近年金融領(lǐng)域非法職業(yè)代理灰產(chǎn)(以下簡(jiǎn)稱“金融灰產(chǎn)”)現(xiàn)象日益呈現(xiàn)出專業(yè)化、組織化、規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展趨勢(shì),損害廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益,嚴(yán)重影響金融行業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)秩序。一些不法分子打著為消費(fèi)者維權(quán)的旗號(hào),推出“代理退保”“修復(fù)征信”等所謂“代理服務(wù)”誘騙消費(fèi)者,名為代理維權(quán),實(shí)則牟取非法利益,為進(jìn)一步保護(hù)會(huì)員銀行合法權(quán)益,維護(hù)正常的金融市場(chǎng)秩序,斬?cái)唷按砭S權(quán)”黑灰產(chǎn)利益來(lái)源,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近期組織制定了《中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)“代理維權(quán)”灰產(chǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)(征求意見(jiàn)稿)》、《中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)“代理維權(quán)”灰產(chǎn)工作指引(征求意見(jiàn)稿)》。
如何積極響應(yīng),推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)有序發(fā)展?金融機(jī)構(gòu)在打擊金融黑產(chǎn)方面責(zé)無(wú)旁貸。數(shù)禾科技依托積淀的大量實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與技術(shù),也一直走在打擊金融黑產(chǎn)前線,從源頭抵制擾亂金融安全的行業(yè)亂象,并結(jié)合行業(yè)力量,多項(xiàng)措施切實(shí)保護(hù)用戶的合法權(quán)益。
各界聯(lián)合出手 正在建立打擊黑灰產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制
“代理維權(quán)”灰產(chǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)(征求意見(jiàn)稿)提到,灰產(chǎn)的主要形式主要有三種,分別為:反催收聯(lián)盟、羊毛黨、惡意投訴。值得注意的是,近些年,打著“減免息費(fèi)”“代理維權(quán)”“征信修復(fù)”等幌子的金融黑灰產(chǎn)正呈多發(fā)趨勢(shì),已形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。黑灰產(chǎn)業(yè)愈發(fā)猖獗,來(lái)自金融行業(yè)的反擊也更加激烈。在打擊黑灰產(chǎn)已經(jīng)逐漸邁入“常態(tài)化”下,數(shù)禾科技通過(guò)公司內(nèi)部高效組織、外部多方密切聯(lián)動(dòng),截至目前已初步形成一整套體系化的關(guān)于反催黑產(chǎn)應(yīng)對(duì)、打擊的綜合能力。
技術(shù)運(yùn)用方面,數(shù)禾科技充分發(fā)揮數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢(shì),挖掘、提煉反催黑產(chǎn)的特征,有針對(duì)性地訓(xùn)練反催黑產(chǎn)模型,使用模型圈定有高度疑似黑產(chǎn)行為的用戶。
刑事打擊方面,數(shù)禾科技主要采取專項(xiàng)行動(dòng)與日常打擊行動(dòng)兩類做法。專項(xiàng)方面通過(guò)與屬地公安展開(kāi)警企合作,日常打擊行動(dòng)方面,目前數(shù)禾科技聯(lián)合同業(yè)展開(kāi)兩輪共計(jì)5次行動(dòng),在天津、哈爾濱、重慶、貴州盤州、安順5地順利推進(jìn)刑事案件報(bào)案。
流程建設(shè)方面,數(shù)禾科技依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型資源和平臺(tái),結(jié)合已有的案件打擊經(jīng)驗(yàn)以及專業(yè)知識(shí),建立了相關(guān)操作流程SOP,為日常打擊反催黑產(chǎn)提供規(guī)范化的行動(dòng)指南。
在數(shù)禾科技看來(lái),打擊黑灰產(chǎn)需要多措并舉,打出一套卓有成效的組合拳。保持多方機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng),形成打擊黑灰產(chǎn)的高壓態(tài)勢(shì)和長(zhǎng)效機(jī)制,盡量根除黑灰產(chǎn)生長(zhǎng)土壤。
多渠道、多形式普及金融知識(shí),切實(shí)提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)
如今金融機(jī)構(gòu)反黑灰產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)日漸豐富,金融行業(yè)上下一心,多方共建打擊閉環(huán)。為了提高消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力,數(shù)禾科技擔(dān)保探索創(chuàng)新,用多渠道、多形式的方式普及金融知識(shí),切實(shí)幫助消費(fèi)者了解金融常識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)。
持續(xù)開(kāi)展消保教育 , 建立宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。數(shù)禾科技積極落實(shí)金融知識(shí)普及及消費(fèi)者教育的主體責(zé)任 , 持續(xù)開(kāi)展消保公眾宣傳教育活動(dòng)。數(shù)禾科技通過(guò)與監(jiān)管部門聯(lián)合 , 開(kāi)展走進(jìn)社區(qū)的金融知識(shí)普及和反詐宣傳活動(dòng) , 提升大眾金融消費(fèi)知識(shí) , 促進(jìn)樹(shù)立正確的借貸意識(shí) , 倡導(dǎo)理性消費(fèi)文化 , 培育良好的金融消費(fèi)群體。
加強(qiáng)反詐騙防護(hù) , 保護(hù)用戶資金安全。數(shù)禾科技十分關(guān)注戶金融安全 , 持續(xù)加強(qiáng)金融反詐防護(hù)。2023 年 , 數(shù)禾科技旗下還唄累計(jì)防止用戶受欺詐損失預(yù)估超 1 億元 , 累計(jì)提醒阻斷用戶風(fēng)險(xiǎn)交易超 6000 人。在虛假援助方面 , 數(shù)禾科技累計(jì)助力受騙用戶 226 人 , 累計(jì)挽回用戶受騙金額超 14.4 萬(wàn)元。
未來(lái),數(shù)禾科技將不忘責(zé)任與使命,繼續(xù)秉持“金融為民”原則,切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康蓬勃發(fā)展。
