近期，醫(yī)療險市場迎來了一股新風潮——多家保險公司競相推出免健康告知的保險產(chǎn)品，這一變化不僅涵蓋了百萬醫(yī)療險，還擴展到了重疾類產(chǎn)品。傳統(tǒng)上，健康告知作為保險公司評估風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，往往成為投保成功與否的絆腳石。然而，如今免健康告知的設(shè)計正悄然改變這一現(xiàn)狀。
在這一波潮流中，國壽財險推出的“惠享保（免健告）百萬醫(yī)療險”備受矚目，其以免健康告知和一般既往癥可賠付為賣點，迅速吸引了大量關(guān)注。與此同時，眾安保險的“爸媽安康保百萬醫(yī)療險”、升級后的“眾民保”，以及中華財險的“中華全民保重疾險”等，也紛紛加入了免健康告知的行列。業(yè)內(nèi)人士指出，這一變化解決了部分消費者因健康狀況不佳或年齡原因難以購買傳統(tǒng)醫(yī)療險的痛點。
然而，免健康告知并不意味著所有疾病都能理賠。以“惠享保（免健告）百萬醫(yī)療險”為例，雖然責任內(nèi)一般既往癥可賠付，但初次投保前已罹患的嚴重疾病及其并發(fā)癥導致的醫(yī)療費用并不在保障范圍內(nèi)。這類產(chǎn)品的價格通常略高于普通百萬醫(yī)療險，且在報銷比例、免賠額等方面可能存在一定限制。因此，消費者在選擇時需謹慎考慮。
盡管如此，免健康告知醫(yī)療險仍受到了一定的市場歡迎。部分產(chǎn)品甚至成為了互聯(lián)網(wǎng)渠道的“網(wǎng)紅”。資深精算師徐昱琛提醒消費者，雖然產(chǎn)品免健康告知，但并非所有醫(yī)療費用都能獲得賠付。投保前需仔細了解產(chǎn)品要求，特別是既往癥是否在賠付范圍、免賠額和報銷比例等關(guān)鍵信息。
值得注意的是，隨著人口老齡化的加劇，非標體（既往癥和慢性病人群）規(guī)模不斷擴大。這部分人群對醫(yī)療保障的需求更為迫切。近年來，有關(guān)部門也加大了對帶病體保險的支持力度。金融監(jiān)管總局發(fā)布的指導意見中明確提出，要引導保險公司積極發(fā)展面向各類風險群體的商業(yè)醫(yī)療保險，合理擴大對既往癥和慢性病人群的保障。
