，金融機構(gòu)紛紛加大對新能源車的貸款支持力度。國家金融與發(fā)展實驗室研究院主任李晶指出，新能源車金融滲透率與主機廠商的市場表現(xiàn)密切相關(guān)。面對新車銷售凈利潤不斷下降的現(xiàn)狀，車企及經(jīng)銷商通過汽車金融服務(wù)獲取更多收益，以彌補前端制造的虧損，未來汽車金融或?qū)⒊蔀橹鳈C廠商的主要盈利點。
在新能源車金融服務(wù)模式上，互聯(lián)網(wǎng)思維的應(yīng)用為新能源車企業(yè)帶來了不同的玩法。消費者只需通過車企自家APP，即可輕松查詢不同金融產(chǎn)品的購車方案。同時，借助AI技術(shù)，系統(tǒng)可以根據(jù)消費者需求進行金融方案優(yōu)化，提供更為精準的分期付款預估。
除了新車市場，新能源車保險也是汽車金融服務(wù)亟待提升的領(lǐng)域。多家新能源車企紛紛涉足新能源車險業(yè)務(wù)，通過提供保險中介服務(wù)，增加消費者粘性，提高用戶服務(wù)滿意度。中國汽車流通協(xié)會汽車金融分會副秘書長周偉表示，金融機構(gòu)在滿足消費者價格需求的同時，還需關(guān)注服務(wù)效率、通過率和服務(wù)體驗等多元化需求。
然而，汽車金融的發(fā)展也面臨著風險管控的挑戰(zhàn)。近年來，汽車金融公司違規(guī)經(jīng)營被處罰的事件時有發(fā)生。例如，長安汽車金融有限公司因附加貸發(fā)放審核不審慎、侵害金融消費者自主選擇權(quán)等違法違規(guī)行為被罰款90萬元。這凸顯了加強汽車金融風險管控、保護消費者權(quán)益的重要性。
針對汽車金融行業(yè)可能出現(xiàn)的違規(guī)放貸風險，金融監(jiān)管機構(gòu)已出臺相關(guān)政策進行規(guī)范。消費者權(quán)益保護被視為汽車金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。上汽通用金融市場銷售部總經(jīng)理鮑震表示，在競爭日益激烈的市場環(huán)境下，汽車金融行業(yè)應(yīng)強化內(nèi)控管理、提升服務(wù)質(zhì)量，堅決杜絕捆綁銷售等侵害消費者合法權(quán)益的行為。
