隨著年末退稅節(jié)點(diǎn)的臨近，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)銷售人員的新寵。在朋友圈中，“距離今年個(gè)養(yǎng)產(chǎn)品退稅倒計(jì)時(shí)”、“退稅神器”等熱詞頻繁出現(xiàn)，保險(xiǎn)銷售人員利用這些熱詞吸引客戶關(guān)注。
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶對(duì)接保險(xiǎn)產(chǎn)品，因其節(jié)稅效果，吸引了大量客戶。有銷售人員表示，客戶對(duì)節(jié)稅非常感興趣，同時(shí)，“折扣價(jià)”購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)也頗具吸引力。然而，市場(chǎng)上個(gè)養(yǎng)版保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量有限，且存在同質(zhì)化問(wèn)題，銷售人員更希望通過(guò)這一方式獲客，進(jìn)一步推動(dòng)分紅險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。
個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)已走過(guò)兩個(gè)完整年度，開(kāi)戶人數(shù)已超過(guò)6000萬(wàn)。然而，繳存情況并不理想，開(kāi)戶熱繳存冷的現(xiàn)象依然存在。在產(chǎn)品端，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品包括理財(cái)類、儲(chǔ)蓄類、保險(xiǎn)類、基金類，其中保險(xiǎn)類產(chǎn)品有144款。
銷售端方面，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸升溫，成為獲客的重要工具。一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，個(gè)養(yǎng)版產(chǎn)品能夠通過(guò)退稅吸引客戶，降低決策成本。同時(shí)，隨著基金產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，低風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸進(jìn)入客戶視野。
銀行渠道是掌握個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶入口的主陣地，也是銷售個(gè)養(yǎng)版保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要平臺(tái)。然而，目前每家銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量有限，對(duì)比公募基金產(chǎn)品銷售數(shù)量存在較大差距。客戶對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的了解程度有限，市場(chǎng)教育仍有較大缺口。
業(yè)內(nèi)建議，應(yīng)改善現(xiàn)有問(wèn)題，推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極發(fā)展。客戶教育方面，需要提高個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的知名度和了解程度。政策層面，應(yīng)提升稅優(yōu)限額、豐富稅優(yōu)模式等。行業(yè)角度，應(yīng)增加產(chǎn)品“儲(chǔ)量”，減少同質(zhì)化問(wèn)題，擴(kuò)大差異化優(yōu)勢(shì)。
個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障與儲(chǔ)蓄功能，對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的吸引力更大。除了提供收益外，還可以提供身故、全殘、失能等風(fēng)險(xiǎn)保障，且領(lǐng)取方式更加多樣化。保險(xiǎn)公司的健康管理和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等布局不斷完善，保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?qū)垭U(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理、養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務(wù)等附加服務(wù)相連接。
個(gè)人養(yǎng)老金的全面實(shí)施在即，各方正在積極行動(dòng)，期待其能夠發(fā)揮更大的作用。然而，面對(duì)現(xiàn)實(shí)中的問(wèn)題和挑戰(zhàn)，各方需要共同努力，改善現(xiàn)有問(wèn)題，推動(dòng)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極發(fā)展。
