11月14日，騰訊云 “「CRO100」系列之智守金融安全” 銀行反電詐專題研討會在成都召開。金融領域專家學者、政企機構負責人、網絡安全專家等圍繞反電詐熱點議題，就當前電詐對抗的最新趨勢與動態，深度討論金融反電詐領域的挑戰與技術應對舉措，并分享騰訊云天御金融反電詐產品的行業最佳實踐。
「CRO100」系列活動由騰訊云主辦，匯聚行業前沿觀點，以“洞察行業趨勢、論道產業實踐、共謀增長之道”為宗旨，旨在為風控從業者和技術創新領先者提供自由分享的高端平臺。
反電信網絡詐騙是一場長期對抗的持久戰役，伴隨著新興科技的快速發展，黑灰產加速利用AI等新技術實施違法犯罪行為，電信網絡詐騙日趨隱蔽化、專業化和技術化，洗錢手法無限趨近于正常交易且快速翻新對抗風控模型。因此，近年來多個部門加強聯合行動和管理力度，以應對日益嚴峻的電信詐騙問題，2022年12月出臺的《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，明確要求金融等重點行業需要承擔防范電信網絡詐騙的主體責任。
作為詐騙的最后一道防線，銀行等金融機構為遏制電信網絡詐騙高發態勢，近年重點發力反詐平臺模型建設，取得了階段性成效。接下來，如何在保障金融安全的同時提供更優質的金融服務，減少不必要的客戶投訴、負面輿情和運營服務成本，成為金融機構反詐提質增效的新目標。
百行征信市場負責人王吉培博士在主題分享中總結到，隨著互聯網信息服務的普及和發展，近年來電信網絡詐騙犯罪警情數占比不斷增大，其中網絡詐騙增長迅猛，貸款、刷單、“殺豬盤”、冒充客服四類高發網絡詐騙案件發案占70%以上。金融機構作為電信網絡詐騙的最后一道防線，面臨多方面的挑戰。傳統上基于資金流特征進行反電詐的治理手段，使得金融機構面臨詐騙過程點多、鏈路長和“好人”與“壞人”區分困難。百行征信作為我國首家市場化個人征信機構，針對金融機構遇到的上述挑戰，聯合騰訊云等科技公司，匯集合規有效數據，共同打造反電詐治理解決方案，幫助金融機構構建從涉詐賬戶治理到被詐風險預警的防治能力。
百行征信市場部負責人王吉培博士
面對復雜的外界形勢變化和猖獗的電詐現象，騰訊云反電詐高級專家田家林強調了高效治理思路和技術手段的重要性。基于在詐騙黑灰產攻防領域多年的技術積累，騰訊安全推出天御金融反電詐產品解決方案，自研天御反詐引擎可推理預測賬戶涉詐風險，輔助金融機構“掃黑——掃除黑賬戶”；也可預警被詐騙受害人實時風險狀態，幫助金融機構“護白——保護好用戶”，為金融機構帶來“成效好”、“誤傷低”、“早預防”、“可持續”的反詐治理效果。
騰訊云反電詐高級專家田家林
天御構建了具有大規模復雜結構與自適應進化能力的反詐風控模型體系，該模型可全天候實時計算、動態剖析詐騙黑產態勢、施詐洗錢手法、異常行為序列與潛在組織網絡，洞察98%以上的詐騙風險類型。在治理涉詐賬戶方面，天御幫助客戶高效構建“事前盡調、事中保護、事后釋放”的賬戶全生命周期反詐體系：
● 事前盡調更精準：“掃黑”模型事前預測賬戶開立涉詐傾向與存續潛伏幫信風險，實現精準高效的準入盡職調查和交易風控決策，以更少誤傷有效阻斷更多異常賬戶可疑交易。
● 事中保護更全面：“護白”模型精準識別被詐騙用戶風險狀態，輔助金融機構及時采取保護性措施避免財損壞賬，守護人民“錢袋子”安全，發揚消費者保護與企業社會責任。
● 事后釋放更高效：行業首發“智能解提”模型以比肩專家研判的精度幫助業務自動化高效釋放無風險賬戶，避免管控限額帶來的“投訴多”、“輿情兇”、“展業難”，助力機構回歸優質金融服務。
AI反詐模型，全域風險防范
騰訊云天御金融風控高級產品專家郭俊翔進一步分享了天御金融反詐在金融機構的落地實踐效果。秉持“科技向善”理念，騰訊自2014年便開始深耕反電信網絡詐騙風控，過去十年致力于研發反詐風控模型并在運營商、泛互等行業廣泛落地，2023年以來，天御金融反詐已為超百家金融機構提供反詐支持。
騰訊云天御金融風控高級產品專家郭俊翔
● 在事前「風險防范」環節：基于超百家金融機構實測，天御“掃黑”模型可在涉詐案發前1-3個月預測命中80%以上的潛在風險賬戶，在資金流交易風控基礎上避免超七成管控誤傷；某城市商業銀行落地一個月環比減少六成施詐賬戶。降低金融機構詐騙風險的同時，助力機構順利開展業務。
● 在事中「被騙止損」環節：天御“護白”模型對公共機構報告被騙受害人的預警命中率高達50%以上。在中信銀行，該產品為其提升了4倍風險事件攔截率，過去一年成功攔截了千萬數量級的電信詐騙事件，保護了上億元客戶資金，獲得國際權威機構“亞洲銀行家“頒發的“中國最佳反欺詐和風險管理項目”表彰。
● 在事后「解控提額」環節：“智能解提”模型可實現至高70%的工單業務量完全自動化解控，且解控后涉案率低于萬分之一；2024年7月在某銀行落地實踐至今，解控提額后賬戶無一例案發通報，排名持續低位。
「涉詐賬戶治理」全方位摸查風險
「受害者保護」保障用戶權益
通過天御反詐引擎跟資金流模型的強強聯手，金融機構可在賬戶全生命周期精準阻斷涉詐交易，持續防范幫信風險，滿足監管合規要求。并且，平衡風險壓降與客戶服務，避免反詐治理“一刀切”為機構用戶帶來“開戶難”、“轉賬難”、“支付難”、“取款難”、“用卡難”等一系列衍生困境。
最后，大幅緩解機構在賬戶風險釋放環節運營壓力，讓更多業務骨干專家資源回歸到核心業務。使機構在抵御詐騙風險守護人民財產的同時，以高質量金融服務滿足人民群眾開卡用卡取款支付需求。
全民反詐在行動，筑牢金融反詐安全屏障不僅需要金融機構履行責任提高技術應對手段，更需要全行業通力合作互促互進。騰訊安全將繼續發揮自身技術優勢和專業經驗，積極推動與監管部門、金融機構、科技公司等生態各方的交流合作，持續助力金融機構提升反詐能力，致力打贏金融反電詐這場艱難的持久戰。
