在社會經濟體系中，金融行業既是重要的參與者，也扮演著維護社會穩定的角色。隨著金融機構精細化運營趨勢的不斷發展，如何快速迭代風控規則，保障金融安全相關產品在高流量、高業務中的性能、效果和交付的穩定性，成為行業面臨的新挑戰。
9月24日，深圳市金融科技協會聯合騰訊科技（深圳）有限公司舉辦灣區金科（FinTech）對接會（第二十九期），圍繞騰訊云在金融風控領域的創新實踐，深入探討騰訊云如何通過風控技術提升金融機構的風險管理水平。
灣區金科（FinTech）對接會現場
騰訊云安全產品生態合作總經理張彤、產品運營總監陳波、金融風控相關負責人譚穎，深圳市金融科技協會秘書長羅振偉出席了此次活動。此外，小雨點數科、暨南大學深圳校區、農業銀行深圳分行、百行征信、金蝶信科、浦發行深圳分行、微眾銀行、平安人壽、微言科技、CFCA華南分公司、金電云、脈山龍信息、華青融天、鵬元征信、微眾信科等深金科協會會員單位及福田金科雙園企業代表等30余位行業專家到場參與研討。
騰訊云安全產品生態合作總經理張彤表示，騰訊已在金融風控領域形成一定優勢，目前也在積極打造生態體系，希望能夠跟與會嘉賓在生態體系內建立合作伙伴關系，在國家對金融風控的政策支持背景下，騰訊的數據、能力、模型及客戶經驗能夠與參會單位的自身優勢形成結合。
此前，騰訊云將大模型技術引入反欺詐等風控場景，形成 MaaS金融風控場景創新方案。該方案融合了騰訊安全天御大量風控建模專家的經驗以及知識，以及逾20 年沉淀的海量欺詐樣本與多場景風控模型能力。
騰訊云金融風控大模型
金融機構只需要少量提示樣本就能自動構建適配自身業務特點的定制化風控模型，從樣本收集、模型訓練到部署上線的過程不僅全流程零人工參與，建模時間從以往2周縮短至2天。中原消金、東風日產金融租賃、華瑞銀行等各類型金融機構均通過MaaS的方式構建了專屬的風控模型，相比傳統方案反欺詐效果提升了20%，高效率護航金融業務開展。
與此同時，騰訊云也致力于在標準制定、行業生態共建方面作出努力。去年11月，騰訊聯合中國信通院、中國科學技術大學、華中科技大學、微眾銀行、馬上消金、度小滿、百信銀行等科研院校及金融機構，成功立項全球首個IEEE金融風控大模型標準，將于2025年正式發布。在IEEE金融風控大模型標準立項之前，騰訊云還與信通院共同啟動了行業大模型標準聯合推進計劃，并聯合信通院牽頭開展國內首個金融行業大模型標準。
會上，騰訊云金融風控產品總監陳波以信鴿產品為主，就騰訊金融風控產品的基本情況、主要優勢和行業實踐作了深入分享。騰訊云信鴿是騰訊云自主創新推出的基于“個人數據可攜帶權”的金融風控產品，一站式解決企業數據流通的難題。
“個人數據可攜帶權”，即是數據主體有權將其提供的個人信息數據無障礙地從一個控制者處轉移至另一個控制者處。騰訊云信鴿，通過清潔可信環境、加密技術、區塊鏈等數字技術讓用戶和企業之間快速建立信任關系，用戶可自主從數據源獲得數據，自主提交給業務方企業，使數據流通更合規可信。
騰訊云信鴿使用流程
目前，支持騰訊云信鴿清潔環境取數的數據源已覆蓋銀行流水、個稅、國內外學歷等，在越來越多的金融場景中幫助用戶與金融機構建立信任聯系，幫助擴大金融機構的用戶服務范圍，金融機構的業務流程效率也得到了大幅提升。同時，騰訊云信鴿也在交通行業的網約車司機證照核驗、婚戀行業學歷認證等場景中發揮作用，廣泛應用在金融、出行、人力資源等領域，累計服務用戶超 2500 萬人次。
陳波表示，騰訊云信鴿將持續聚焦個人隱私數據安全，完善豐富數據流通場景，助力用戶掌握隱私主動權，助力企業安全合規地基于數據開展業務，安全激發數據潛能。
值得一提的是，在今年IDC發布的《中國零售信貸智能風控解決方案市場份額，2023》報告中，騰訊云依托天御風控解決方案以14%的市場份額排名第一。此外，騰訊安全天御金融風控大模型解決方案以“網絡安全解決方案”賽道全國第二名的成績斬獲2024年中國網絡安全創新創業大賽總決賽二等獎，并多次獲得IDC、Gartner、Forrester、《亞洲銀行家》等權威機構的認可。
業務風控是最靠近用戶的資產環節，也是整個金融業務環節里最容易感知的部分，因此“業務風控”被稱為黑灰產應用新技術的第一攻防戰場，是護航企業業務健康發展的重要保護屏障。未來，騰訊將持續探索安全與增長的新路徑，將AI能力服務化，助力企業更高效、從容地應對數智時代的風控挑戰。
