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近日,民生銀行的股價波動引發(fā)了市場的廣泛關(guān)注。11月18日,該行宣布新希望集團計劃通過二級市場增持股份,持股比例將超過5%,成為第四大股東。這一消息迅速推動民生銀行股價連續(xù)兩天上漲,其中18日漲幅更是高達7.43%,創(chuàng)下自去年5月以來的單日最大漲幅,19日也繼續(xù)上漲2.72%,兩個交易日累計漲幅達到了10%。然而,好景不長,從20日至22日,民生銀行的股價又連續(xù)三個交易日收跌,累計下跌7.13%。

截至11月25日,民生銀行的股價已跌至3.89元,與2014年12月的最高點相比,跌幅達到了約35%。作為民生銀行的創(chuàng)始股東之一,新希望集團董事長劉永好與民生銀行的關(guān)系一直十分密切。盡管他此前曾持續(xù)減持股份,使持股比例降至5%以下,但此次突然增持仍讓市場感到意外。

然而,市場的反應(yīng)似乎并未因劉永好的增持而變得更加樂觀。許多人認為,劉永好此舉主要是為了增強在民生銀行中的話語權(quán),而對于民生銀行的未來發(fā)展,市場仍持謹慎態(tài)度。近年來,民生銀行的業(yè)績持續(xù)下滑,尤其是從2020年開始,凈利潤和營業(yè)收入均出現(xiàn)大幅下降。2020年,民生銀行的凈利潤跌幅達到了約36%,不良貸款總額增幅為28.69%。此后,該行連續(xù)三年業(yè)績下滑,營業(yè)收入和歸母凈利潤的增速均遠低于行業(yè)平均水平。

民生銀行的困境與其在房地產(chǎn)市場上的激進策略密切相關(guān)。自2015年起,該行開始與多家房企頻繁建立合作關(guān)系,包括正榮、陽光城、金科等。時任董事長的洪崎在任期內(nèi)大幅增加了對房地產(chǎn)行業(yè)的貸款額,使房地產(chǎn)業(yè)貸款占比在2019年達到了13.66%,資產(chǎn)規(guī)模也膨脹至6.68萬億元。然而,隨著房地產(chǎn)市場的動蕩,這些貸款逐漸成為民生銀行的沉重負擔。尤其是與恒大集團的交易,使民生銀行成為了恒大最大的銀行債主,債務(wù)規(guī)模高達293億元。泛海系等關(guān)聯(lián)方的大額貸款也進一步加劇了民生銀行的債務(wù)風(fēng)險。

房地產(chǎn)市場的持續(xù)低迷使民生銀行深陷債務(wù)危機之中。從2020年末至2023年末,該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額和不良率均逐年增長。面對這一困境,劉永好的增持被視為民生銀行尋求新機遇的一種嘗試。然而,劉永好和新希望本身也面臨著巨大的負債壓力。自2016年以來,新希望的總負債逐年上升,資產(chǎn)負債率不斷攀升。截至2023年,新希望的總負債已達到936.8億元,其中短期借款和一年內(nèi)到期的非流動負債合計超過275億元。

盡管如此,劉永好仍被視為民生銀行未來發(fā)展的重要力量。他曾在公開場合表示,民生銀行沒有絕對大股東,這既是優(yōu)點也是缺點。如果可能,他愿意成為那個全身心投入的大股東。然而,在當前的經(jīng)濟形勢下,民生銀行想要重回股份制銀行的第一梯隊并不容易。尤其是中小微企業(yè)的發(fā)展情況不容樂觀,這對民生銀行的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)構(gòu)成了嚴峻挑戰(zhàn)。

近年來,民生銀行在普惠型小微企業(yè)貸款方面的增幅雖然有所提升,但增速仍然較慢。與此同時,中小微企業(yè)的盈利水平和營收增速均出現(xiàn)下滑趨勢,市場信心不足。這些因素都制約了民生銀行在小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上的增長潛力。因此,民生銀行需要尋找新的增長點以擺脫當前的困境。

然而,民生銀行的困境并非一朝一夕所能解決。作為服務(wù)于民營企業(yè)的銀行,它背負著比其他銀行更大的風(fēng)險。尤其是在當前經(jīng)濟環(huán)境下,深陷債務(wù)危機的巨頭們越來越多,民生銀行總是精準“踩雷”。這不僅加劇了其債務(wù)風(fēng)險,也損害了其在市場上的聲譽。因此,民生銀行想要重振旗鼓,還需要付出更多的努力和時間。

值得注意的是,盡管民生銀行面臨諸多挑戰(zhàn),但其在小微企業(yè)貸款領(lǐng)域的優(yōu)勢仍然不容忽視。未來,隨著中小微企業(yè)逐漸走出困境并實現(xiàn)復(fù)蘇增長,民生銀行有望在這一領(lǐng)域重拾增長動力。然而,這需要該行在風(fēng)險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量等方面做出更多改進和提升。

與此同時,民生銀行還需要加強與其他金融機構(gòu)的合作與交流,共同應(yīng)對當前的經(jīng)濟形勢和市場挑戰(zhàn)。通過加強合作與資源共享,民生銀行可以進一步提升自身的競爭力和抗風(fēng)險能力,為未來的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

另外,民生銀行還需要加強內(nèi)部管理和團隊建設(shè)。通過優(yōu)化組織架構(gòu)、提升員工素質(zhì)和完善內(nèi)部管理制度等措施,該行可以進一步提升運營效率和服務(wù)質(zhì)量,增強客戶的滿意度和忠誠度。這將有助于民生銀行在激烈的市場競爭中脫穎而出,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

當然,民生銀行的未來發(fā)展還需要得到監(jiān)管部門的支持和指導(dǎo)。通過加強監(jiān)管合作與政策協(xié)調(diào),監(jiān)管部門可以為民生銀行提供更多的政策支持和幫助,促進其業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時,監(jiān)管部門還可以加強對民生銀行的監(jiān)督和管理,確保其合規(guī)經(jīng)營并有效防范風(fēng)險。

總之,民生銀行當前的困境并非不可逆轉(zhuǎn)。只要該行能夠堅定信心、加強內(nèi)部管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)并加強與外部的合作與交流,就有可能逐步走出困境并實現(xiàn)新的發(fā)展。當然,這需要時間和努力,但相信在各方共同的努力下,民生銀行一定能夠迎來更加美好的未來。

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標簽:民生銀行 困局 難解 轉(zhuǎn)機 增持
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