【ITBEAR】2024年，信托行業創新轉型持續深化。
一些原有的非標業務面臨結構性調整，信托行業異地部門整改在同步推進，部分信托公司調整公司架構、設置大區中心等。行業轉型處于探索期，但也成為信托公司優化營收結構，形成新業務增長點的路徑，少數信托公司仍在加速布局。
近期，西部信托有限公司（簡稱：西部信托）陸續在其官方平臺發布招聘廣告“招兵買馬”，引進家族信托行業人才，加注家族信托業務。
西部信托家信業務管理部總經理范宇鴻告訴筆者，隨著家族信托發展潛力逐漸釋放，西部信托也將其作為實施戰略轉型的重點方向布局，并在業務模式和服務內容上進行創新。
此次招攬人才，將進一步提升西部信托在家族信托業務的服務能力，也從側面傳遞出國有信托公司轉型的前瞻性和責任感。
招兵買馬，深耕家族信托
從信托行業來看，“三分類新規”的出臺將信托業務分為資產管理信托、資產服務信托、公益/慈善信托三大類共25個業務品種。進一步厘清信托業務邊界與內涵，強調受托人定位，為行業轉型提供了明確的方向。
其中，資產服務信托作為行業根基，成為信托機構與其他資產管理機構最顯著的區別。信托公司普遍加大了資產服務信托的布局力度，財富管理服務信托亮點突出，一些細分業務落地也在逐步展開。
范宇鴻告訴筆者，“三分類新規定義了包括家族信托在內的七類財富管理服務信托，正式以法規形式從財富管理的高度明確家族信托等幾類產品形式，使得財富管理服務信托正變成‘鼓勵類’業務和戰略業務。”
一個趨勢是，家族信托作為信托本源業務之一，已經成為轉型發展的抓手，成為諸多信托公司發力的方向。
根據畢馬威中國發布的《2023年信托業報告》顯示，67家信托公司中已經有約60家開展了家族信托業務，占比接近90%，家族信托發展速度越來越快。
“信托公司必須找一個新的利潤點，就目前來看，能夠做到高盈利并且成長前景好的主要就是家族信托這么幾個標品信托業務，這也是信托公司推進標品化、凈值化轉型的關鍵。”用益金融信托研究院研究員喻智表示。
喻智認為，家族信托客戶之前主要掌握在私人銀行等機構手中，重點不是他們金融資源多么豐富，而是具備一體化的前中后臺綜合性服務團隊。當下的家族信托業務團隊不僅需要具備多元且扎實的專業知識，更要能夠提供綜合性、一體化解決方案。
通過搭建專屬家庭信托業務團隊，信托公司亦能輸出專業產品與服務，創新稀缺性產品，真正挖掘到高凈值家族客戶的深度財富管理需求，使得公司在此類業務上逐步掌握議價權、定價權，建立行業技術壁壘。
對于西部信托來講，組建專業人才隊伍，是其布局和深耕家族信托業務、推動新老業務銜接的重要環節。
“西部信托將吸納更多優秀從業者，從產品體系搭建、產品創新迭代進行全方位升級，打造一支受托服務能力國內領先的財富管理團隊。”范宇鴻透露。
入局者眾，開啟產品突圍
事實上，雖然家族信托業務入局者眾，但領跑者少。
從基本概念來看，家族信托意在更好地幫助高凈值人群規劃“財富傳承”，這是一項長期、全面、系統性的工程，需要長周期的陪伴服務。
因此，越來越多的客戶看重傳承服務的綜合性、延續性、可靠性。喻智認為，在家族信托業務上，銀行體系以及國資背景的信托公司比較有優勢，而且近幾年可能優勢更明顯。
例如西部信托由陜西投資集團控股，背靠陜西省屬國有特大型企業，在信托行業經歷深度轉型時期嚴控信用風險、加強科技支撐、調整組織架構、實現信托業務多元化發展，近年來實現了業績的穩步提升，表現出較強的韌性和競爭力。
這種穩健的經營哲學，貫穿了西部信托發展周期，也與家族信托追求的財富傳承和長期存續目標高度契合。
行業層面來看，目前家族信托發展勢頭較快。
畢馬威《2023年信托業報告》顯示，家族信托業務的高速增長依然是未來3～5年的主基調。一方面，國內體量龐大并且增長快速的高凈值人群對家族信托的認可度持續升溫；另一方面，家族信托占信托業總規模的比例僅為2%，遠低于成熟市場水平，發展空間顯著。
“家族信托的發展趨勢是非常好的，雖然信托公司之間競爭激烈，但市場大，增長還是會比較快。”喻智分析稱，“信托公司想要把業務做出彩，除了需要有良好的機構品牌、市場聲譽、團隊專業度，還需要完善的家族信托產品服務。”
以西部信托為例，其不但具備完善的財富管理信托服務體系，也在資產配置領域常年深耕。
范宇鴻表示，西部信托在全產品體系不斷地持續迭代優化，嘉和系列家族信托進行全方位的升級，不僅委托資產的多樣性不斷豐富，目前已可支持現金、保單、金融產品受益權、不動產、上市公司股票、非上市公司股權等資產的裝入。
西部信托嘉和系列家族信托產品在傳承方案上也更加周全，擁有完善的受益人機制、靈活的分配計劃、支持設置監察人、支持個性化定制、支持特色服務，如特殊關愛人群、外籍人士、家族憲章等。同時在康養、醫療、教育等特定場景進行了探討，依托家庭服務信托開展養老服務。
這意味著，西部信托能夠給予客戶的，不僅僅是單一的家族信托服務需求，還有全方位的財富管理綜合解決方案和傳承方案。
對于客戶來講，西部信托的家族信托產品，使其能夠在確保財富保值增值前提下進行多元化投資，不但注重資產分散風險，又滿足了資產的流動性，還引入了康養、醫療護理、教育等多維度的增值服務。
