隨著個人養(yǎng)老金業(yè)務試點步入兩周年，其全國推廣已指日可待。面對“開戶熱潮，繳存冷清”的現(xiàn)狀，保險公司如何在產(chǎn)品與服務層面發(fā)力，以打破這一僵局，成為行業(yè)關(guān)注的焦點。同時，如何在養(yǎng)老金融領(lǐng)域抓住巨大的市場機遇，亦是險企亟待解決的問題。
據(jù)統(tǒng)計，上海地區(qū)個人養(yǎng)老金累計開戶已近500萬戶，繳存金額超110億元；廣東的廣州、深圳兩地開立個人養(yǎng)老金賬戶超900萬戶；北京市開立個人養(yǎng)老金賬戶則達到531.8萬戶，繳存資金114.2億元。這些數(shù)據(jù)彰顯了個人養(yǎng)老金業(yè)務的巨大潛力。
個人養(yǎng)老金制度自2022年11月正式落地以來，產(chǎn)品種類持續(xù)豐富。目前，國家社會保險公共服務平臺上已有144款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，而中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司官網(wǎng)公布的名單則顯示，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已擴容至210種，在售產(chǎn)品達61款。這些產(chǎn)品涵蓋了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、兩全保險、年金保險、萬能保險等多種類型。
然而，盡管開戶數(shù)量龐大，但實際繳存情況卻不盡如人意。中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告（2024）》顯示，僅約35%的受訪者實際參加了個人養(yǎng)老金，超過40%的受訪者了解政策但并未參加。這一現(xiàn)狀促使險企在推動個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品擴面時，需注重產(chǎn)品創(chuàng)新、提升服務質(zhì)量并加強風險管理。
險企在產(chǎn)品設計上需更加靈活多樣，以滿足不同消費者的保障需求。同時，提升服務質(zhì)量、改善消費體驗也是關(guān)鍵。加強風險管理，確保個人養(yǎng)老金的資金安全并提升收益，是險企贏得市場信任的重要一環(huán)。保險機構(gòu)還可以通過資產(chǎn)管理的方式，設計更多符合個人養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品，豐富投資選擇。
首都經(jīng)貿(mào)大學農(nóng)村保險研究所副所長李文中認為，市場利率下行和股市回暖將增強養(yǎng)老金制度的吸引力，但要從根本上改變開戶熱、繳存冷的現(xiàn)狀，還需進一步完善制度，如提高稅收優(yōu)惠力度、豐富產(chǎn)品選擇等。北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍則建議，保險公司應以個人養(yǎng)老金推廣為契機，全面銷售多種形式的商業(yè)保險年金產(chǎn)品，同時加載健康和養(yǎng)老保障服務，構(gòu)建全生命周期的養(yǎng)老金融保險保障和健康管理與養(yǎng)老服務。
