近來，一些機構以“幫扶三農”、“平移債務”為噱頭，打著“與央企、國企、外企合作”旗號在線上線下進行宣傳造勢，通過“發放數字貨幣”給幫扶對象、“消費積分償還債務”“發展人員注冊有獎勵”等方式吸收資金，存在非法集資、金融詐騙等風險隱患。馬上消費金融股份有限公司(以下簡稱：馬上消費)消保專家提醒：此類機構運作模式違背市場基本規律，資金鏈極易斷裂，一旦出險參與者將面臨嚴重損失。
案例一：以農產品作掩護的原始股集資詐騙
2022 年 12 月， 12386 服務平臺接到投資者反映：XX生態農業產業集團聲稱公司將要上市，在相關人員的朋友圈、各類微信群中以吸睛的海報和標語宣傳，要求投資者來購買公司的農產品禮盒，并介紹親朋好朋友購買，介紹到一定數量的人頭數或者購買到一定金額農產品，就可以獲得購買該公司“原始股產權證”的權利，聲稱公司享受國家三農優惠政策，可以快速實現上市，要給老百姓帶來福利，并表示待公司上市后，將可以“一夜暴富”、“財富自由”等。
馬上消費消保專家提示：近年來，使用農產品或者三農有關政策作為噱頭的非法集資活動時有出現。上述案例僅僅發生在兩個月前，就是抓好了春節期間回家過年、走親訪友的人員流動較多這個時機，并利用人們認為國家支持農業發展、購買農產品可以贈予親朋等心理，通過“上市大漲”、“致富賺翻”等暗示，讓一些不了解相關金融知識的投資者上當受騙。
案例二：以境外上市公司相關產品買斷經營權為噱頭的集資詐騙
2022 年 7 月， 12386 服務平臺接到投資者反映：XX生活館是某市一個新興的服務品牌，以各類養生、艾灸、保健，并提供茶座、沙龍場地等活動為主要營業內容。近期，該場所舉辦了一場養生講座，向顧客宣揚某國家(境外)的xx藥茶，將要在國內獲得批準經營，對新冠病毒感染及提高身體免疫力有著強 力的作用，是“可以救命的藥茶”，現在在中國征集第 一批經銷商，要求投資 20 萬元作為初始資金，就可以買斷初始經營權，是發家致富的好機會，也是利國利民的大好事。詐騙分子聲稱該公司為納斯達克上市公司，具有強勁的實力，并提供了一系列中英文的雙語宣傳冊，相關上市公司信息截圖等。在拿到數十人的資金后，該品牌方隨即失聯，該店鋪也以疫情無法經營為名關門跑路。
馬上消費消保專家提示：以加盟或者特許經營的方式開店賣貨是很平常的營業方式，此案例中，不法分子從新冠疫情期間民眾對免疫力的逐步重視中嗅得“商機”，無中生有相關“境外藥茶”，以投資開店、抓住特殊時期投資風口等理由誘導民眾交錢，以境外上市公司實力雄厚騙取投資者信任，是典型的非法集資手段。
馬上消費提醒廣大公眾珍惜血汗錢，守住錢袋子，提醒身邊人，爭當金融衛士。增強風險防范意識和識別能力，務必通過合法途徑了解政府政策，通過正規金融機構進行投融資，防止上當受騙。
