【ITBEAR】隨著數字技術與金融業務的深度融合，銀行業正經歷著服務模式與產品創新的顯著變革。數字金融不僅成為銀行業對公獲客、服務普惠的核心力量，還通過數字化轉型創新服務實體的新途徑、新模式，例如數字供應鏈金融服務產品，突破傳統供應鏈依賴核心企業確權的瓶頸，利用交易數據和發票數據等確定交易真實性及控制風險，為中小微企業提供便捷融資服務。
城商行在數字化轉型中處于積極探索與實踐階段，許多城商行意識到數字化轉型對于提升公司治理、穩健經營、高效服務和風險防控的重要性，紛紛在系統建設、數據利用、業務創新和場景拓展等方面積極布局。然而，城商行也面臨一些共性難題，包括業務與技術戰略融合不足、技術水平與數據治理能力相較大型銀行存在差距、開放生態構建困難等。
生成式AI的興起為銀行業帶來了新的發展機遇。它不僅在產品創新、內部運營效率、營銷策略升級以及系統運維等關鍵領域顯著增強銀行的綜合實力，更能有效解決銀行業當前面臨的諸多痛點。例如，生成式AI可以輔助貸款產品開發與優化，提升內部效率，支持內容生成與營銷，以及保障系統穩定性。
廈門國際銀行作為城商行的代表，在生成式AI及應用場景方面進行了積極探索和嘗試。該行自主研發的ChatXIB大模型應用，已整合大量銀行內部文檔，為行內人員解決問題，提高工作效率。ChatXIB還融合檢索增強和提示工程技術，構建了針對多個垂直領域的專用問答助手，廣泛涵蓋寫作輔助、辦公效率提升、數據查詢處理、代碼開發輔助、方案創作、運維領域等應用場景。
然而，生成式AI在銀行業務場景中的應用也面臨著多重挑戰和風險，包括模型知識邊界的模糊性、技術快速迭代帶來的應用落地難題、算力短缺以及人才短缺等。倫理問題也需要正視，包括確保算法公平性、保護客戶隱私、明確責任歸屬等。
面對銀行數字化轉型中對算力提出的高要求，廈門國際銀行采取了一系列綜合性策略，包括緊跟AI技術前沿動態、探索模型剪枝等技術優化算力使用效率，進行多元化算力儲備工作，以及著眼于算力資源共享機制的創新等。
對于數字金融的發展，城商行期待監管部門能夠加強頂層設計，進一步建設完善外部數據服務清單目錄及發布機制，建立統一、標準化的數據服務技術規范，并開放更多公共性的大數據基礎設施及數據源。同時，建議監管部門通過政策引導和激勵機制促進銀行同業間的合作與交流，共同提升服務效率和風險管理能力。
